ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
07 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 826/2712/17
адміністративне провадження № К/9901/8021/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючого - Тацій Л.В.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "КБ "Хрещатик" відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2018 року (прийняте судом у складі судді Добрянської Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 21 лютого 2019 року (ухвалену судом у складі: головуючого судді Кузьменка В.В., суддів: Василенка Я.М., Шурка О.І.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду Костенка Ігоря Івановича, третя особа - Фонд, про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У лютому 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом, у якому з урахуванням уточнення позовних вимог просив:
1) визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича протиправною щодо не зняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн, та не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, паспорт серія НОМЕР_3, виданий Києво-Святошинським РВ ГУ МВС України в Київській області 22.02.2008) щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн;
- змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, паспорт серія НОМЕР_3, виданий Києво-Святошинським РВ ГУ МВС України в Київській області 22.02.2008) коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми;
2) зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок в сумі 200 000,00 грн та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, паспорт серія НОМЕР_3, виданий Києво-Святошинським РВ ГУ МВС України в Київській області 22.02.2008) із зазначенням в супровідному листі відповідного типу змін, а саме: зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн;
- змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2, паспорт серія НОМЕР_3, виданий Києво-Святошинським РВ ГУ МВС України в Київській області 22.02.2008) коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 13 листопада 2018 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних змін до бази даних про вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,0 грн.
Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідні зміни до бази даних про вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,0 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 21 лютого 2019 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції, з рішенням якого погодився і суд апеляційної інстанції, зазначив, що незважаючи на відсутність перешкод для виплати позивачу гарантованої суми вкладу та для обмежень за вкладним рахунком, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "КБ "Хрещатик" не надала до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасового обмеження виплат за вкладним рахунком позивача, що свідчить про протиправну бездіяльність Уповноваженої особи Фонду.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
22 березня 2019 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить судові рішення, постановлені в цій справі скасувати та прийняти нове - про відмову у задоволенні позову.
У скарзі посилається на те, що позивач є тією особою, яка не набула прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому позивач правомірно не був включений до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
Зазначає, що вкладником фактично було здійснено відступлення права вимоги з метою, так званого "дроблення", вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду
Гроші перераховані в період дії постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних.
Умовами договору (між ОСОБА_2 та Банком) не передбачено дострокове повернення вкладу або його частини. Проте 05.04.2016 внаслідок перерахування грошових коштів з рахунку вкладника ( ОСОБА_2 ) на рахунок позивача, всупереч прямій забороні НБУ було фактично достроково припинено дію договору банківського вкладу.
Крім того, знаючи про існування фінансових проблем у Банку, про визнання його проблемним на підставі постанови НБУ, про те, що Фондом не відшкодовуються вклади пов`язаних з банком осіб, ОСОБА_2 було здійснено перерахування грошових коштів на рахунок позивача з метою отримання відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду.
Йдеться у скарзі й про те, що з приводу стягнення судового збору слід зазначити, то Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не передбачено можливості примусового стягнення як з Фонду та і з Уповноваженої особи Фонду будь-яких стягнень.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а судові рішення - без змін.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22 березня 2019 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Гриців М.І., судді: Бучик А.Ю., Гімон М.М.
Верховний Суд ухвалою від 19 квітня 2019 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду.
У зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Гриців М.І. відповідно до повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20 червня 2019 року на підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 20 червня 2019 року № 783/0/78-19 визначено новий склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
02.03.2016 між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2 було укладено договір № 245D-661541 банківського вкладу "Оберіг" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.03.2016 в сумі 400 000,00 грн зі сплатою 17,5 % річних на термін до 02.09.2016.
На виконання умов вищезазначеного договору ОСОБА_2 внесено 02.03.2016 кошти в сумі 400 000, 00 грн на рахунок № НОМЕР_4 шляхом перерахування з її іншого власного депозитного рахунку, що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_4 та меморіальним ордером про надходження коштів на вклад від 02.03.2016 № 245/17850.
01.04.2016 ОСОБА_3 (вкладник) уклала із позивачем ( ОСОБА_1, новий вкладник) договір відступлення права вимоги за умовами якого вкладник передає, а Новий вкладник одержує часткове право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - ПАТ "КБ "Хрещатик" (боржник), що випливають з Договору № 245D-661514 банківського вкладу "Оберіг" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.03.2016, укладеного між вкладником і боржником.
На підставі вищезазначеного договору між ОСОБА_2, позивачем та Банком було укладено Додатковий договір № 1 від 01.04.2016р. до Договору № 245D-661541 банківського вкладу "Оберіг" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.03.2016, відповідно до умов якого 05.04.2016 позивачу відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5, на суму 200 000,00 грн на термін з 01.04.2016 по 02.09.2016.
ОСОБА_2 подала до ПАТ "КБ "Хрещатик" письмове повідомлення (вх. №1437/14 від 01 квітня 2016 року) про те, що 01 квітня 2016 року на підставі статті 516 Цивільного кодексу України нею здійснено відступлення права вимоги боргу по договору №245D-661514 банківського вкладу "Оберіг" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02 березня 2016 року на користь нового вкладника - ОСОБА_1 в сумі 200 000,00 грн, а також про те, що банку належить здійснити сплату боргу в розмірі вищевказаної суми на користь нового вкладника за його вказівками і вимогами.
05.04.2016 за рахунок позивача як нового вкладника за Договором банківського вкладу було перераховано грошові кошти на суму 200 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку за період з 01.04.2016 по 06.06.2016.
Кошти вкладу в сумі 200 000,00 грн власник ОСОБА_2 перевела ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 шляхом надання Банку розпорядження власника рахунку від 01.04.16 № 1497/1 як первісного вкладника за Депозитним договором. Внутрішньобанківський переказ здійснено банком 05.04.2016.
Ініціатором внутрішньобанківського переказу був власник рахунку (первісний вкладник за Депозитним договором) відповідно до наданого 01.04.2016 Банку розпорядження (ст.1 Закону Україні "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
05 квітня 2016 року правлінням Національного банку України прийнято постанову № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних".
Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05 квітня 2016 року № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з цим рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05 квітня до 04 травня 2016 року включно.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 року до 04.06.2016 року включно, продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенко І.І. з 05.05.2016 року до 04.06.2016 року включно.
02.06.2016 року відповідно до рішення Правління Національного банку України № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 року по 05.06.2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора Костенку І.І.
з метою включення в перелік вкладників та виплати гарантованої суми відшкодування за вкладами позивач 14 червня 2016 року звернувся до Уповноваженої особи із відповідною заявою та 04 січня 2017 року із вимогою про включення його персональних даних до переліку вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом у розмірі 200 000,00 грн за рахунок Фонду.
Листом відповідача 10.02.2017 №2-2/686 позивача повідомлено про направлення до Фонду документів щодо завершення у ПАТ "КБ "Хрещатик" перевірки правочинів вкладників на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, внесення доповнень до переліку вкладників та інших пропозицій; про прийняте рішення та банк, через який можна буде отримати кошти, буде повідомлено додатково.
Листом відповідача від 28 квітня 2017 року № 3/2222 представника позивача повідомлено про те, що вкладник ОСОБА_1 включений до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму 200 000,00 грн, у тому числі на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1 , щодо якого здійснення операцій банком тимчасово обмежено.
З наявної в матеріалах справи копії витягу з додатку 1 до наказу ПАТ "КБ "Хрещатик" від 06 вересня 2016 року №10609 "Про відображення в обліку вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" - перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", заблоковані рахунки яких включені до загальної суми вимог Фонду станом на 16 червня 2016 року, за порядковим номером № 68 зазначено інформацію про ОСОБА_1, зокрема про суму залишку на вкладному рахунку № НОМЕР_6 у розмірі 200 000,00 грн за договором № 245D-661514/2.
Згідно з випискою по рахунку № НОМЕР_1 з рахунку позивача списано 200 000,00 грн в якості гарантованої суми згідно з наказом від 06 вересня 2016 року №10609. Вищевикладене також підтверджується копією меморіального ордеру № ФГ 444006 від 06.09.2016.
Позивач вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1, що призвело до невиплати гарантованої суми відшкодування, звернувся до суду для захисту своїх прав, свобод та законних інтересів.
Позивач, вважаючи бездіяльність Уповноваженої особи Фонду протиправною, звернувся до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
У взаємозв`язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону № 4452-VI.
Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).