ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 жовтня 2020 року
м. Київ
справа №826/8069/18
адміністративне провадження №К/9901/2406/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого Тацій Л.В.,
суддів: Стеценка С.Г., Стрелець Т.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31 липня 2019 року (прийняте судом у складі судді Келеберди В.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 18 грудня 2019 року (ухвалену судом у складі: головуючого судді Губської Л.В., суддів: Карпушової О.В., Кучми А.Ю.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - ПАТ "КБ "Хрещатик", Уповноважена особа Фонду, Фонд відповідно) Костенка Ігоря Івановича, Фонду про визнання протиправною відмови, зобов`язання вчинити певні дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У травні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до адміністративного суду з позовом, у якому просив:
- визнати неправомірною відмову Уповноваженої особи Фонду Костенка І.І. щодо включення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612,98 доларів США за Договором банківського вкладу № 1099/2012-222;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду Костенка І.І. включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612,98 доларів США за договором банківського вкладу № 1099/2012-222;
- зобов`язати Фонд виплатити ОСОБА_1 гарантовану суму у розмірі 200 000,00 грн;
Короткий зміст рішень судів першої й апеляційної інстанцій
Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 31 липня 2019 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду Костенка Ігоря Івановича щодо неподання додаткової інформації до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про ОСОБА_1, як про вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом відповідно до Договору №1099/2012-222 банківського вкладу "Капітал" від 15 листопада 2012 року на суму 3 359 536,96 грн.
Зобов`язав Уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду відповідно до Договору №1099/2012-222 банківського вкладу "Капітал" від 15 листопада 2012 року на суму 3 359 536,96 грн, в межах гарантованої суми відшкодування.
Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 18 грудня 2019 року рішення суду першої інстанції скасував.
Провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 щодо визнання неправомірною відмови Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. щодо включення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612, 98 доларів США за Договором банківського вкладу № 1099/2012-222 та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612, 98 доларів США за договором банківського вкладу № 1099/2012-222 - закрив.
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовив.
Приймаючи таке рішення суд апеляційної інстанції зазначив, що сума депозитного вкладу, який обліковувався на рахунку № НОМЕР_1 у сумі 133 273,00 доларів США, зі сплатою 10 % річних, стягнуто на користь позивача з Банку рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 25 березня 2015 року, тобто до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.
Отже, ОСОБА_1 перестав бути вкладником банку і набув статусу кредитора.
З огляду на викладене судове рішення, в частині зобов`язання Уповноваженої особи подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту), підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позову в цій частині.
Що стосується інших позовних вимог, то спір про включення кредиторських вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів не є публічно-правовим та не належить до юрисдикції адміністративних судів, тому в частині вирішення позовних вимог щодо визнання неправомірною відмови Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. щодо включення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612, 98 доларів США за Договором банківського вкладу № 1099/2012-222 та зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. включити ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 142 612, 98 доларів США за договором банківського вкладу № 1099/2012-222, справа підлягає закриттю.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
20 січня 2020 року до Верховного Суду звернувся ОСОБА_1 із касаційною скаргою, у якій просить скасувати постановлені у цій справі судові рішення та ухвалити нове - про задоволення позову.
У скарзі йдеться про те, що рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 25 березня 2015 року станом на 05 квітня 2016 року не набрало законної сили, а тому на момент запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КЮ "Хрещатик" ОСОБА_1 не був його кредитором, а був вкладником, відповідно до договору банківського вкладу.
Зазначає, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв`язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами.
У відзивах на касаційну скаргу Фонд та Уповноважена особа Фонду просять залишити її без задоволення, а постанову суду апеляційної інстанції - без змін.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Відповідно до автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 20 січня 2020 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Стеценко С.Г., Стрелець Т.Г., скаргу передано судді-доповідачу.
Верховний Суд ухвалою від 03 лютого 2020 року відкрив касаційне провадження.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15 листопада 2012 року між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик" укладено договір № 1099/2012-222 банківського вкладу "Капітал" у доларах США, відповідно до якого Банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 у сумі 133 273, 00 доларів США зі сплатою 10% річних строком до 20 листопада 2013 року.
Того ж дня грошові кошти в сумі 133 273, 00 доларів США зараховані на депозитний рахунок позивача.
Починаючи з червня 2014 року, позивач неодноразово звертався до Банку за отриманням депозитних коштів, проте вклад та проценти за ним Банком не повернуті, що стало підставою для звернення позивача до суду і рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 25 березня 2015 року постановлено стягнути з ПАТ "КБ "Хрещатик" на його користь грошові кошти за вкладом у розмірі 133 273,00 доларів США, заборгованість за відсотками у розмірі 5 197,26 доларів США та 3 % річних у розмірі 4 142,72 доларів США, а всього - 142 612,98 доларів США, що в еквіваленті становить 3 359 536,96 грн.
Зазначене рішення суду першої інстанції залишено без змін постановою Апеляційного суду міста Києва від 06 лютого 2018 року та постановою Верховного Суду від 12 листопада 2018 року.
Водночас, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно.
Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Костенку І.І.
28 лютого 2018 року відповідач повідомив ОСОБА_1, що останній включений до переліку владників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі залишків коштів на карткових рахунках, відкритих на його ім`я, а саме 713, 14 грн. Разом з цим, відповідач зазначив, що за договором № 1099/2012-222 від 15.11.2012 не обліковується заборгованість перед позивачем.
Позивач, вважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, звернувся з даним позовом до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду у межах доводів касаційної скарги перевірив постановлені у цій справі судові рішення, обговорив доводи касаційної скарги і дійшов висновку про таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
У взаємозв`язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону № 4452-VI.
Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.