Постанова
Іменем України
01 жовтня 2020 року
м. Київ
справа № 206/46/19
провадження № 61-2152св20
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Краснощокова Є. В. (суддя-доповідач), Дундар І. О., Крата В. І.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - Публічне акціонерне товариство "БАНК ВОСТОК",
розглянув у попередньому судовому засіданні в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1, подану представником ОСОБА_2, на рішення Самарського районного суду м. Дніпропетровська від 20 травня 2019 року в складі судді Маштак К. С. та постанову Дніпровського апеляційного суду від 18 грудня
2019 рокув складі колегії суддів: Ткаченко І. Ю., Деркач Н. М., Каратаєвої Л. О.
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2019 року ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до Публічного акціонерного товариства "БАНК ВОСТОК"(далі - ПАТ "БАНК ВОСТОК") про зобов`язання вчинити дії та стягнення заборгованості.
Позовна заява мотивована тим, що він є клієнтом ПАТ "БАНК ВОСТОК" та споживачем його фінансових банківських послуг на підставі Договору Банківського вкладу "Сокровищница" від 16 лютого 2017 року № 26/171023, укладеного між ними (далі - "Депозитний Договір"). Для виконання зазначеного договору на ім`я позивача було відкрито депозитний (вкладний) рахунок № НОМЕР_1 для зберігання коштів, що були передані відповідачу в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід), відповідно до умов договору.
На підставі Депозитного договору ПАТ "БАНК ВОСТОК" взяв на себе зобов`язання щодо прийняття грошових коштів у сумі вкладу, що при початковому внесенні складала 703 736,00 дол. США із правом збільшення суми вкладу строком на 370 днів із кінцевим днем повернення вкладу 21 лютого
2018 року зі сплатою процентів відповідно до умов договору.
Згідно зі змінами, внесеними Додатковою угодою від 16 лютого 2017 року до Депозитного договору, процентна ставка з 17 лютого 2017 року на суму вкладу складала 5% річних. У порядку передбаченому пунктом 1.2 Депозитного договору із урахуванням змін внесених Додатковою угодою до Депозитного договору від 16 лютого 2017 року сума вкладу могла збільшуватися за наступних умов: максимальна сума поповнення - без обмеження суми,
а мінімальна сума не може складати менше 10,00 дол. США. Збільшення суми вкладу відбувається шляхом внесення грошових коштів понад суму вкладу на депозитний рахунок: у разі такого збільшення у готівковій формі або за допомогою розрахункових документів до договору укладаються додаткові угоди. Додаткова угода не укладається у разі поповнення депозитного рахунку третіми особами або у результаті договірного списання з інших рахунків. Грошові кошти можуть бути внесені як готівкою через касу Відповідача, так
і шляхом безготівкового перерахування. Так у зв`язку із збільшенням початкової суми вкладу за Депозитним договором між Позивачем
і Відповідачем було укладено наступні Додаткові угоди: 1) Додаткова угода до Депозитного договору від 03 березня 2017 року, за якою Позивачем було збільшено суму вкладу на 6 050,00 дол. США; 2) Додаткова угода до Депозитного договору від 19 квітня 2017 року, за якою Позивачем було збільшено суму вкладу на 35 035,00 дол. США; 3) Додаткова угода до Депозитного договору від 24 квітня 2017 року, за якою Позивачем було збільшено суму вкладу на 85 000,00 дол. США; 4) Додаткова угода до Депозитного договору від 25 квітня 2017, за якою Позивачем було збільшено суму вкладу на 45 000,00 дол. США; 5) Додаткову угода до Депозитного договору від 04 травня 2017 року, за якою Позивачем було збільшено суму вкладу на 40 000,00 дол. США.
31 липня 2017 року для збільшення суми вкладу за Депозитним договором Позивачем Відповідачу було надано доручення на перерахування (залучення коштів) на його депозитний рахунок № НОМЕР_1 грошової суму у розмірі 350 000,00 дол. США, про що додаткова угода не була укладена, оскільки перерахування коштів здійснювалось шляхом списання коштів із іншого рахунку, для чого Позивач надав Відповідачу доручення на виконання відповідної операції. Однак, отримавши 08 лютого 2018 року виписку по своєму особовому депозитному рахунку № НОМЕР_1 за період з 01 січня
2017 року по 31 грудня 2017 року Позивач з`ясував, що внесена ним на депозитний рахунок 31 липня 2017 року сума грошових коштів у розмірі 350 000,00 дол. США не відображена у виписці, а зазначена сума не зарахована на його депозитний рахунок. Перша і остання сторінки згадуваної виписки завірені печаткою банку та підписом працівника відділення. Також, проведення операції не відображено у виписці по рахунку Позивача № НОМЕР_3 від 07 лютого 2018 року, що містить штам Відповідача із датою та підпис працівника на першій та останній сторінках і свідчить про невиконання Відповідачем платіжного доручення Позивача. За період з 01 січня 2017 року по 31 грудня 2017 року по депозитному рахунку були проведенні операції щодо перерахування коштів, залучення коштів, часткового повернення коштів та часткового зменшення коштів. Таким чином, станом на 21 лютого 2018 року (день повернення вкладу), залишок коштів на депозитному рахунку Позивача мав складати 352 107,00 дол. США. Окрім цього, за період з 01 серпня 2017 року по 20 лютого 2018 року Позивач повинен був отримати проценти у сумі 9 828,08 дол. США. Пунктом 2.2. Депозитного договору передбачено, що Вклад має бути повернутий Позивачу в день повернення вкладу шляхом його перерахування на поточний рахунок Позивача № НОМЕР_2 . Проте, станом на 21 лютого 2018 року по дату подання заяви до суду повернення вкладу не відбулось. При цьому, банк не визнає наявність залишків на депозитному рахунку Позивача не дивлячись на документальне підтвердження поповнення депозиту 31 липня 2017 року на 350 000,00 дол. США.
Посилаючись на вказані обставини, ОСОБА_1 просив суд зобов`язати ПАТ "БАНКВОСТОК" виконати платіжне доручення в іноземній валюті від
31 липня 2017 року № 01, стягнути з ПАТ "БАНК ВОСТОК" на його користь заборгованість за Договором банківського вкладу від 16 лютого 2017 року
№ 26/171023 у розмірі 352 107,00 дол. США, проценти за Договором банківського вкладу від 16 лютого 2017 року № 26/171023 у розмірі 9 828,08 дол. США, пеню у розмірі 3% річних від вартості зобов`язання за кожний день прострочення у сумі 205 982,43 грн та відшкодувати сплачену ним суму витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 50 200 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рішенням Самарського районного суду м. Дніпропетровська від 20 травня
2019 року, залишеним без змін постановою Дніпровського апеляційного суду від 18 грудня 2019 року, у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до
ПАТ "БАНК ВОСТОК" про зобов`язання вчинити дії та стягнення заборгованості відмовлено.
Суд першої інстанції, з чим погодився й апеляційний суд, виходив з того, що заявлені позовні вимоги є необґрунтованими та не доведені належними доказами, що виключає наявність підстав для задоволення позову.
Аргументи учасників справи
У січні 2020 року представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 подав до Верховного Суду касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить скасувати оскаржувані судові рішення та направити справу на новий розгляд до суду першої інстанції.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди неправильно застосували норми матеріального права, а саме: частини першу-третю статті 1068, статті 629, 1073, 1074 ЦК України, статті 1, 7 Закону України від 05 квітня 2001 року № 2346 "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", статтю 51 Закону України від
07 грудня 2000 року № 2121 "Про банки і банківську діяльність", Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання
і арешт коштів в іноземних валютах та банківських металів, затверджене постановою правління НБУ від 28 липня 2008 року № 216, статтю 1 Закону України "Про захист прав споживачів". Також порушили норми процесуального права, а саме статті 76-79, 81 ЦПК України.
У березні 2020 року до Верховного Суду надійшов відзив представника
ПАТ "БАНК ВОСТОК" Афанасьєва М. П., в якому зазначено, що висновки судів першої та апеляційної інстанції правильні, ґрунтуються на нормах чинного законодавства та підтверджені доказами, наданими сторонами під час розгляду справи, тому просить залишити касаційну скаргу без задоволення,
а оскаржувані рішення - без змін.
У квітні 2020 року представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2 подав відповідь на відзив на касаційну скаргу, в якому зазначив, що у відзиві відповідача не спростовано висновків, викладених у касаційній скарзі, щодо порушення судами норм матеріального та процесуального права.
У квітні 2020 року від представника ПАТ "БАНК ВОСТОК" Афанасьєва М. П. до Верховного Суду надійшли заперечення на відповідь на відзив, у яких він просив залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
Рух справи
Ухвалою Верховного Суду від 20 лютого 2020 року відкрито касаційне провадження в цій справі.
Відповідно до пункту 2 розділу II "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ", який набрав чинності 08 лютого 2020 року, касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
16 лютого 2017 року між ОСОБА_1 та ПАТ "БАНК ВОСТОК" було укладено Депозитний Договір, відповідно до пункту 1.1 якого Вкладник передає, а Банк приймає грошові кошти (далі - "Вклад") та зобов`язується повернути суму вкладу і сплатити проценти за Вкладом на умовах і в порядку, передбаченим цим договором. Відповідно до пунктів 1.2., 1.3, 1.5, 1.6, 1.7, 2.1, 4.2 цього договору сума вкладу складає 703 736,00 дол. США, вклад залучається на 370 днів з дати зарахування Вкладу на депозитний рахунок, вказаний в пункті 1.5 цього договору по 21 лютого 2018 року. Банк відкриває Вкладнику депозитний рахунок № НОМЕР_1 для обліку суми Вкладу, проценти по вкладу перераховуються на поточний рахунок Вкладника № НОМЕР_2 щомісячно в день, який співпадає з числом укладення Депозитного Договору . Залучення банком Вкладу підтверджується цим договором та документом, що підтверджує внесення грошової суми і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності. Грошові кошти можуть бути внесені як готівкою через касу Банку, так і шляхом безготівкового перерахування. Всі спори та розбіжності, що можуть виникнути між Сторонами щодо тлумачення та/або застосування положень цього договору, підлягають врегулюванню шляхом взаємних консультацій та переговорів.