Постанова
Іменем України
21 вересня 2020 року
м. Київ
справа № 727/10184/18
провадження № 61-17787св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Русинчука М. М. (суддя-доповідач), Антоненко Н. О., Журавель В. І.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - Публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України",
третя особа - ОСОБА_2,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи касаційні скарги ОСОБА_2 та ОСОБА_1 на рішення Шевченківського районного суду міста Чернівці від 16 травня 2019 року в складі судді Слободян Г. М. та постанову Чернівецького апеляційного суду від 03 вересня 2019 року в складі колегії суддів: Височанської Н. К., Лисака І. Н., Перепелюк І. Б.,
ВСТАНОВИВ :
Короткий зміст позовних вимог
У вересні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України", третя особа з самостійними вимогами ОСОБА_2, в якому просив стягнути з ПАТ "Державний ощадний банк України" на його користь суму грошового переказу в розмірі 280 000,00 грн, комісію в розмірі 2 820,00 грн та пеню в розмірі 3 360,00 грн.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що у відділенні №10025/054 філії Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" ним було відправлено на ім`я ОСОБА_2 через систему грошових переказів "Швидка копійка": 27 липня 2018 року переказ № НОМЕР_1 на суму 140 000,00 грн та сплачено комісію у розмірі 1 410,00 грн; 28 липня 2018 року ще один грошовий переказ на суму 140 000,00 грн № 2541785146 зі сплатою комісії у розмірі 1 410,00 грн, що підтверджується заявами на відправку переказів.
08 серпня 2018 року ОСОБА_2, як отримувач грошових переказів, перебуваючи у місті Одеса (Україна), звернувся у відділення Ощадбанку за отриманням вище вказаних грошових переказів, однак у видачі коштів йому було відмовлено у зв`язку з тим, що грошових переказів у системі банку не зареєстровано.
ОСОБА_1 звернувся до ПАТ "Державний ощадний банк України" з заявою про заблокування видачі грошових коштів, а у разі їх виплати надати інформацію про дату та місце виплати, особу отримувача, надати відео камер спостережень з відділення банку де були виплачені кошти. У відповідь на вказану заяву ним було отримано лист з Одеського обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України", в якому повідомлено, що викладені ним обставини потребують додаткового вивчення, банком ініційовано проведення службового розслідування.
20 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до Шевченківського ВП Чернівецького ВП ГУНП в Чернівецькій області з заявою про вчинення кримінального правопорушення. На даний час проводиться досудове розслідування.
Станом на 07 вересня 2018 року належний отримувач грошових переказів ОСОБА_2 їх не отримав, ОСОБА_1 було направлено на адресу ПАТ "Державний ощадний банк України" та Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" заяву про повернення коштів за невиплаченими грошовими переказами у розмірі 280 000,00 грн та сплачену комісію у розмірі 2 820,00 грн, яка залишена без задоволення. У зв`язку з простроченням банком строку переказу ініціатору невиплачених грошових переказів, починаючи з тридцять четвертого робочого дня банк має сплатити ініціатору пеню у розмірі 0,1 відсотка суми переказу за кожний день прострочення, яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу.
У листопаді 2018 року ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення суми грошового переказу та пені.
Позов мотивований тим, що 27 та 28 липня 2018 року ОСОБА_1 на його ім`я через систему "Швидка копійка" відправлено грошові перекази № на загальну суму 280 000,00 грн, які він не отримав, відтак вказані кошти були виплачені неналежному отримувачу ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, громадянину Республіки Молдова, який пред`явив паспорт.
Посилаючись на вказані обставини просив суд стягнути з ПАТ "Державний ощадний банк України" на його користь суму грошового переказу в розмірі 280 000,00 грн та пеню в розмірі 30 800,00 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Рішенням Шевченківського районного суду міста Чернівці від 16травня 2019 року, залишеним без змін постановою Чернівецького апеляційного суду від 03 вересня 2019 року, у задоволенні позовів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відмовлено.
Суди попередніх інстанцій, ухвалюючи рішення, виходили із того, що позивач та третя особа із самостійними вимогами на предмет спору не довели порушення їхніх прав, як суб`єктів переказу.Обставини порушення працівником банку правил видачі грошових переказів чи порушення норм закону у встановленому законом порядку не доведені, а тому відсутні підстави для задоволення позовів.
Короткий зміст вимог касаційних скарг
У жовтні 2019 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулись до Верховного Суду з касаційними скаргами, в яких, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просять скасувати рішення суду першої інстанції та постанову апеляційного суду, їх позови задовольнити.
Доводи осіб, які подали касаційні скарги
У своїй касаційній скарзі ОСОБА_1 вказує, що суди не звернули уваги на те, що банк має виконувати доручення клієнтів, що містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих документів. Так, ним зазначено отримувача " ОСОБА_2 ", в той час як грошові перекази отримав громадянин Республіки Молдова "ОСОБА_2 ", тобто зовсім інша особа.
ОСОБА_2 у своїй касаційній скарзі заявляє, що суди попередніх інстанцій ухвалили незаконні та несправедливі рішення, оскільки банк виплатив грошові перекази іншій особі, не пересвідчившись кому саме були адресовані перекази. Вказує, що банк повинен виплатити кошти тільки тій особі чиї особові дані на 100 % відповідатимуть даним особи, яка звернулася за переказом. В той же час його прізвище, ім`я по-батькові: ОСОБА_2, а кошти отримав ОСОБА_2, громадянин Республіки Молдова, тобто зовсім інша особа.
Відзив/заперечення на касаційну скаргу
У жовтні 2019 року від АТ "Державний ощадний банк України" надійшли відзиви на касаційні скарги ОСОБА_1 та ОСОБА_2, у яких банк просить залишити без задоволення касаційні скарги, а оскаржувані судові рішення без змін, оскільки вони ухвалені на підставі повного та всебічного з`ясування обставин справи із застосуванням норм права, які регулюють спірні правовідносини.
Позиція Верховного Суду
Ухвалою Верховного Суду від 08 жовтня 2019 року відкрито касаційне провадження у справі за касаційними скаргами ОСОБА_1 та ОСОБА_2, витребувано матеріали справи із суду першої інстанції.
Відповідно до пункту 2 розділу ІІ "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ" від 15 січня 2020 року № 460-IX, який набрав чинності 08 лютого 2020 року, установлено, що касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
Перевіривши доводи касаційних скарг та матеріали справи, колегія суддів дійшла висновку про відсутність підстав для їх задоволення.
Судами встановлено, що 27 липня 2018 року ОСОБА_1 у відділенні №10025/054 філії Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" оформив заяву на здійснення переказу грошових коштів в сумі 140 000,00 грн через систему переказу коштів "Швидка копійка", отримувач грошових коштів - ОСОБА_2, контрольний номер грошового переказу НОМЕР_1 (т.1 а.с.8).
28 липня 2018 року ОСОБА_1 у відділенні №10025/054 філії Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" оформив заяву на здійснення переказу грошових коштів в сумі 140 000,00 грн через систему переказу коштів "Швидка копійка", отримувач грошових коштів - ОСОБА_2, контрольний номер грошового переказу НОМЕР_2 (т.1 а.с.9).
Як вбачається із заяв на виплату переказів від 01 серпня 2018 року, кошти видано у відділенні ПАТ "Державний ощадний банк України" в місті Києві на підставі пред`явленого документа, що посвідчує особу - паспорта серії НОМЕР_3, на ім`я ОСОБА_5, виданий Республікою Молдовою, в сумі 280 000 грн., за номерами переказів НОМЕР_1 та НОМЕР_2, відправник ОСОБА_1, країна платника Україна (т.1 а.с.49,51).
ОСОБА_2 під час отримання грошових переказів було пред`явлено працівнику банку паспорт громадянина Республіки Молдова та повідомлено контрольні номери переказів - НОМЕР_1 та НОМЕР_2, які були відомі тільки відправнику та в подальшому могли бути повідомлені ним належному отримувачу.
У відповідності до копії паспорта громадянина республіки Молдова ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_1, документований паспортом НОМЕР_3 21.04.2009 року (а.с.53), згідно паспорта громадянина України ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2 уродженець та мешканець с. Магала Новоселицького району Чернівецької області, документований паспортом серії НОМЕР_4 (т.1 а.с.67-68) та згідно паспорта громадянина Молдова ОСОБА_7, ІНФОРМАЦІЯ_3, громадянин Республіки Молдова, документований паспортом НОМЕР_5, де фотографія ідентична фотографії на паспорті громадянина республіки Молдова ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_1 (т.1 а.с.198).
Відповідно до статті 1089 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за платіжним дорученням банк зобов`язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщенні на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.