ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 вересня 2020 року
м. Київ
справа №826/3309/17
касаційне провадження №К/9901/47588/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Єзерова А.А., Бевзенка В.М.,
розглянувши у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2018 (головуючий суддя: Вівдиченко Т.Р., судді: Беспалов О.О., Губська Л.В.) у справі №826/3309/17 за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенко Ігоря Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,
В С Т А Н О В И В:
06.03.2017 ОСОБА_1 (далі-позивач) звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" (далі - відповідач або уповноважена особа Фонду), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн та ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн;
змін до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми;
зобов`язати відповідача:
зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:
зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн;
зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик", мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 200 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати ОСОБА_1 коштів гарантованого відшкодування в сумі 200 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 07.11.2017 в задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Відмовляючи у задоволені позову, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем виконано покладений на нього обов`язок та надіслано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до Переліку вкладників та включено інформацію про вклад позивача із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, а тому на час розгляду справи по суті з боку відповідача відсутні порушення прав позивача. Водночас рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможнім банком операцій за відповідним правочином (договором) та подальшу виплату приймається Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, однак позовні вимоги до Фонду гарантування позивачем не заявлялись.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2018 апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - Бірюкової О.М. задоволено частково.
Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 07.11.2017 скасовано та прийнято нове рішення.
Позов ОСОБА_1 задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка І.І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до бази даних про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
В решті позовних вимог відмовлено.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд апеляційної інстанції встановив, що перевірка рахунку позивача була закінчена, проте рахунок позивача залишається заблокованим та будь-яких рішень щодо визнання правочинів за участю позивача нікчемними не приймалося, однак, у зв`язку з наявністю таких ознак зняти тимчасове обмеження немає можливості.
З огляду на зазначене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що відповідач допустив протиправну бездіяльність щодо ненадання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Для відновлення порушеного права позивача, суд апеляційної інстанції також вважає за необхідне зобов`язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни до бази даних про вкладника ОСОБА_1 з зазначенням типу змін: зняття тимчасового обмеження виплат з рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Не погоджуючись із таким рішенням суду апеляційної інстанції, відповідач направив на адресу суду касаційну скаргу (надійшла поштою 10.04.2018), у якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2018 та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 07.11.2017.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що вкладником фактично було здійснено відступлення права вимоги з метою, так званого "дроблення", вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду. Гроші перераховано на рахунок позивача в період дії постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та в день запровадження тимчасової адміністрації, тобто 05.04.2016.
Ухвалою Верховного Суду від 19.04.2018 відкрито касаційне провадження. Цією ж ухвалою витребувано справу з суду першої інстанції.
04.05.2018 на адресу Верховного Суду від позивача надійшов відзив на касаційну скаргу, в якому він просить відмовити у задоволені касаційної скарги та залишити в силі постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 01.02.2018.
Звертає увагу, що він є в переліку але по заблокованому рахунку. З посиланням на Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, яке затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 (далі - Положення №14), зазначає, що внесення змін та/ або доповнень до облікової картки вкладника, видалення, блокування та розблокування здійснюється відповідальними працівниками Фонду на підставі інформації уповноваженої особи Фонду.
За позицією позивача, по суті заявлених вимог конкретні дії має вчинити відповідач, а саме: надати до Фонду зміни до бази даних та Переліку рахунків в порядку, передбаченому пунктом 3 та пунктом 6 Розділу ІІ Положення №14.
Третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб правом надання відзиву на касаційну скаргу не скористалася.
В порядку статті 31, пункту 15 Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) за результатами повторного автоматизованого розподілу визначений наступний склад суду : головуючий суддя - Чиркін С.М., судді: Єзеров А.А., Бевзенко В.М.
Ухвалою Верховного Суду від 15.09.2010 справу прийнято до провадження та призначено її до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до вимог статті 345 КАС України.
Верховний Суд переглянув оскаржуване судове рішення у межах доводів касаційної скарги, з урахуванням вимог статті 341 КАС України з`ясував повноту фактичних обставин справи, встановлених судом, перевірив правильність застосування норм матеріального і процесуального права та встановив таке.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 02.12.2015 між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_2 укладено Договір № 245D-643108 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів, відповідно до умов якого, банк приймає грошові кошти вкладника, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, в подальшому "Вкладний", що відкривається Банком на її ім`я, в сумі 200 000,00 грн на термін з 02.12.2015 по 02.06.2016, з процентною ставкою на вклад 24,25% процентів річних. (підпункт 1.1., 1.2.).
Факт перерахування грошових коштів у розмірі 200 000,00 грн ОСОБА_2 з одного рахунку на вкладний (депозитний) підтверджується наданими суду копіями меморіального ордеру № 245/12925 від 02.12.2015, випискою по особовому рахунку за період з 02.12.2015 по 02.12.2015 та заявою - розпорядженням ОСОБА_2 від 02.12.2015.
01.04.2016 між ОСОБА_2 (далі - вкладником) та ОСОБА_1 (далі - новим вкладником) укладено Договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бережною Т.Л. та зареєстрований в реєстрі за № 547, відповідно до умов якого, вкладник передав, а новий вкладник одержав часткове право вимоги виконання ПАТ "КБ "Хрещатик" (далі - Божник), зобов`язань, що випливають з Договору № 245D-245D-643108 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.12.2015, укладеного між Вкладником та Боржником; розмір та вартість відступлення права вимоги складає 200 000,00 грн основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки за період з 01.04.2016 по 01.04.2016 з врахуванням процентної ставки 24,25% річних відповідно до умов Договору № 245D-245D-643108 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.12.2015.
На підставі укладеного Договору про відступлення права вимоги від 01.04.2016, 01.04.2016 між ПАТ "КБ "Хрещатик", ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено Додатковий договір № 1 до Договору № 245D-245D-643108 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.12.2015, відповідно до умов якого, преамбулу, пункт 1.1. та Розділ 9 Договору №245D-245D-643108 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів від 02.12.2015 викладено в іншій редакції, а саме: змінено реквізити Вкладника та номер вкладного (депозитного) рахунку.
У відповідності до наданої копії виписки по особовому рахунку за період з 01.04.2016 по 06.06.2016 на рахунку № НОМЕР_1, відкритому на ім`я ОСОБА_1, вихідний залишок складає 200 000,00 грн.
Кошти вкладу в сумі 200 000,00 грн переведено ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 шляхом надання Банку розпорядження власника рахунку НОМЕР_3 від 01.04.2016 як первісного вкладника за депозитом договором. Внутрішньобанківський переказ здійснено банком 05.04.2016. Ініціатором вказаного переказу був власник рахунку відповідно до наданого 01.04.2016 Банку розпорядження.
06.04.2016 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийняла рішення від 21.04.2016 № 560 відповідно до якого, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно. Відповідно до даного рішення, продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону № 4452-VI, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Костенку І.І. на два роки з 06.06.2016 до 05.06.2018 включно.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 09.06.2016 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
02.07.2016 позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою, відповідно до якої, просив повідомити причини невключення його даних до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
За змістом відповіді уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" від 25.08.2016 № 41/3-12/7857 позивача повідомлено про те, що укладений між ним та Банком договір підпадає під процедуру перевірки правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.
При цьому, як вбачається з копії листа-відповіді Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2016 № 27-48995/16 представника позивача - адвоката Бірюкову О.М. було повідомлено про те, що відповідно до наявної інформації у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб, рахунки клієнтів (у тому числі ОСОБА_1 ) були включені до переліку рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону № 4452-VI, а тому до закінчення аналізу та підтвердження відсутності таких ознак Фондом тимчасове призупинено виплати по них.
За змістом листа № 2-2/676 від 10.02.2017, ОСОБА_1 повідомлено про те, що уповноваженою особою Фонду направлено до Фонду документи щодо завершення у ПАТ "КБ "Хрещатик" перевірки правочинів (у т.ч. договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними, внесення доповнень до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та інших пропозицій.
Рішення щодо вкладів, вимоги за якими пред`являються особами, яким було відступлено право вимоги за договором банківського вкладу або кошти були подаровані, Комісією Фонду з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами ще не прийнято.
За змістом листа уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. від 28.04.2017 року за вих. № 3/2224, представника позивача - адвоката Бірюкову О.М. повідомлено про те, що вкладник ОСОБА_1 включений до Переліку владників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму 200 000,00 грн, на залишок коштів на депозитному рахунку № НОМЕР_1, щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено, що підтверджується наданою копією Витягу з Наказу від 06.09.2016 № 10609 "Про відображення в обліку вимог Фонду гарантування вкладів фізичних осіб" та Витягом з Додатку № 1 до Наказу.
Позивач вважає, що внаслідок бездіяльності відповідача було порушено його права, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв`язку з чим звернувся до суду з вищевказаним позовом.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, Верховний Суд зазначає таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом № 4452-VI.
Відповідно до статті 2 Закону № 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.