ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 вересня 2020 року
м. Київ
справа №826/22496/15
адміністративне провадження №К/9901/61316/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.01.2018 (суддя Катющенко В.П.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16.08.2018 (колегія у складі суддів Шурка О.І., Василенка Я.М., Степанюка А.Г.)
у справі №826/22496/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк"
про зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 24.09.2015 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", у якому просив суд:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського рахунку № 1733/18891/2014 від 12.09.2014;
- визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до переліку фізичних осіб - вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку № 1733/18891/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відновити ОСОБА_1 виплату відшкодування коштів за вкладами у Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку № 1733/18891/2014 від 12.09.2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.01.2018, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 16.08.2018, позов задоволено частково: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку від 12.09.2014 №1733/18891/2014; зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашуту Дмитра Євгеновича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1733/18891/2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; в іншій частині позовних вимог відмовлено.
3. 10.09.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача 2 на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 16.01.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16.08.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Верховного Суду від 18.09.2018 відкрито касаційне провадження.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 10.09.2014 між Товариством з обмеженою відповідальністю "СП Анатоль" та ОСОБА_1 укладено Договір № 6 про надання поворотної фінансової допомоги, за умовами якого ТОВ "СП Анатоль" надає ОСОБА_1 поворотну фінансову допомогу у загальній сумі 150000,00 грн, без ПДВ, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених Договором. Поворотна фінансова допомога підлягає поверненню до 10.03.2015.
6. 12.09.2014 між АТ "КБ "Експобанк" та ОСОБА_1 укладено Договір банківського рахунку № 1733/18891/2014, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті UAH № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
7. Листом від 12.09.2014 позивач повідомив ТОВ "СП Анатоль" реквізити свого банківського рахунку для зарахування фінансової допомоги, а саме: рахунок № НОМЕР_1, Банк: АТ КБ "Експобанк" м. Києва, Отримувач: ОСОБА_1, код отримувача: НОМЕР_2 .
8. З виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 вбачається, що 12.09.2014 на рахунок Позивача від ТОВ "СП Анатоль" зараховані кошти у сумі 150000,00 грн, призначення платежу: Поворотна фінансова допомога згідно договору від 10.09.2014; станом на 26.03.2015 залишок на рахунку ОСОБА_1 за договором банківського рахунку № 1733/18891/2014 від 12.09.2014 складає 148500,00 грн.
9. Постановою Правління НБУ від 24.09.2014 № 597 Публічне акціонерне товариство "Комерційний Банк "Експобанк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
10. На підставі вказаної постанови Правління НБУ, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 25.09.2014 прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк", відповідно до якого у Банку запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 25.09.2014 по 25.12.2014 включно. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Юрія Миколайовича.
11. Відповідно до постанови Правління НБУ від 22.01.2015 № 41 відкликано банківську ліцензію АТ "КБ "Експобанк".
12. Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2015 №15 "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію", Виконавча дирекція Фонду вирішила: розпочати процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Експобанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 26.01.2015; призначити Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк" начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волощука Ігоря Григоровича строком на 1 рік з 26.01.2015 по 25.01.2016 включно.
13. На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 29.01.2015 опубліковано оголошення про те, що з 30.01.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплати коштів вкладникам АТ "КБ "Експобанк"; для отримання коштів вкладники з 30.01.2015 по 12.03.2015 включно можуть звертатись до установ банку - агента Фонду - Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк "ПриватБанк"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що сторонами не заперечується.
14. 06.02.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з письмовою заявою з проханням повідомити про причини відсутності поточного банківського рахунку, відкритого на його ім`я у АТ "КБ "Експобанк" № НОМЕР_1 в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО та з проханням включити його до реєстру.
15. Листом №1401/1064 від 20.02.2015 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб - вкладників АТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
16. 31.03.2015 ОСОБА_1 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою, у якій просив розблокувати виплату за його банківським рахунком та внести відомості про нього до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО. Також, просив здійснити виплату на його користь грошових коштів у сумі 148500,00 грн, належних останньому в якості виплати гарантованої суми відшкодування за рахунок ФГВФО в рамках виплат вкладникам АТ "КБ "Експобанк".
17. У листі від 05.06.2015 №02-036/7926/15 Фонд гарантування вкладів роз`яснив позивачу, що на теперішній час в Переліку вкладників, що був переданий до Фонду уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку ПАТ "КБ "Експобанк", інформація про позивача, як вкладника відсутня. У разі внесення змін уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" до зазначеного переліку вкладників та затвердження цих змін Виконавчою дирекцією Фонду гарантування - позивачу буде зроблено переказ гарантованої суми та направлено відповідне повідомлення.
18. 10.06.2015 ОСОБА_1 повторно звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "Експобанк" Волощука І.Г. з проханням внести його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО та здійснити всі необхідні дії для виплати Фондом на його користь грошових коштів.
19. Листом від 7.07.2015 № 1402/3846 Уповноважена особа Фонду відмовила у задоволенні заяви позивача, мотивуючи тим, що на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб останнього включено до переліку фізичних осіб - вкладників АТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів. Також, позивачеві було роз`яснено, що Уповноважена особа Фонду не має права відміняти попередні рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
20. Також, з матеріалів справи вбачається, що Уповноваженою особою Фонду на адресу позивача було надіслано повідомлення від 25.09.2015 № 1101/5877 про нікчемність договору банківського рахунку № 1733/18891/2014 від 12.09.2014 та повідомлення № 1101/5871 від 25.09.2015 про нікчемність договору в порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
21. Вважаючи протиправними дії відповідачів, позивач звернувся до суду з даним позовом за захистом своїх прав.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог ОСОБА_1 в частині визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського рахунку від 12.09.2014 №1733/18891/2014 та в частині зобов`язання Уповноваженої особи Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1733/18891/2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Разом з тим, суди не знайшли підстав для задоволення позовних вимог, заявлених позивачем до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
23. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
24. Відповідачем було встановлено, що на рахунок позивача надійшли кошти внаслідок дроблення рахунку іншого клієнта банку, а саме рахунку ТОВ "СП Анатоль". Тому вважає, що договір банківського вкладу та правочин щодо перерахування грошових коштів є нікчемними з підстав, передбачених пунктами 2, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
25. 17.10.2018 надійшов відзив від Позивача. У своєму відзиві Позивач покликається на правомірність рішень судів першої та апеляційної інстанцій, зазначає, що без врахування комісії банку залишок коштів на його рахунку № НОМЕР_1 становить 148500,00 грн. Реалізуючи своє право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом, позивач звернувся до Банку - агента, де дізнався про відсутність його даних у Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. З метою з`ясування обставин, що стали підставою для невнесення позивача до переліку вкладників, позивач звернувся з відповідними заявами до відповідачів. Листом № 1401/1064 від 20.02.2015 Уповноважена особа повідомила, що на підставі рішення дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб - вкладників Банку, яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, а також повідомив про те, що позивача не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок. Листом від 05.06.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що відомості щодо позивача у Переліку вкладників, який був переданий Уповноваженою особою Фонду, не має. Позивач вважає бездіяльність та дії відповідачів протиправною та такою, що суперечить вимогам Конституції України, Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також порушує його право на отримання гарантованої суми вкладу.