ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 вересня 2020 року
м. Київ
справа № 826/6687/16
адміністративне провадження № К/9901/59607/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк"
на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25.06.2018 (колегія у складі суддів Кобаля М.І., Губської Л.В., Епель О.В.)
у справі №826/6687/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал банк" Савельєвої Анни Миколаївни,
третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 26.04.2016 ОСОБА_1 звернулася до суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал банк" Савельєвої Анни Миколаївни, у якому просила (з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог):
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Радикал Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу № 24-22980 "Активні гроші" від 09.07.2015;
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Радикал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу № 24-22980 "Активні гроші" від 09.07.2015.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.01.2018 в задоволенні зазначеного адміністративного позову відмовлено повністю.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 25.06.2018 апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Радикал банк" Савельєвої Анни Миколаївни задоволено та вирішено:
- рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.08.2018 скасувати;
- ухвалити нову постанову, якою позов- задовольнити повністю;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, про відшкодування коштів за договором банківського вкладу № 24-22980 "Активні гроші" від 09.07.2015, укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Радикал Банк";
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Радикал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 24-22980 "Активні гроші" від 09.07.2015.
4. 20.08.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25.06.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Верховного Суду від 29.08.2018 було відкрито провадження у справі.
6. Позивач та Відповідач заявляли клопотання про розгляд справи за участі сторін, однак своєю ухвалою Верховний Суд відмовив у задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 09.07.2015 між ПАТ "Радикал Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_1 ( далі - Вкладник) укладено Договір банківського вкладу № 24-22980 "Активні гроші", за умовами якого предметом Договору є взаємовідносини Сторін з приводу прийняття Банком грошових коштів Вкладника в національній валюті України в сумі 200000,00 строком на 360 днів по 03.07.2016 включно, з наступним зобов`язанням Банку виплачувати Вкладнику суму Вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, визначених цим Договором.
8. Датою надходження Вкладу у Банк є дата зарахування Банком суми Вкладу, внесеної готівкою або перерахованої з іншого рахунку на вкладний (депозитний) рахунок Вкладника, визначений п. 2.1.1 цього Договору. Кошти, прийняті Банком від Вкладника після операційного часу, але в межах режиму роботи установи Банку, в якому здійснюється дана операція, надходять на вкладний (депозитний) рахунок наступного операційного дня (операційний і день: робочий день Банку, що припадає на понеділок - п`ятницю). Відповідно до п. 2.1.1 Договору Банк зобов`язується прийняти грошові кошти, зазначені в п. 1.1. цього Договору, і зарахувати їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 , підтвердивши одержання Вкладу видачею належним чином оформленої квитанції Банку. Вкладник, в свою чергу, відповідно до п. 2.3.1 зобов`язаний протягом трьох днів з дати підписання даного договору внести повну суму Вкладу шляхом здачі готівкових коштів у касу Банку чи перерахування їх в безготівковій формі згідно чинного законодавства України.
9. Згідно з квитанцією від 09.07.2015 № 7337 ОСОБА_1 через касу було перераховано суму в розмірі 200 000, 00 грн з призначенням платежу: "внесення коштів на депозитний рахунок за договором № 24-22980 від 09.07.2015 року" (а.с.10).
10. На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" до категорії неплатоспроможних" від 09.07.2015 № 452/БТ, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.07.2015 прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк" № 130, згідно з яким з 10.07.2015 розпочато процедуру виведення ПАТ "Радикал Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк" - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Шевченка Олександра Володимировича. Тимчасову адміністрацію в АТ "Радикал Банк" запроваджено строком на три місяці з 10.07.2015 по 09.10.2015 включно.
11. Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 178 від 30.09.2015 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "РАДИКАЛ БАНК".
12. Згідно з даним рішенням призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєвій Анні Миколаївні з 01.10.2015.
13. На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" від 09.11.2015 № 769, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.11.2015 прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Радикал Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" № 203, згідно з яким з 10.11.2015 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк"; уповноваженою особою Фонду на два роки з 10.11.2015 по 09.11.2017 включно призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєву Анну Миколаївну та останній делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Радикал Банк".
14. У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) рішення від 09.11.2015 № 203 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Радикал Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 13.11.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.
15. 12.11.2015 ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Радикал Банк" із заявою щодо повернення суми вкладу та процентів по ньому, згідно умов Договору.
16. Повідомленням № 3715/15 від 19.11.2015 Уповноважена особа повідомила позивача, що відповідно до положень ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є нікчемним правочин, що був вчинений ОСОБА_1, а саме: трансакція ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування на її користь грошової суми з призначенням платежу "Внесення коштів на депозитний рахунок за дог. № 24-22980 від 09.07.2015" на суму 200000,00 грн, дата вчинення трансакції 09.07.2015, час вчинення трансакції 22:13.
17. Не погоджуючись з вищезазначеними діями та рішенням Уповноваженої особи щодо нікчемності договору № 24-22980 від 09.07.2015, позивач звернулася до суду з цим позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
18. Приймаючи рішення про відмову в задоволенні адміністративного позову, суд першої інстанції виходив з того, що рішення суб`єкта владних повноважень щодо визнання правочинів (транзакцій) нікчемними є чинним та позивачем не оскаржується, а протиправна бездіяльність відповідача під час формування переліку вкладників ПАТ "Радикал Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відсутня, оскільки Уповноваженою особою вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо.
19. Суд апеляційної інстанції не погодився з таким рішенням та дійшов висновку, що доводи Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) не знайшли підтвердження під час вирішення справи. Зазначив, що як вбачається із постанови НБУ та рішення виконавчої дирекції Фонду, процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації розпочато з 10.07.2015, тобто наступного дня після укладення позивачкою договору з банком. Доказів, які б свідчили, що позивачка мала умисел на укладення заздалегідь незаконного договору, який би суперечив вимогам чинного законодавства України, відповідач не надав, і таких доказів в ході розгляду справи не встановлено.
20. Грошові кошти позивачкою було внесено відповідно до умов договору через касу, про що свідчить відповідна квитанція, тобто до запровадження тимчасової адміністрації. Факт внесення грошових коштів позивачку підтверджується випискою по особовому рахунку за 09.07.2015.
21. Отже, позивач є тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладом за рахунком Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому протиправно не була включена відповідачем до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
22. У касаційній скарзі Відповідач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
23. Відповідач зазначає, що позивач є такою особою, яка не набула права на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки трансакція з перерахування на його депозитний рахунок, відкритий відповідно до умов договору банківського вкладу, нікчемним, про що його було повідомлено листом від 19.11.2015 № 3715 була здійснена: без фактичного внесення коштів до каси банку, враховуючи час, коли позивачу було відкрито рахунок та зараховано на нього гроші; з метою зміни вкладника з інсайдеру банку на пересічного громадянина; з метою отримання переваг, які не мали інші кредитори банку - відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладу, який було зареєстровано в операційній системі банку після закінчення останнього перед введенням Тимчасової адміністрації операційного дня.
24. А відтак, на думку відповідача, вказана особа правомірно не була включена до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
25. Відзив від Позивача надійшов 24.09.2018. У відзиві позивач зазначає, що Уповноважена особа Фонду без жодних правових підстав не включила позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, і як наслідок, позивач відсутній у загальному реєстрі вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що порушує його права.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
26. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає наступне.
27. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Радикал Банк" за рахунок Фонду.
28. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
29. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.