Постанова
Іменем України
09 вересня 2020 року
м. Київ
справа № 1512/2-1288/11
провадження № 61-8521св18
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Червинської М. Є.,
суддів: Бурлакова С. Ю., Зайцева А. Ю., Коротенка Є. В., Коротуна В. М. (суддя-доповідач),
позивач за первісним позовом (відповідач за зустрічним позовом) - ОСОБА_1,
відповідач за первісним позовом (позивач за зустрічним позовом) - публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк", правонаступником за зустрічним позовом якого є публічне акціонерне товариство "Дельта Банк",
третя особа за первісним позовом - публічне акціонерне товариство "Дельта Банк",
розглянув у порядку письмового провадження касаційні скарги публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" та публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на рішення Київського районного суду м. Одеси від 17 січня 2014 року в складі судді Реви С. В. та ухвалу Апеляційного суду Одеської області від 05 жовтня 2016 року в складі колегії суддів: Громіка Р. Д., Драгомерецького М. М., Панасенкова В. О.,
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У лютого 2008 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" (далі - ПАТ "УкрСиббанк"), третя особа - публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк"), про захист прав споживачів, визнання договору про надання споживчого кредиту недійсним та зобов`язання вчинити певні дії.
Позов мотивовано тим, що вона кредитних коштів за договором про надання споживчого кредиту від 22 грудня 2006 року № 11104036000 не отримувала, а внесені нею на її поточні рахунки № № НОМЕР_1, НОМЕР_2 грошові кошти банком були не зараховані та безпідставно списані з рахунків без її розпорядження.
Ураховуючи наведене та з урахуванням уточнень ОСОБА_1 просила суд:
визнати недійсним договір про надання споживчого кредиту № 11104036000, укладений 22 грудня 2006 року між нею та акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (далі - АКІБ "УкрСиббанк"), правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк";
зобов`язати ПАТ "УкрСиббанк" зарахувати на відкриті у цьому банку (Одеському відділенні № 309) на її ім`я поточні рахунки № НОМЕР_1 та
№ НОМЕР_2 безпідставно списані та неправомірно не зараховані грошові кошти, а саме: на поточний рахунок № НОМЕР_1 - 67 600,97 грн; на поточний рахунок № НОМЕР_2 - 51 721,00 доларів США та 44 452,97 грн;
зобов`язати ПАТ "УкрСиббанк" нарахувати за користування грошовими коштами у розмірі 67 600,97 грн (поточний рахунок № НОМЕР_1 ), 51 721,00 доларів США та 44 452,97 грн (поточний рахунок № НОМЕР_2 ) проценти у розмірі, що звичайно сплачується цим банком за вкладом на вимогу за період з 27 грудня 2006 року по день ухвалення судом рішення у справі.
У березні 2008 року ПАТ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "Дельта Банк", звернулося до суду із зустрічним позовом до ОСОБА_1, у якому, посилаючись на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору від 22 грудня 2006 року № 11104036000, просило стягнути з відповідача на свою користь 383 375,20 швейцарських франків, що у гривневому еквіваленті становить 1 896 917,88 грн.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Київського районного суду м. Одеси від 17 січня 2014 року позов ОСОБА_1 задоволено.
Визнано недійсним договір про надання споживчого кредиту № 11104036000, укладений 22 грудня 2006 року між ОСОБА_1 та АКІБ "УкрСиббанк".
Зобов`язано ПАТ "УкрСиббанк" зарахувати на поточний рахунок № НОМЕР_1, відкритий на ім`я ОСОБА_1 в Одеському відділенні № 309 ПАТ "УкрСиббанк" на підставі договору поточного рахунку від 21 грудня 2006 року № 255, безпідставно списані з цього рахунку грошові кошти у розмірі 67 600,97 грн.
Зобов`язано ПАТ "УкрСиббанк" зарахувати на поточний рахунок № НОМЕР_2, відкритий на ім`я ОСОБА_1 в Одеському відділенні № 309 ПАТ "УкрСиббанк" на підставі договору поточного рахунку від 21 грудня 2006 року № 255, безпідставно списані з цього рахунку грошові кошти у розмірі 51 721,00 доларів США і 44 452,97 грн., із яких банком частина грошових коштів неправомірно не зарахована і решта безпідставно списана, а саме: 2 300,00 доларів США та 42 600,97 грн, а також 49 421,00 доларів США та 1 852,00 грн безпідставно списані з даного рахунку.
Зобов`язано ПАТ "УкрСиббанк" нарахувати за користування грошовими коштами у розмірі 67 600,97 грн проценти на умовах, встановлених договором поточного рахунку від 21 грудня 2006 року № 255 за період з 27 грудня 2006 року по день ухвалення цього рішення.
Зобов`язано ПАТ "УкрСиббанк" нарахувати за користування грошовими коштами у розмірі 51 721,00 доларів США та 44 452,97 грн проценти у розмірі, що звичайно сплачується цим банком за вкладом на вимогу за період з 27 грудня 2006 року по день ухвалення судом рішення у справі.
Вирішено питання про розподіл судових витрат.
У задоволенні зустрічного позову ПАТ "УкрСиббанк" відмовлено.
Задовольняючи позов ОСОБА_1 та відмовляючи у задоволенні зустрічного позову ПАТ "УкрСиббанк", суд першої інстанції виходив із того, що кредитний договір, укладений між позивачем та банком, підлягає визнанню недійсним у зв`язку із введенням позивача в оману відповідачем щодо істотних умов договору та із використанням нечесної підприємницької практики. Крім того за недоведеністю передачі ОСОБА_1 кредитних коштів, передбачені статтями 1066, 1071 ЦК України підстави для списання банком грошових коштів із відкритих на ім`я ОСОБА_1 в Одеському відділенні № 309 ПАТ "УкрСиббанк" банківських рахунків № № НОМЕР_1, НОМЕР_2, без будь-якого розпорядження останньої - відсутні.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
Рішенням Апеляційного суду Одеської області від 22 січня 2016 року рішення Київського районного суду м. Одеси від 17 січня 2014 року скасовано та ухвалено нове рішення, яким у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено, а зустрічний позов ПАТ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "Дельта Банк", задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ "Дельта Банк" 383 375,20 швейцарських франків, що у гривневому еквіваленті становить 1 896 917,88 грн, із яких: 1 868 057,23 грн - заборгованість за основним та простроченим кредитом; 26 565,20 грн - заборгованість за строковими та простроченими відсотками за користування кредитом; 2 295,45 грн - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом.
Вирішено питання про розподіл судових витрат.
Короткий зміст рішення суду касаційної інстанції
Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 06 липня 2016 року рішення Апеляційного суду Одеської області від 22 січня 2016 року скасовано, справу передано на новий апеляційний розгляд.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції (новий розгляд)
Ухвалою Апеляційного суду Одеської області від 05 жовтня 2016 року апеляційну скаргу ПАТ "УкрСиббанк" відхилено. Рішення Київського районного суду м. Одеси від 17 січня 2014 року залишено без змін.
Приймаючи рішення суду, апеляційний суд, виходив з того, що суд першої інстанції, виконавши всі вимоги цивільно-процесуального законодавства і всебічно перевіривши обставини, вирішив справу у відповідності з діючими нормами матеріального права, що підлягає застосуванню до даних правовідносин, та дійшов правильного висновку, що позовні вимоги первісного позивача підлягають задоволенню, а у задоволенні зустрічного позову слід відмовити.
Короткий зміст вимог касаційних скарг
У травні 2017 року ПАТ "Дельта Банк" подало до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просило скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та задовольнити вимоги банку, а у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити.
У листопаді 2017 року ПАТ "УкрСиббанк" подало до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ касаційну скаргу, в якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просило скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції.
Аргументи учасників справ
Доводи осіб, які подали касаційні скарги
Касаційна скарга ПАТ "Дельта Банк" мотивована тим, що судами попередніх інстанцій неповно з`ясовано обставини, що мають значення для справи, неналежним чином досліджено надані докази у їх сукупності. Крім того заявник вважає, що наявні у матеріалах справи висновки експертів не є належними доказами у розумінні статті 58 ЦПК України 2004 року, оскільки такі висновки є суперечливими та такими, що протирічать матеріалам справи.
Касаційна скарга ПАТ "УкрСиббанк" мотивована тим, що пунктом 9.13 спірного кредитного договору, встановлено, що підписання такого договору ОСОБА_1 свідчить про те, що всі умови кредитного договору їй цілком зрозумілі і вона вважає їх справедливими по відношенню до себе, а тому висновки судів попередніх інстанцій про те, що банк, укладаючи спірний правочин із ОСОБА_1, вів нечесну підприємницьку діяльність та ввів її в оману є безпідставними і необґрунтованими та спростовуються безпосередньо умовами пунктів 6.2, 9.13, 11.1 та 11.2 кредитного договору та положеннями Закону України "Про захист прав споживачів".
Надходження касаційних скарг до суду касаційної інстанції
Відповідно до підпункту 4 пункту 1 розділу XIII "Перехідні положення" ЦПК України у редакції Закону України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів" касаційні скарги (подання) на судові рішення у цивільних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного цивільного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
Відповідно до статті 388 ЦПК України судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд.
На підставі підпункту 6 пункту 1 розділу XIII "Перехідні положення" ЦПК України справа передана до Касаційного цивільного суду.
Доводи осіб, які подали відзиви на касаційні скарги
У листопаді 2018 року ОСОБА_1 подала до Верховного Суду відзив на касаційну скаргу ПАТ "УкрСиббанк", посилаючись на те, що рішення судів попередніх інстанцій є законними та обґрунтованими.
У лютому 2019 року представник ОСОБА_1 - ОСОБА_2, подав до Верховного Суду відзив на касаційну скаргу ПАТ "Дельта Банк", посилаючись на те, що рішення судів першої та апеляційної інстанцій є законними та обґрунтованими.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Судом установлено, що відповідно до умов договору про надання споживчого кредиту від 22 грудня 2006 року № 11104036000 ПАТ "УкрСиббанк" зобов`язався надати позичальнику ОСОБА_1 кредит на неспоживчі цілі в іноземній валюті в сумі 410 000,00 швейцарських франків, що за курсом НБУ було еквівалентно 1 701 500,00 грн.
Пунктом 1.5 договору передбачено, що кредит надається шляхом зарахування банком коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_2 у банку для подальшого використання за цільовим призначенням.
Положеннями пункту 1.2.1 встановлено, що надання кредиту (грошових коштів) здійснюється у наступний термін: з 22 грудня 2006 року по 22 грудня 2016 року. Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) у вказаній сумі та сплатити проценти, комісії та інші платежі згідно з умовами договору на рахунок № НОМЕР_3 в АКІБ "УкрСиббанк". Кредит вважається повернутим в разі зарахування грошових коштів, спрямованих на погашення кредиту в повному обсязі на вказаний рахунок банку (п. 1.2.2 договору).
08 грудня 2011 року за договором купівлі-продажу ПАТ "УкрСиббанк" відступило ПАТ "Дельта Банк" свої права вимоги за кредитними договорами, у тому числі за договором від 22 грудня 2006 року № 11104036000.
Згідно з висновками судово-економічних експертиз від 29 грудня 2011 року № 9353-9354 та від 28 листопада 2014 року, складеними Одеським науково-дослідним інститутом судових експертиз Міністерства юстиції України, наданими ПАТ "УкрСиббанк" банківськими документами видача ОСОБА_1 кредиту за договором про надання споживчого кредиту від 22 грудня 2006 року № 11104036000 у розмірі 410 000,00 швейцарських франків не підтверджується. На поточні рахунки ОСОБА_1 № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2, відкриті у АКІБ "УкрСиббанк" 21 грудня 2006 року, згідно з договорами банківських рахунків № № 255, 256, не зараховані грошові кошти, внесені ОСОБА_1 у розмірі 42 600,97 грн (квитанція від 27 грудня 2006 року № 8) та у розмірі 2 300,00 доларів США, які на дату операції становлять 11 615,00 грн (квитанція від 18 червня 2007 року № 8). На поточний рахунок № НОМЕР_1 зараховано 67 681,97 грн, на поточний рахунок № НОМЕР_2 зараховано 1 771,00 грн та 51 721,00 доларів США. Зараховані на поточні рахунки № НОМЕР_1 і № НОМЕР_2 грошові кошти необґрунтовано списані банком на погашення суми кредиту, процентів та комісійних.