ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 вересня 2020 року
м. Київ
справа № 826/12975/16
адміністративне провадження № К/9901/61942/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.06.2018 (суддя Скочок Т.О.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 05.09.2018 (колегія у складі суддів Шелест С.Б., Бєлової Л.П., Кузьменка В.В.)
у справі №826/12975/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Кічука Олега Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,
третя особа: Публічне акціонерне товариство "АВАНТ-БАНК",
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 19.08.2016 Позивач звернулась з позовом до суду, у якому просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення (наказ) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко Ірини Миколаївни №57 від 23.02.16р. про визнання нікчемними (правочинів) операцій з перерахування коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_2 на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1, проведеної 29.01.16р. на суму 192 000 грн.;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко Ірину Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.06.2018 адміністративний позов задоволено частково:
- визнано протиправним та скасовано наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" від 23.02.2016 №57 в частині визнання нікчемними (правочинів) операцій з перерахування коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_2 на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1, проведеної 29.01.2016 на суму 192000 грн;
- зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Кічука Олега Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно рахунків ОСОБА_1, відкритих у ПАТ "Авант-Банк", у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами.
- у задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 05.09.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Кічука О.І. задоволено частково та вирішено:
- рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.06.2018 скасувати та прийняти нову постанову про часткове задоволення позову;
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Кічука Олега Івановича щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платників податків НОМЕР_2 ; зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 );
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" включити інформацію про ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платників податків НОМЕР_2 ; зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з договором банківського вкладу (депозиту) "Стабільний прибуток" від 27.01.2016 №Д-Ф/16/1002-01973, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "АВАНТ-БАНК";
- у задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
4. 20.09.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 26.06.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 05.09.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 28.09.2018 відкрито касаційне провадження. 18.04.2018 надійшов відзив від Позивача. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 28.09.2018 Верховний Суд відмовив в його задоволенні.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між позивачем та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Стабільний прибуток" від 27.01.2016 №Д-Ф/16/1002-01973, умовами якого передбачено, що банк приймає від вкладника грошові кошти на строковий вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 на строк 33 календарних дня із сумою вкладу 192 000,00 грн.
7. Згідно з наявною у матеріалах справи копією платіжного доручення від 29.01.2016 №777908 з рахунку гр. ОСОБА_2 № НОМЕР_4, відкритий у ПАТ "Авант-Банк", перераховано грошові кошти у розмірі 192000,00 грн на рахунок позивача № НОМЕР_3 .
8. Водночас, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 29.01.2016 №44 "Про віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 29.01.2016 №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням, у ПАТ "Авант-Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію на один місяць з 29.01.2016 до 28.02.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду.
9. На підставі постанови Правління Національного банку України від 25.02.2016 №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 26.02.2016 №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Авант-Банк" з та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
10. З урахуванням вказаного, наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Кічука О.І "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" від 23.02.2016 №57 вказано застосувати наслідки нікчемності операцій (транзакцій) з перерахування коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на вкладні депозитні/поточні (карткові) рахунки інших фізичних осіб - клієнтів банку, що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких наведено у додатку №2 до вказаного наказу, в якому, зокрема, зазначено операцію з перерахування грошових коштів у розмірі 192 000,00 грн з рахунку гр. ОСОБА_2 № НОМЕР_4, відкритий у ПАТ "Авант-Банк", перераховано грошові кошти у розмірі 192000,00 грн на рахунок позивача № НОМЕР_3 .
11. Вважаючи безпідставним визнання вказаної операції нікчемною, а свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
12. Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції, виходив з того, що що кошти, які надійшли від третьої особи на депозитний рахунок Позивача є вкладом у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; Відповідачем-1 не доведено належними доказами фактів, які б свідчили про нікчемність операції з перерахування коштів на рахунок Позивача; здійснення транзакції під час дії постанови Правління НБУ від 10.12.2015 №878/БТ не є підставою для визнання такої трансакції нікчемною. Належним способом захисту порушеного права є визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду, яким визнано правочин з перерахування коштів нікчемним та зобов`язання Уповноваженої особи подати до Фонду зміни та доповнення до переліку рахунків стосовно ОСОБА_1 .
13. Суд апеляційної інстанцій загалом погодився з висновками суду першої інстанції, однак зазначив про невірно обраний спосіб захисту, зазначивши, що належним способом захисту права Позивача є зобов`язання Уповноваженої особи включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
14. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
15. Зазначає, що договір з позивачем було укладено з метою штучного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ( на рахунок позивача було перераховано кошти з рахунку третьої особи), отже такий договір є нікчемним.
16. Також Відповідач посилається на п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", що однією з підстав визнання правочину нікчемним є здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення договорів), що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
17. Відзив від Позивача не надходив, однак ухвала про відкриття касаційного провадження разом з доданими документами була отримана 09.10.2018.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
18. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
19. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду.
20. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
21. Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
22. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
23. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
24. Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
25. Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
26. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
27. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
28. Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
29. Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.