ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 вересня 2020 року
м. Київ
справа №826/387/16
адміністративне провадження №К/9901/13521/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Желєзного І.В., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019 (колегія у складі суддів Бужак Н. П., Костюк Л.О., Пилипенко О.Є.)
у справі № 826/387/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк",
третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії
І. РУХ СПРАВИ
1. 30.11.2015 ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду м. Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛБАНК", в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Радикал Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в вкладом в ПАТ "Радикал Банк".
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 17.08.2016 у задоволенні позову відмовлено повністю.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019 апеляційну скаргу Позивача задоволено, скасовано постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 17.08.2016, ухвалено нову, якою позов задоволено.
4. 13.05.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 09.04.2019. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене судові рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Верховного Суду від 02.08.2019 було відкрито провадження у справі. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою від 02.08.2019 Верховний Суд відмовив у його задоволенні. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за їхньої участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 09.07.2015 року між ОСОБА_1 як клієнтом та ПАТ "Радикал Банк" як банком було укладено Договір банківського рахунку №18645/П-1-980.
7. Згідно з пунктом 1.1 вищезазначеного договору банк, керуючись Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземній валютах, затвердженою Постановою Правління Національного банку України №49 від 12.11.2003 (зі змінами та доповненнями), відкриває Клієнту поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування і нарахування процентів, на умовах та у порядку, визначених цим Договором та чинним законодавством України (в тому числі і нормативно-правовими актами Національного банку України), внутрішніми нормативними актами Банку та цим Договором.
8. Із квитанції №14237 від 09.07.2015 вбачається, що позивачем було внесено готівку у касу у загальному розмірі 194 000,00 грн з призначенням платежу: "Поповнення поточного рахунку".
9. Постановою Правління Національного банку України від 09.07.2015 № 452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.07.2015 №130 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "РАДИКАЛ БАНК", згідно з яким з 10.07.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК".
10. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "РАДИКАЛ БАНК", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 184 від 08 жовтня 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" до 09 листопада 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєвої Анни Миколаївни до 09.11.2015 включно.
11. Відповідно до постанови Правління НБУ від 09.11.2015 №769 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "РАДИКАЛ БАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 09.11.2015 № 203, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку".
12. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "РАДИКАЛ БАНК", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "РАДИКАЛ БАНК", визначені статтями 37, 38 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєвій Анні Миколаївні на два роки з 10.11.2015 до 09.11.2017 включно.
13. 18.11.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" із заявою про включення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування за банківським вкладом.
14. Листом №3758 від 19.11.2015 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача, що в порядку ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" транзакція ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування на користь позивача грошової суми з призначенням платежу "Поповнення поточного рахунку" на суму 194 000 грн, дата вчинення транзакції 09.07.2015, час вчинення транзакції 17:08 - є нікчемним правочином.
15. Позивач, вважаючи, що не виплати гарантованої суми суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує його право на отримання гарантованої суми вкладу, звернувся з даним позовом до суду.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Суд першої інстанції зазначив, що 18 серпня по 19 жовтня 2015 року у ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" було проведено службове розслідування за фактом здійснення посадовими особами банку операцій щодо розміщення вкладів клієнтів банку через рахунки каси банку, які було здійснено 09.07.2015 поза межами робочого часу та/або операційного дня та щодо розміщення вкладів клієнтів банку через рахунки каси банку які було здійснено по 09.07.2015 з одночасною реєстрацією у системі АБС Б2 за одним й тим самим часом проведення транзакції в одній касі одними касиром, про що було складено та затверджено 19.10.2015 відповідний акт.
Уповноважена особа Фонду також звернулась до правоохоронних органів із повідомленням вих. № 3247/15 від 09.11.2015 про вчинення кримінального правопорушення за фактом вчинення посадовими особами ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" та іншими не встановленими особами дій, які мають ознаки кримінальних правопорушень, відповідальність за які передбачена ст.ст. 191, 362 КК України.
Вищезазначене, на думку суду першої інстанції, у повні мірі підтверджує висновок Уповноваженої особи Фонду про нікчемність транзакції ПАТ "Радикал Банк" щодо перерахування на користь Позивача грошової суми з призначенням платежу "Поповнення поточного рахунку" на суму 194 000 грн, дата вчинення транзакції 09.07.2015, час вчинення транзакції 17:08.
17. Суд апеляційної інстанції не погодився з позицією суду першої інстанції та дійшов висновку, що доводи Уповноваженої особи Фонду про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) не знайшли підтвердження під час вирішення справи. Зазначив, що процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації розпочато з 10.07.2015, тобто наступного дня після укладення позивачкою договору з банком. Доказів, які б свідчили, що позивачка мала умисел на укладення заздалегідь незаконного договору, який би суперечив вимогам чинного законодавства України, відповідач не надав, і таких доказів в ході розгляду справи не встановлено.
18. Грошові кошти позивачкою було внесено відповідно до умов договору 09.07.2015 через касу, про що свідчить відповідна квитанція, тобто до запровадження тимчасової адміністрації. Факт внесення грошових коштів позивачку підтверджується випискою по особовому рахунку за 09.07.2015.
19. Отже, позивач є тією особою, яка набула право на гарантоване відшкодування коштів за вкладом за рахунком Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому протиправно не була включена відповідачем до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
20. У касаційній скарзі Відповідач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
21. Відповідач наголошує на нікчемності правочину, що був вчинений між Позивачем та Банком 09.07.2015, вважає, що він був вчинений виключно з метою одержання неправомірної вигоди. Дійсним вкладником є ОСОБА_2, дроблення вкладу якого стало підставою для зарахування коштів на рахунок Позивача.
22. Відзив від Позивача надійшов 27.08.2019. У своєму відзиві позивач зазначає, що Уповноважена особа Фонду без жодних правових підстав не включила позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, і як наслідок, позивач відсутній у загальному реєстрі вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що порушує його права.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ