ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
03 вересня 2020 року
м. Київ
справа №826/27043/15
провадження №К/9901/6832/20
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Єзерова А.А.,
суддів Кравчука В.М., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 18.02.2020 (колегія суддів у складі головуючого судді Сорочка Є.О., суддів Єгорової Н.М., Федотова І.В.)
у справі № 826/27043/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії.
I. РУХ СПРАВИ
1. Позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність посадової особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявської Олени Степанівни, саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" щодо невключення позивача до переліку вкладників в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ігнорування скарги на бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 07.12.2015;
зобов`язати посадову особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заступника начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявську Олену Степанівну, саме в статусі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит", уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур неплатоспроможності банків департаменту управління активами Ірклієнко Ю.П. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за поточним рахунком позивача № НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити контроль за виконанням уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вимог викладених в заяві про закриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та здійснення завершальних операцій за ним від 02.12.2015 відповідно до скарги на бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" від 07.12.2015, через подання уточненої інформації про позивача як вкладника.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 09.12.2019 позов задоволено:
визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни щодо невключення ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" за поточним рахунком позивача № НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 18.02.2020 рішення суду першої інстанції скасовано та прийнято нове, яким у задоволенні позову відмовлено.
4. У поданій касаційній скарзі ОСОБА_1 із посиланням на порушення судом апеляційної інстанції норм матеріального та процесуального права, просила скасувати оскаржуване судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_1 (далі - "Клієнт") та Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - "Банк") 21.11.2011 укладено Договір №37261/370-11 про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі Ф&К "Золотий".
6. Відповідно до пункту 1.1 вказаного Договору, "Банк" відкриває "Клієнту" депозитний рахунок № НОМЕР_3 у банківському металі Золото, а "Клієнт" вносить на цей рахунок банківський метал загальною вагою 70,00 грам (сімдесят 00 грам) або 2,25 (дві 25 ХAU) тройських унцій металу, у т.ч. у зливках: вагою 20,00 грам (двадцять 00 грам), 0,643014 унцій, (нуль 64 ХAU) та вагою 50,00 грам (п`ятдесят 00 грам), 1,607536 унцій (одна 60 ХAU) на строк з 21.11.2011 по 25.11.2012.
7. Відповідно до квитанцій про здійснення валютно-обмінної операції або операції з купівлі-продажу банківського металу від 21.11.2011 №1 та №2, на виконання пункту 1.1. вказаного Договору, позивачем було сплачено грошові кошти в сумі 31 980,00 грн. для придбання у Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" банківського металу (золото) у відділенні Банку для подальшого внесення на депозитний рахунок вкладу. Станом на день підписання Договору від 21.11.2011 №37261/370-11, згідно офіційного (облікового) курсу банківських металів встановленого Національним банком України, вартість залученого за цим договором банківського металу становила 31 980,00 грн.
8. Надалі, між ОСОБА_1 (далі - "Клієнт") та Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - "Банк") укладено Договір від 19.06.2012 №18295/370-12 про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі Ф&К "Золотий"
9. Відповідно до пункту 1.1 вказаного Договору, "Банк" відкриває "Клієнту" депозитний рахунок № НОМЕР_4 у банківському металі Золото, а "Клієнт" вносить на цей рахунок банківський метал загальною вагою 50,00 грам (п`ятдесят 00 грам) або 1,61 (одна 61 ХAU) тройських унцій металу, у т.ч. у зливках: вагою 50,00 грам (п`ятдесят 00 грам), 1,607536 унцій (одна 60 ХAU) на строк з 19.06.2012 по 24.06.2013.
10. Відповідно до квитанцій про здійснення операції з купівлі-продажу банківського металу від 19.06.2012 №1, на виконання пункту 1.1. вказаного Договору, позивачем було сплачено грошові кошти у сумі 21 400,00 грн. для придбання у у Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" банківського металу (золото) у відділенні Банку для подальшого внесення на депозитний рахунок вкладу. Станом на день підписання Договору від 19.06.2012 №18295/370-12, згідно офіційного (облікового) курсу банківських металів встановленого Національним банком України, вартість залученого за цим договором банківського металу становила 21 400,00 грн.
11. Після закінчення строку дії Договору від 21.11.2011 №37261/370-11, між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" 29.11.2012 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору від 19.06.2012 №18295/370-12, якою позивач збільшив суму вкладу по Договору від 19.06.2012 №18295/370-12 на суму 2,25 (дві 25 XAU) тройських унцій металу відповідно до квитанції №3 від 29.11.2012
12. Надалі, між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" укладено Договір про банківський строковий вклад (депозит) у банківському металі Ф&К "Золотий" від 01.07.2013 №19973/24-13.
13. Відповідно до пункту 1.1 вказаного Договору, "Банк" відкриває "Клієнту" депозитний рахунок № НОМЕР_5 у банківському металі, "Клієнт" вносить на цей рахунок банківський метал загальною вагою (вага) 120,00 грам (сто двадцять цілих 00 сотих грама) або 3,86 (три цілих 86 сотих унцій) на строк з 01.07.2013 по 01.07.2015.
14. Розміщення вказаного банківського металу на депозитний рахунок № НОМЕР_6 Клієнт здійснює у дату укладання цього Договору шляхом: купівлі Банківського металу у касі Банку, розміщення придбаного Банківського металу (з фізичною поставкою) на поточному рахунку Клієнта у банківському металі, відкритому Клієнтом у Банку, та перерахування Банківського металу з поточного рахунку Клієнта у банківському металі на депозитний рахунок Клієнта, або внесення (з фізичною поставкою) на поточний рахунок Клієнта у банківському металі, відкритий Клієнтом у Банку, та перерахування з поточного рахунку Клієнта у банківському металі на депозитний рахунок Клієнта Банківського металу, придбаного Клієнтом раніше у Банку або у інших банків.
15. У випадку відсутності у Клієнта на дату укладання цього Договору відкритого у Банку поточного рахунку фізичної особи у банківському металі Клієнт підписанням цього Договору зобов`язується у дату укладання цього Договору укласти з Банком договір про відкриття та обслуговування банківського рахунку фізичної особи у банківському металі, на підставі якого Банком буде відкритий Клієнту поточний рахунок у банківському металі (№2620): для розміщення на ньому Клієнтом банківського металу (з фізичною поставкою) та перерахуванням з нього Банківського металу на депозитний рахунок Клієнта, визначений у цьому пункті; для повернення на нього вкладу у банківському металі та виплати нарахованих на вклад процентів у відповідності до умов пунктів 2.3, 2.5, 2.7 цього Договору.
16. На виконання пункту 1.1. вказаного Договору, Позивач перевів вклад з Договору від 19.06.2012 №18295/370-12 строк якого закінчився на Договір від 01.07.2013 №19973/24-13.
17. Відповідно до пункту 1.2. Договору від 01.07.2013 №19973/24-13, за час користування банківським металом, що складає вклад, протягом строку, визначеного пунктом 1.1 цього договору, "Банк" нараховує і виплачує "Клієнту" проценти у банківському металі за ставкою 2,75 % річних.
18. Як зазначено позивачем, за строк дії Договору від 01.07.2013 №19973/24-13 з 01.07.2013 до 01.07.2015, загальна сума процентів становить: 3,86/100*2,75*2=0,212 тройських унцій металу. Примусове утримання вкладу позивача з 02.07.2015 по 02.09.2015 становить: 3,86/100*2,75/12*2 = 0,018 тройських унцій металу. Всього загальна сума процентів з 01.07.2013 по 02.09.2015 становить: 0,212 + 0,018= 0,23 тройських унцій металу.
19. Відповідно до пункту 2.3 Договору від 01.07.2013 №19973/24-13, повернення вкладу та виплата нарахованих на нього процентів Клієнту здійснюється Банком визначеного пунктом 1.1 цього Договору. Банк повертає Клієнту Вклад у Банківському металі та виплачує нараховані на вклад проценти шляхом перерахування банківського металу (вкладу) з депозитного рахунку та нарахованих процентів у банківському металі на поточний рахунок Клієнта у банківському металі, відкритий у Банку. Клієнт підписанням цього Договору уповноважує Банк перерахувати в день закінчення строку, визначеного пунктом 1.1 цього Договору, або у випадку настання інших обставин, визначених чинним законодавством Україна чи цим Договором, банківський метал (вклад) з депозитного рахунку та нараховані проценти у банківському металі перераховується на поточний рахунок клієнта у банківському металі, відкритий у Банку.
20. Таким чином, 01.07.2015 Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" мало повернути позивачеві вклад та нараховані на нього проценти, у банківському металі (золото) вагою 3,86 тройських унцій, суму неповернутих процентів у розмірі 0,21 тройських унцій, а разом 4,07 тройських унцій банківського металу (золота).
21. Позивач 01.07.2015 звернувся у відділення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" для отримання вкладу та нарахованих процентів. Як зазначено позивачем, Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" було відмовлено в отриманні вкладу та нарахуванні процентів в усній формі.
22. Надалі, позивач звернувся з листом 02.07.2015 вх.№3600-ЛУ у відділення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" з проханням пояснити причини відмови у виплаті вкладу.
23. Листом від 30.07.2015 вих.№13656-ЛУ Публічним акціонерним товариством "Банк "Фінанси та Кредит" повідомлено позивача про можливість отримання вкладу в національній валюті шляхом перерахування вкладу у банківських металах у національну валюту за курсом купівлі банківських металів уповноваженого банку на день проведення операцій, або перерозмістити розмір вкладу у банківському металі на новий термін.
24. Крім того, Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" в своєму листі посилається на Постанову Національного банку України від 03.06.2015 за №354 "Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України", відповідно до якої банки зобов`язані обмежити видачу готівкових коштів у національній валюті через каси та банкомати в межах до 300 000 грн. на добу на одного клієнта, а також "уповноважені банки зобов`язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті або банківських металів з поточних і депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15 000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України.
25. Постановою Правління Національного банку України від 16.07.2015 №463/БТ "Про продовження строку віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" продовжено на 30 днів строк віднесення Акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії проблемних.
26. В подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 17.09.2015 №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товариства "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні.
27. З матеріалів справи вбачається, що позивачем 02.12.2015 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, яка набула всіх повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення, подано заяву про закриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та виплати кошти готівкою в сумі 99 020,68 грн.