Постанова
Іменем України
26 серпня 2020 року
м. Київ
справа № 727/10182/18
провадження № 61-19762св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Ігнатенка В. М. (суддя-доповідач), Жданової В. С.,
Кузнєцова В. О.,
учасники справи за першим позовом:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - Публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України",
третя особа - ОСОБА_2 ,
учасники справи за другим позовом:
позивач - ОСОБА_2 ,
відповідач - Публічне акціонерне товариство "Державний ощадний банк України",
третя особа - ОСОБА_1 ,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційні скарги ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 10 липня 2019 року у складі судді Слободян Г. М. та постанову Чернівецького апеляційного суду від 22 жовтня 2019 року у складі колегії суддів: Перепелюк І. Б., Владичана А. І., Лисака І. Н.,
В С Т А Н О В И В:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У вересні 2018 року ОСОБА_1 звернулася з позовом до Публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (далі - ПАТ "Державний ощадний банк України" ), третя особа - ОСОБА_2, про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення суми грошового переказу, комісії і пені.
Позовні вимоги мотивовані тим, що ОСОБА_1 у відділенні № 10025/054 філії Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" відправлено на ім`я ОСОБА_2 через систему грошових переказів "Швидка копійка": 27 липня 2018 року грошовий переказ № 3623972834 на суму 140 000,00 грн та сплачено комісію у розмірі 1 410,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 27 липня 2018 року; 28 липня 2018 року грошовий переказ № 4891829514 на суму 140 000,00 грн та сплачено комісію у розмірі 1 410,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 28 липня 2018 року; 31 липня 2018 року грошовий переказ № 6014400973 на суму 100 000,00 грн та сплачено комісію у розмірі 1 010,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 31 липня 2018 року.
Грошові перекази оформлено відповідно до заяв на відправку переказу, шляхом внесення готівкових коштів в касу банку та сплачено відповідну комісію за здійснення переказу також готівковими коштами. Одержувачем грошових переказів вона зазначила третю особу ОСОБА_2, місцем одержання переказів - Україна.
08 серпня 2018 року, ОСОБА_2, як отримувач грошових переказів, перебуваючи в м. Одеса (Україна), звернувся у відділення Ощадбанку за отриманням вище вказаних грошових переказів, однак, у видачі грошових коштів йому відмовлено.
09 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернулась до Шевченківського відділення поліції Чернівецького відділу поліції Головного управління Національної поліції в Чернівецькій області (далі - Шевченківське ВП Чернівецького ВП ГУНП в Чернівецькій області) із заявою про вчинення відносно неї кримінального правопорушення, у зв`язку з тим, що невідомі особи ПАТ "Державний ощадний банк України" незаконно привласнили належні їй грошові кошти в сумі 380 000,00 грн, які вона перерахувала на ім`я ОСОБА_2 .
За вказаною заявою внесено відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань (далі - ЄРДР) за номером кримінального провадження 42018261010000099 від 06 вересня 2018 року. На даний час проводиться досудове розслідування.
09 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Державний ощадний банк України" із заявою, в якій виклала обставини відправлення грошових переказів та неможливості 08 серпня 2018 року отримання їх належним отримувачем - ОСОБА_2, внаслідок відмови працівників банку у їх видачі отримувачу.
Просила заблокувати видачу грошових коштів за вказаними грошовими переказами, з`ясувати де перебувають грошові кошти, у разі їх виплати - надати інформацію про дату та місце виплати, особу отримувача, надати відео камер спостережень з відділення банку де були виплачені перекази. У відповідь на свою заяву отримала лист з Одеського обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" датований 06 вересня 2018 року, в якому банк повідомив, що викладені обставини потребують додаткового вивчення, банком ініційовано проведення службового розслідування.
У зв`язку з тим, що станом на 07 вересня 2018 року належний отримувач грошових переказів - ОСОБА_2 їх не отримав, 07 вересня 2018 року ОСОБА_1 направила на адресу ПАТ "Державний ощадний банк України" та Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" заяву про повернення коштів за невиплаченими грошовими переказами у розмірі 380 000,00 грн та сплаченої комісії у розмірі 3 830,00 грн, шляхом перерахування вказаних грошових коштів на її розрахунковий рахунок. Однак кошти не були повернуті.
Таким чином, просила стягнути з ПАТ "Державний ощадний банк України" на її користь грошовий переказ у розмірі 380 000,00 грн, сплачену комісію за переказ коштів у розмірі 3 830,00 грн, пеню в розмірі 4 160,00 грн та понесені по справі судові витрати.
У листопаді 2018 року ОСОБА_2 звернувся із позовом до ПАТ "Державний ощадний банк України", третя особа - ОСОБА_1, про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення суми грошового переказу та пені.
Позов мотивований тим, що ОСОБА_1 відправлено на його ім`я через систему грошових переказів "Швидка копійка": 27 липня 2018 року грошовий переказ № 3623972834 на суму 140 000,00 грн; 28 липня 2018 року грошовий переказ № 4891829514 на суму 140 000,00 грн; 31 липня 2018 року грошовий переказ № 6014400973 на суму 100 000,00 грн.
Грошові перекази були оформлені відповідно до заяв на відправку переказу, шляхом внесення позивачем ОСОБА_1 готівкових коштів в касу банку та сплачено комісію за здійснення переказу також готівковими коштами. Одержувачем грошових переказів зазначено ОСОБА_2, місцем одержання переказів - Україна.
08 серпня 2018 року він, як отримувач грошових переказів, перебуваючи в м. Одеса (Україна), звернувся до відділення Ощадбанку за отриманням вище вказаних грошових переказів, однак, у видачі грошових коштів йому відмовлено. Банк стверджує про виплату грошових переказів належному отримувачу - ОСОБА_2, на підтвердження чого надає заяви на виплату переказів та заяви на видачу готівки. Проте, банком надано копію паспорта отримувача даних переказів, з якого вбачається, що перекази були виплачені особі з прізвищем, ім`ям, по батькові - ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, громадянину Республіки Молдова, який пред`явив паспорт № НОМЕР_1 . Особові дані отримувача переказів, які були зазначені позивачем ОСОБА_1 (ініціатором переказів) під час відправки переказів є відмінними та не співпадають з особовими даними особи, котра звернулась за виплатою переказів та котрій фактично вказані перекази були виплачені. Вважає, що вказані перекази були виплачені неналежному отримувачу.
Таким чином, просив, стягнути з ПАТ "Державний ощадний банк України" на його користь грошовий переказ в розмірі 380 000,00 грн, пеню в розмірі 41 800,00 грн та понесені по справі судові витрати.
Короткий зміст судових рішень
Рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці від 10 липня 2019 року, залишеним без змін постановою Чернівецького апеляційного суду від 22 жовтня 2019 року узадоволенні позовів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відмовлено.
Рішення судів попередніх інстанцій мотивовані тим, що ОСОБА_2 під час отримання грошових переказів було пред`явлено працівнику банку документ що посвідчує особу та повідомлено контрольні номери переказів - № НОМЕР_2, № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 які були відомі тільки відправнику та в подальшому могли бути повідомлені ним належному отримувачу. Особу отримувача ідентифіковано за пред`явленим паспортом громадянина Республіки Молдова серії НОМЕР_1 . Крім того, правильність заповнення заяв на виплату переказів від 01 серпня 2018 року на ім`я ОСОБА_2 також засвідчується підписом отримувача. З боку ОСОБА_2, а також інших сторін заяв, клопотань про призначення судової почеркознавчої експертизи не заявлялося. Обставини порушення працівником банку правил видачі грошових переказів чи порушення норм закону у встановленому законом порядку не доведені, а тому відсутні підстави для задоволення позовів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення сум грошових переказів, а також комісії та пені, які є похідними щодо основної вимоги.
Аргументи учасників справи
Короткий зміст вимог касаційної скарги та узагальнення її доводів
У касаційній скарзі, поданій у листопаді 2019 року до Верховного Суду ОСОБА_1, посилаючись на неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просила скасувати оскаржувані судові рішення в частині відмови у задоволенні її позову та ухвалити нове рішення про задоволення позову, в іншій частині судові рішення залишити без змін.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди не звернули уваги на те, що банк має виконувати доручення клієнтів, що містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих документів. Так, нею зазначено отримувача " ОСОБА_2 ", в той час як грошові перекази отримав громадянин Республіки Молдова "ОСОБА_2 ", тобто зовсім інша особа.
У касаційній скарзі, поданій у листопаді 2019 року до Верховного Суду ОСОБА_2, посилаючись на неправильне застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просив скасувати оскаржувані судові рішення в частині відмови у задоволенні його позову та ухвалити нове рішення про задоволення позову, в іншій частині судові рішення залишити без змін.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди попередніх інстанцій ухвалили незаконні та несправедливі рішення, оскільки банк виплатив грошові перекази іншій особі, не пересвідчившись кому саме були адресовані перекази. Вказує, що банк повинен виплатити кошти тільки тій особі чиї особові дані на 100 % відповідатимуть даним особи, яка звернулася за переказом. В той же час його прізвище, ім`я по-батькові: ОСОБА_2, а кошти отримав ОСОБА_2 , громадянин Республіки Молдова, який пред`явив паспорт НОМЕР_1, тобто зовсім інша особа.
Короткий зміст вимог відзиву на касаційну скаргу
У грудні 2019 року від АТ "Державний ощадний банк України" надійшли відзиви на касаційні скарги ОСОБА_1 та ОСОБА_2, у яких банк просить залишити без задоволення касаційні скарги, а оскаржувані судові рішення без змін, оскільки вони ухвалені на підставі повного та всебічного з`ясування обставин справи із застосуванням норм права, які регулюють спірні правовідносини.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Ухвалами Верховного Суду від 08 листопада 2019 року відкрито касаційне провадження у вказаній справі та витребувано її матеріали з суду першої інстанції.
Указана справа надійшла до Верховного Суду.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Установлено, що 27 липня 2018 року ОСОБА_1 у відділенні № 10025/054 філії Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" відправила на ім`я ОСОБА_2 через систему грошових переказів "Швидка копійка" грошовий переказ № 3623972834 на суму 140 000,00 грн та сплатила комісію у розмірі 1 410,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 27 липня 2018 року.
28 липня 2018 року ОСОБА_1 відправила на ім`я ОСОБА_2 через систему грошових переказів "Швидка копійка" грошовий переказ № 4891829514 на суму 140 000,00 грн та сплатила комісію у розмірі 1 410,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 28 липня 2018 року.
31 липня 2018 року ОСОБА_1 відправила грошовий переказ № НОМЕР_4 на суму 100 000,00 грн та сплатила комісію у розмірі 1 010,00 грн, що підтверджується заявою на відправку переказу від 31 липня 2018 року. Грошові перекази були оформлені відповідно до заяв на відправку переказу, шляхом внесення готівкових коштів в касу банку та сплачено відповідну комісію за здійснення переказу також готівковими коштами. Одержувачем грошових переказів зазначено ОСОБА_2, місцем одержання переказів - Україна.
ОСОБА_2 під час отримання грошових переказів пред`явлено працівнику банку документ що посвідчує особу та повідомлено контрольні номери переказів - № НОМЕР_2, № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4, які були відомі тільки відправнику та, в подальшому, могли бути повідомлені ним належному отримувачу.
Із заяв на видачу готівки від 01 серпня 2018 року № 6014400973 на суму 100 000,00 грн, від 01 серпня 2018 року № 4891829514 на суму 140 000,00 грн та № НОМЕР_2 на суму 140 000,00 грн убачається, що отримувачем коштів є ОСОБА_2, що засвідчується підписом отримувача на зазначених документах.
Із зазначених заяв убачається, що особу отримувача ідентифіковано за пред`явленим паспортом громадянина Республіки Молдова серії НОМЕР_1 .
Правильність заповнення заяв на виплату переказів від 01 серпня 2018 року на ім`я ОСОБА_2 засвідчується підписом отримувача.
07 вересня 2018 року ОСОБА_1 направила на адресу ПАТ "Державний ощадний банк України" та Чернівецького обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" заяву про повернення коштів за невиплаченими грошовими переказами у розмірі 380 000,00 грн та сплаченої комісії у розмірі 3 830,00 грн, шляхом перерахування вказаних грошових коштів на її розрахунковий рахунок.
09 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Державний ощадний банк України" із заявою, в якій виклала обставини відправлення грошових переказів та неможливості 08 серпня 2018 року отримання їх належним отримувачем - ОСОБА_2, внаслідок відмови працівників банку у їх видачі. Просила в заяві, заблокувати видачу грошових коштів за вказаними грошовими переказами, з`ясувати де перебувають грошові кошти, у разі їх виплати - надати інформацію про дату та місце виплати, особу отримувача, надати відео з камер спостережень з відділення банку де були виплачені перекази. У відповідь на свою заяву отримала лист з Одеського обласного управління ПАТ "Державний ощадний банк України" датований 06 вересня 2018 року, в якому банк повідомив, що викладені обставини потребують додаткового вивчення, банком ініційовано проведення службового розслідування.
09 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернулася до Шевченківського ВП Чернівецького ВП ГУНП в Чернівецькій області із заявою про вчинення відносно неї кримінального правопорушення, у зв`язку з тим, що невідомі особи ПАТ "Державний ощадний банк України" незаконно привласнили належні їй грошові кошти в сумі 380 000,00 грн, які вона перерахувала на ім`я ОСОБА_2 . За вказаною заявою, внесено відомості до ЄРДР за номером кримінального провадження 42018261010000099 від 06 вересня 2018 року та проводиться досудове розслідування.
Фотографія на копії паспорта громадянина Республіки Молдова ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1 за № НОМЕР_1 ідентична фотографії на паспорті громадянина Республіки Молдова ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_2 .