ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
27 серпня 2020 року
м. Київ
справа № 815/1202/16
адміністративне провадження № К/9901/44733/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Єзерова А.А., Желєзного І.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк" на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 29.07.2016р. (суддя - Левчук О.А.) та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 13.09.2017р. (судді - Федусик А.Г., Шевчук О.А., Зуєва Л.Є.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення, визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У березні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк" (далі - Уповноважена особа Фонду) №3-ТА від 10.12.2015р. в частині визнання правочину, проведеного за його участю, нікчемним із одночасним застосуванням наслідків нікчемності, а саме - проведення сторнування банківських операцій з перерахування коштів з його рахунку та відображення сторнованих коштів на рахунку їх первісного власника;
визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення його до Переліку вкладників ПАТ "Юніон Стандарт Банк", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити його до Переліку вкладників ПАТ "Юніон Стандарт Банк", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його картковому рахунку № НОМЕР_1 станом на 03.10.2015р. з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу. Вважає, що віднесення його договору банківського вкладу до нікчемного на підставі ч. 3 ст. 38 Закону №4452-VI є безпідставним та таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 29.07.2016р., яка залишена без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 13.09.2017р., позов задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк" №3-ТА від 10.12.2015р. в частині визнання правочину, проведеного за участю позивача, нікчемним із одночасним застосуванням наслідків нікчемності, а саме - проведення сторнування банківських операцій з перерахування коштів з рахунку позивача та відображення сторнованих коштів на рахунку їх первісного власника.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк" щодо не включення позивача до Переліку вкладників ПАТ "Юніон Стандарт Банк", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Юніон Стандарт Банк" включити позивача до Переліку вкладників ПАТ "Юніон Стандарт Банк", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодився відповідач, подав касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив скасувати судові рішення судів першої та апеляційної інстанцій і прийняти нове про відмову в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Проведеною в порядку статті 38 Закону перевіркою виявлено, що грошові кошти на рахунок позивача надійшли в період дії постанови Національного банку України від 02.10.2015р. №665/БТ, за результатами чого збільшилася гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку з порушенням норм законодавства, а тому договір банківського вкладу позивача є нікчемним на підставі пункту 9 частини 3 статті 38 Закону.
Відзив на касаційну скаргу до суду не надходив.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, в ході розгляду справи судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що у ПАТ "Юніон Стандарт БАНК" позивачу відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 .
Постановою Правління Національного банку України від 24.09.2015р. №631/БТ, з позначкою - "банківська таємниця", віднесено ПАТ "Юніон Стандарт Банк" до категорії проблемних.
02.10.2015р. між позивачем та ТОВ "ПРО-МІКС" укладено Договір безпроцентної позики (поворотної фінансової допомоги) №021015ПФД, відповідно до якого товариство передає у власність позивачу грошові кошти в сумі 219100 грн, а останній зобов`язується їх повернути у строк до 02.10.2016р. (том І а.с. 20 - 21)
Згідно банківської виписки по особовому рахунку за період з 01.09.2015р. по 18.01.2016р., платіжного доручення №6 від 02.10.2015р. та банківської виписки від 02.10.2015р. позивачу зараховано 02.10.2015р. суму коштів 219100 грн від ТОВ "ПРО-МІКС", призначення платежу - "надання безвідсоткової поворотної допомоги" згідно договору №021015ПФД від 02.10.2015р. (том І а.с. 17 - 19; 81; 82)
02.10.2015р. постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015р. №665/БТ ПАТ "Юніон Стандарт Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Цього ж дня Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №182 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Юніон Стандарт Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", запроваджено тимчасову адміністрацію у банку строком на три місяці з 03.10.2015р. до 02.01.2016р. включно, призначено Уповноважену особу Фонду і делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Білій І.В.
10.12.2015р. Уповноваженою особою Фонду прийнято рішення №3-ТА про віднесення зазначених у додатках до цього рішення правочинів до категорії нікчемних та застосування наслідків їх нікчемності з підстав їх відповідності за наявними ознаками критеріям нікчемності, визначеним пп. 1, 7, 8 та 9 ч. 3 ст. 38 Закону №4452-VI, у відповідності до яких правочини неплатоспроможного банку є нікчемними. (том І а.с. 93 - 94)
У додатку №17 до вказаного рішення міститься банківська операція щодо перерахування грошових коштів з рахунку ТОВ "ПРО-МІКС" на рахунок позивача. (том І а.с. 95 - 97)
Постановою Правління Національного банку України від 24.12.2015р. №939 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Юніон Стандарт Банк.
На підставі цієї постанови Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 28.12.2015р. №241 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Юніон Стандарт Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації банку з 28.12.2015р. до 27.12.2017р. включно, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора банку Кічуку О.І. терміном на два роки з 28.12.2015р. до 27.12.2017р. включно. (том І а.с. 100)
Судами встановлено, що на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про початок виплати Фондом гарантованої суми вкладів вкладникам ПАТ "Юніон Стандарт Банк", для чого вкладникам банку у період з 30.12.2015р. до 10.02.2016р. включно необхідно звертатись до установ банку-агенту Фонду ПАТ "ОТП БАНК" із відповідною вимогою.
06.01.2016р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій повідомив відповідача про те, що при зверненні до відділення ОТР Банк, який здійснює виплати кредиторам ПАТ "Юніон Стандарт Банк" та з`ясував, що сума яка підлягає йому до виплати не співпадає із сумою, яка залишилась на картковому рахунку. У поданій заяві позивач просив розібратися в цій ситуації та надати письмову відповідь. (том І а.с. 15 - 16)
29.01.2016р. №1331 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про те, що в результаті проведеної перевірки встановлено, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Юніон Стандарт Банк" проведено операцію по перерахуванню на рахунок позивача коштів у розмірі 219100 грн згідно договору про надання безвідсоткової поворотної допомоги від ТОВ "ПРО-МІКС", наслідком яких стало виникнення у позивача цивільних прав на грошові кошти, що за висновками Комісії містять ознаки нікчемності та підпадають під критерії нікчемності, передбачені п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер вчинення вказаних операцій може свідчити про здійснення спроб за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду та/або заволодіння майном банку. (том І а.с. 22 - 23)
Вважаючи такі дії відповідача протиправними, позивач звернувся до суду з цим позовом.
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому має право на отримання гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду.
При цьому суд виходив з того, що відповідач не надав до суду доказів, які б свідчили, що правочин, укладений між позивачем та TOB "ПРО-МІКС", є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав, свобод, та охоронюваних законом інтересів людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
Крім того, суд першої інстанції виходив з того, що договір про надання позивачу поворотної фінансової допомоги, який відповідачем віднесено до категорії нікчемних із застосуванням наслідків нікчемності у вигляді повернення грошових коштів з рахунку позивача на рахунок TOB "АДВ Сістемс", є двостороннім і погоджений двома особами, а тому ПАТ "Юніон Стандарт Банк" не є стороною відповідного договору щодо надання фінансової допомоги, не пов`язаної з підприємницькою діяльністю.
Також суд першої інстанції виходив з того, що у рішенні від 10.12.2015р. №3-ТА про визнання правочинів нікчемними та застосування наслідків нікчемності не наведено і не обґрунтовано підстави для визнання, укладеного між позивачем та TOB "АДВ Сістемс" правочину нікчемним з урахуванням положень ч. 3 ст. 38 Закону №4452-VI. Відповідач не зазначив, які саме умови договору передбачають платіж чи передачу іншого майна, що надають позивачу пільги, та які саме пільги встановлені конкретно для позивача.
З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно частини 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), тут і далі в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини 6 статті 26 Закону №4452-VI у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Згідно частин 1, 2 статті 27 Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затв. рішенням Виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012р. №14 (в редакції рішення Виконавчої дирекції Фонду від 26.05.2016р. №823; далі - Положення №14), яке розроблено відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), визначено порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, передбачено процедуру визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, яка передбачає такі послідовні етапи: складення Уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого Переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.