Постанова
Іменем України
26 серпня 2020 року
м. Київ
справа № 761/6099/15-ц
провадження № 61-21550св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Коротенка Є. В. (судді-доповідача), Бурлакова С. Ю., Зайцева А. Ю.,
учасники справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ратіо Інвест",
відповідачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 ,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 10 червня 2019 року у складі судді Притули Н. Г. та постанову Київського апеляційного суду від 30 жовтня 2019 року у складі колегії суддів: Олійника В. І., Желепи О. В., Кулікової С. В.,
ВСТАНОВИВ:
08 лютого 2020 року набрав чинності Закон України від 15 січня 2020 року № 460-ІХ "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ".
Частиною другою розділу II Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 15 січня 2020 року № 460-ІХ "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ" установлено, що касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
За таких обставин розгляд касаційної скарги ОСОБА_1 на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 10 червня 2019 року та постанову Київського апеляційного суду від 30 жовтня 2019 року, здійснюється Верховним Судом в порядку та за правилами ЦПК України в редакції Закону України від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII, що діяла до 08 лютого 2020 року.
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У лютому 2015 року Публічне акціонерне товариство "Банк Форум" (далі - ПАТ "Банк Форум") звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Ухвалою суду від 11 серпня 2016 року первісного позивача ПАТ "Банк Форум" замінено правонаступником - ТОВ "ФК "Ратіо Інвест", оскільки останнє стало переможцем за результатами аукціону з продажу права вимоги за кредитним договором та з ним було укладено договір про відступлення прав вимоги від 29 липня 2016 року № 159-Ф за кредитним договором та договори про відступлення прав вимоги за договорами поруки.
На обґрунтовування позовних вимог позивач зазначив, що на підставі кредитного договору від 20 серпня 2008 року № 0435/08/01-CLNv, укладеного між АКБ "Форум" (правонаступником щодо прав та зобов`язань якого є ПАТ "Банк Форум") та ОСОБА_1, останньому банком було відкрито відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 9 950 000,00 дол. США на строк до 20 серпня 2015 року із встановленою платою за користування кредитом у розмірі 13,5% річних.
При цьому, додатковим договором від 28 грудня 2009 року до кредитного договору внесено зміни та встановлено, що банк відкриває позичальнику невідновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 2 843 614, 60 дол. США.
Банком були належним чином виконані зобов`язання за вказаним договором та позичальнику видано кредитні кошти.
Додатковою угодою від 10 листопада 2010 року № 3 до кредитного договору від 20 серпня 2008 року № 0435/08/01-CLNv забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та можливої неустойки визначено, зокрема, договори поруки від 26 серпня 2008 року, укладені з ОСОБА_1 та ОСОБА_3, які у випадку невиконання умов кредитного договору позичальником відповідають разом з ним перед банком як солідарні боржники.
У зв`язку з тим, що позичальник не виконував належним чином умов договору та не повертав кошти з нарахованими відсотками, у встановлені договором строки, тим самим систематично порушуючи умови кредитного договору, банк 08 серпня 2014 року згідно з умовами договору звернувся до позичальника та поручителів з вимогою про дострокове повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитом, а також неустойки.
З огляду на невиконання позичальником своїх зобов`язань з повернення кредитних коштів ТОВ "ФК "Ратіо Інвест", якому 29 липня 2016 року ПАТ "Банк Форум" було відступлено право вимоги за договором іпотеки з ОСОБА_3, на підставі статті 38 Закону України "Про іпотеку" 20 січня 2017 року укладено договори купівлі-продажу предмету іпотеки з ТОВ "Каунт-Про". За вказаними договорами загальна сума продажу предмету іпотеки становила 23 574 876,00 грн, а саме: за житловий будинок по АДРЕСА_1 - 11 501 491,00 грн; за земельну ділянку по АДРЕСА_2 - 6 320 463,00 грн; за земельну ділянку по АДРЕСА_2 - 5 752 922,00 грн.
В результаті звернення стягнення на іпотечне майно ТОВ "ФК "Ратіо Інвест" із загальної суми заборгованості частково задовольнило свої вимоги на суму 23 574 876,00 грн, з яких: штраф - 5 000,00 грн; пеня - 19 503 261,49 грн; проценти - 4 066 614,51 грн. Залишок заборгованості, який залишився, складає 24 051 950,47 грн та складається із: заборгованості по основній сумі кредиту - 21 530 640,63 грн (868 233,87 дол. США) та заборгованості по процентах - 2 521 309,84 грн.
З урахуванням уточнених позовних вимог позивач просив суд стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором станом на 29 липня 2016 року у розмірі: заборгованість по основній сумі кредиту - 21 530 640,63 грн, що за курсом Національного Банку України становить 868 233,87 дол. США, та заборгованість по нарахованих процентах у сумі 2 251 309,84 грн.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 10 червня 2019 року відмовлено у задоволенні позовних вимог.
Підставою для відмови у позові суд зазначив факт позасудового врегулювання спору внаслідок реєстрації права власності на іпотечне майно за іншою особою.
Не погодившись з вказаним рішенням, ОСОБА_1 звернувся до суду з апеляційною скаргою.
Короткий зміст постанови суду апеляційної інстанції
Постановою Київського апеляційного суду від 30 жовтня 2019 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення, рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 10 червня 2019 року залишено без змін.
Апеляційний суд погодився з висновками суду першої інстанції, оскільки вони відповідають встановленим обставинам справи та нормам матеріального і процесуального права.
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
У грудні 2019 року на адресу Касаційного цивільного суду в складі Верховного Суду від ОСОБА_1 засобами поштового зв`язку надійшла касаційна скарга на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 10 червня 2019 року та постанову Київського апеляційного суду від 30 жовтня 2019 року, у якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просив суд оскаржувані судові рішення судів першої та апеляційної інстанції змінити їх в мотивувальній частині з урахуванням вимог касаційної скарги.
Касаційна скарга мотивована тим, що окремі обставини, встановлені в рішенні суду першої інстанції та постанові апеляційного суду, є помилковими та такими, що не ґрунтуються на нормах матеріального права.
Доводи інших учасників справи
27 грудня 2019 року на адресу Касаційного цивільного суду в складі Верховного Суду від ТОВ "ФК "Ратіо Інвест" засобами поштового зв`язку надійшов відзив на касаційну скаргу ОСОБА_1, в якому позивач просить суд касаційну скаргу відповідача залишити без задоволення, оскаржувані судові рішення судів першої та апеляційної інстанції в їх мотивувальній частині залишити без змін.
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції
Статтею 388 ЦПК України передбачено, що судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд.
Ухвалою Верховного Суду від 06 грудня 2019 року відкрито касаційне провадження за поданою касаційною скаргою та витребувано матеріали цивільної справи.
20 грудня 2019 року матеріали цивільної справи надійшли до Верховного Суду.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Суди встановили, що 20 серпня 2008 року між АКБ "Форум", правонаступником якого є ПАТ "Банк Форум", та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 0435/08/01-CLNv, за умовами, якого банк відкрив позичальнику відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 9 950 000,00 дол. США, кредитні кошти надані строком до 20 серпня 2015 року, за користування коштами встановлено плату у розмірі 13,5 % річних.
Пунктом 2.1 кредитного договору було встановлено, що забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є договори іпотеки: житлового будинку, загальною площею - 918,90 кв.м, житловою -306,90 кв.м, земельної ділянки площею - 0,0677 га, що знаходяться за адресою: АДРЕСА_3 та належать майновому поручителю ОСОБА_1 ; житлового будинку, загальною площею - 848,60 кв.м, житловою - 431,20 кв.м, земельної ділянки площею - 0,0543га, земельної ділянки площею - 0,0481га, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належать майновому поручителю ОСОБА_3
28 грудня 2009 року між банком та позичальником було укладено додатковий договір до кредитного договору та викладено у новій редакції пункт 1.1. кредитного договору. Згідно з вказаним пунктом банк відриває позичальнику невідновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 2 843 614,60 дол. США.
10 листопада 2010 року сторонами укладено додаткову угоду № 3 до кредитного договору, згідно з якою викладено у новій редакції пункти 2.1 та 2.3 кредитного договору.
Так, пунктом 2.1 кредитного договору передбачалося, що забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є:
- договір іпотеки від 20 серпня 2008 року, предметом якого є домоволодіння, а саме: житловий будинок, загальною площею - 848,60 кв.м, житловою -431,20 кв.м, земельні ділянки площею - 0,0677 га, та 0,0481 га, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належать ОСОБА_3 ;
- договір поруки від 26 серпня 2008 року, укладений з ОСОБА_1 ;
- договір поруки від 20 серпня 2008 року, укладений з ОСОБА_3 ;
- договір поруки від 20 серпня 2008 року, укладений з ТОВ "Будинок Тканин".
Згідно з пунктом 2.4 кредитного договору проценти за користування кредитним коштами сплачуються позичальником відповідно до пункту 2.6 цього договору. Несплата позичальником процентів в терміни, встановлені пунктом 2.6 цього договору, є підставою для вимоги банку про дострокове повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для звернення банком про стягнення на заставлене майно.
За пунктом 3.2.2. кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, а також у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником та/або поручителем зобов`язань за договорами, які є забезпеченням виконання зобов`язань.
В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між АКБ "Форум" та ОСОБА_3 було укладено договір поруки від 20 серпня 2008 року, відповідно до умов якого ОСОБА_3 як поручитель поручався за виконання позичальником обов`язків, що виникли на підставі кредитного договору № 0435/08/01-CLNv.
Аналогічний договір поруки 26 серпня 2008 року було укладено між АКБ "Форум" та ОСОБА_2 (після реєстрації шлюбу змінила прізвище на ОСОБА_2 ).
10 листопада 2010 року шляхом укладення додаткових угод до договору поруки від 20 серпня 2008 року, до договору поруки від 26 серпня 2008 року, до вказаних договорів поруки сторонами внесені зміни в пункті 1.1., яким визначалася сума кредитного зобов`язання за кредитним договором, за виконання якого боржником ОСОБА_1 поручителі поручались перед кредитором.
13 березня 2014 року між ОСОБА_1 та рядом юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, які були кредиторами ПАТ "Банк Форум" за договорами банківського рахунку, укладено договори про відступлення права вимоги, за якими новий кредитор ( ОСОБА_1 ) одержав право вимагати від банку виконання зобов`язань за договорами банківського рахунку. Загальна сума зобов`язань ПАТ "Банк Форум", на яку ОСОБА_1 набув права вимоги за договорами банківського рахунку, становить 5 028 354,80 грн.
На підставі вказаних вище договорів 13 березня 2014 року згаданими суб`єктами підприємницької діяльності на адресу ПАТ "Банк Форум" складені письмові повідомлення про зміну кредитора у зобов`язанні (про відступлення права вимоги), а ОСОБА_1 на адресу ПАТ "Банк Форум" по кожному з договорів про відступлення прав вимоги складено письмові заяви про зарахування зустрічних однорідних вимог, в яких він вказав, що заявляє про зарахування зустрічних однорідних вимог на кожну з сум та з моменту отримання ПАТ "Банк Форум" цієї заяви припиняються зобов`язання банку перед ним - ОСОБА_1 за конкретним договором банківського вкладу на певну суму, а у нього припиняються зобов`язання перед ПАТ "Банк Форум" за кредитним договором № 0435/08/01CLNv на таку ж суму.
12 серпня 2014 року банк, виходячи з положень пунктів 3.2.2., 3.3.8., 5.3 кредитного договору, направив рекомендованими листами боржнику та поручителям вимоги від 08 серпня 2014 року про дострокове виконання зобов`язань у зв`язку з тим, що станом на 04 серпня 2014 року зобов`язання за кредитним договором щодо повернення кредиту/сплати процентів за його користування/сплати комісії в строк, передбачений кредитним договором, боржником не були виконані. У вимогах вказано про необхідність сплати заборгованості за кредитним договором протягом 7 робочих днів, а саме: повернути прострочену основну суму кредиту - 219 691,27 дол. США; достроково повернути основну суму кредиту - 648 542,60 дол. США; сплатити заборгованість за простроченими процентами - 36 845,62 дол. США; сплатити заборгованість за строковими процентами -10 249,98 дол. США; пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами станом на 04 серпня 2014року - 371 362,97 грн.
Вказані вимоги залишені боржником та поручителями без виконання.
29 липня 2016 року між ПАТ "Банк Форум" з урахуванням результатів проведення аукціону, що оформлені протоколом № 210645 про проведення аукціону від 25 липня 2016 року з продажу прав вимоги за кредитним договором та ТОВ "ФК "Ратіо Інвест", як переможцем, укладено договір про відступлення прав вимоги № 159-Ф, за умовами якого первісний кредитор відступив новому кредитору права вимоги до боржника, що належать первісному кредитору на підставі кредитного договору № 0435/08/01-CLNv від 20 серпня 2008 року та у зв`язку з ним, а новий кредитор прийняв зазначені вище права вимоги.