ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20 серпня 2020 року
м. Київ
справа № 826/198/17
провадження № К/9901/69531/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк» Кононця Вадима Валерійовича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк» Ларченко Ірини Миколаївни, треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Євробанк», про визнання протиправними дій, зобов`язати вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк» Волкова Олександра Юрійовича на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Кузьменка В.А. від 15 червня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Файдюка В.В., Мєзєнцева Є.І., Чаку Є.В. від 18 грудня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Кононця В.В., уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Ларченко І.М., треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ Комерційний банк «Євробанк», про визнання протиправними дій, зобов`язати вчинити дії, в якому просила:
- визнати протиправними дій (рішення) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Кононця В.В. щодо визнання правочину за операцією з розміщення 15 червня 2016 року коштів у сумі 134500,00 грн на картковому рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення карткового рахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 » нікчемним;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» надати доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (подати до Фонду інформацію стосовно збільшення кількості вкладників яким необхідно здійснити виплати відшкодування) щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 15 червня 2018 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправним та скасовано наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кононця В.В. від 24 листопада 2016 року № 233-ОД «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» в частині визнання нікчемним правочину - операції з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів у сумі 134500,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення картрахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 ».
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко І.М. подати доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ Комерційний банк «Євробанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо вкладу ОСОБА_1 за договором № ZP-006097 про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 16 травня 2016 року.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачами не доведено наявність підстав нікчемності правочину - операції з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів у сумі 134500,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення картрахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 » на підставі пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; зокрема відповідач не надав суду доказів, які б підтверджували, що вказана операція здійснена банком, віднесеним до категорії проблемних, призвела до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Позивачка не знала та не зобов`язана була знати при поповненні свого поточного рахунку про обмеження встановлені рішенням Правління Національного банку України від 15 червня 2016 року №70-рш/БТ «Про віднесення ПАТ КБ «Євробанк» до категорії проблемних», яким встановлені обмеження щодо здійснення операції за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 18 грудня 2018 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 15 червня 2018 року в частині задоволених позовних вимог про визнання протиправним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кононця В.В. від 24 листопада 2016 року № 233-ОД «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями» в частині визнання нікчемним правочину - операції з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів у сумі 134500,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення картрахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 » - скасовано та закрито в цій частині провадження.
В решті рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 15 червня 2018 року залишено без змін.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Волков О.Ю. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 15 червня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18 грудня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 16 травня 2016 року між ПАТ Комерційний банк «Євробанк» (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) було укладено Договір № ZP-006097 про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 16 травня 2016 року (далі по тексту - договір рахунку), за умовами банк відкриває клієнту картковий рахунок в гривні № НОМЕР_1 , випускає та надає банківську платіжну картку та ПІН-код до неї і забезпечує розрахунки за операціями з БПК в межах платіжного ліміту.
Згідно із квитанцією від 15 червня 2016 року № 239988 ОСОБА_1 поповнила свій картковий рахунок на суму у розмірі 135400,00 грн. На підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року № 73-рш «Про віднесення Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Євробанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк «Євробанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».
Відповідно до рішення виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1041 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві комерційний банк «Євробанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 включно, призначено Кононця В.В. уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк».
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 31 травня 2017 року № 2218 про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора ПАТ Комерційний банк «Євробанк», згідно з яким повноваження уповноваженій особі делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Ларченко І.М. з 6 червня 2017 року.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 7 липня 2016 року № 1183 продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк «Євробанк» з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно і повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ «Євробанк». Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Кононця В.В.
23 липня 2018 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 2054 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ КБ «Євробанк» строком на один рік з 17 серпня 2018 року до 16 серпня 2019 року включно.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 16 серпня 2016 року № 1523 «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Євробанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 19 серпня 2016 року розпочав виплати коштів вкладникам зазначеного банку.
З метою отримання суми відшкодування за вкладом ОСОБА_1 12 вересня 2016 року звернулась до ПАТ КБ «Євробанк» із відповідною заявою.
Уповноважена особа уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Кононець В.В. повідомив позивачку листом від 14 вересня 2016 року № 01-24.2/5862 про тимчасове обмеження здійснення ПАТ КБ «Євробанк» банківських операцій щодо виплати коштів.
Уповноважена особа уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Кононець В.В. листом від 28 листопада 2016 року №01-14.1/7234 повідомив ОСОБА_1 про нікчемність правочину (операції) згідно з пунктами 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»: правочин за операцією з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів у сумі 134500,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення картрахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 », а також зазначив, що сума грошових коштів не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду.
Відповідно до витягу з наказу уповноваженої особи гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» від 24 листопада 2016 року № 233-ОД, вирішено визнати нікчемним операції з розміщення коштів на карткових/поточних рахунках фізичними особами, перелік яких зазначено у додатку № 1 та додатку № 2 до цього наказу.
Так, у витязі з додатку №1 до вказаного наказу зазначено інформацію про операцію з розміщення 15 червня 2016 року ОСОБА_1 коштів у сумі 134500,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_1 з призначенням платежу «Поповнення картрахунку № НОМЕР_1 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_2 ».
7. У зв`язку із невиплатою коштів, які обліковувались на її рахунку, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що дії відповідача повністю відповідають положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженої рішенням Виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року № 826. Перевіркою виявлено, що правочин, стороною якого був позивач, має ознаки нікчемності правочину, оскільки він вчинений 15 червня 2016 року, коли діяли обмеження, встановлені рішенням Правління НБУ від 15 червня 2016 № 70-рш «Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Євробанк» до категорії проблемних». Тому до вказаного правочину правомірно застосовано відповідні наслідки.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Комерційний банк «Євробанк» Волкова О.Ю. на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 15 червня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18 грудня 2018 року ОСОБА_1 , Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ Комерційний банк «Євробанк» не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України «Про систему