ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 серпня 2020 року
м. Київ
справа № 823/1543/16
адміністративне провадження № К/9901/38774/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.
розглянувши в попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №823/1543/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 4 грудня 2017 року, ухвалену у складі головуючого судді Гаврилюка В.О., та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 13 лютого 2018 року, прийняту у складі: головуючого судді Твердохліб В.А., суддів: Костюк Л.О., Троян Н.М.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог, просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно з договором банківського рахунку № 980-011-000000020 "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 20000,00 гривень;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно з договором банківського рахунку № 980-011-000000020 "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 20000,00 гривень.
Свої позивні вимоги позивач обґрунтовував тим, що відповідачем було протиправно не включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Черкаського окружного адміністративного суду від 4 грудня 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 13 лютого 2018 року, позов задоволено.
Суди встановили, що 3 квітня 2014 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (клієнт) укладено договір банківського рахунку № НОМЕР_1, за яким банк по ініціативі клієнта відкриває клієнту на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобов`язується оплачувати послуги банку.
10 березня 2015 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Супердохідний тиждень" (з виплатою процентів кожні 14 днів) №980-011-000070993 (далі -договір №980-011-000070993), за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти вкладника (далі - вклад) та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок №26302501565901 (далі - депозитний рахунок) у гривні, що відкривається банком на імя вкладника, і зобовязується виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський", в т.ч. умовами дистанційного банківського обслуговування ПАТ "Банк Михайлівський".
Відповідно до п.2.2 договору №980-011-000070993 в кожному випадку автоматичної пролонгації договору, якщо це передбачено договором, банк нараховує проценти на суму вкладу протягом нового строку вкладу, вказаного в п.2.1 даного договору, на умовах та за процентною ставкою, що діє в банку на день пролонгації договору для банківських вкладів з відповідною назвою.
За договором №980-011-000070993 банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 5000,00 грн під 26,5 % річних на строк 42 дні, що складається з 3 періодів вкладу тривалістю по 14 календарних днів кожний з дати укладення договору 10.03.2015 по 21.04.2015.
Внесення позивачем коштів на банківський рахунок № НОМЕР_3 за договором №980-011-000070993 підтверджується копією квитанції №1100145 від 10.03.2015.
15 травня 2015 року між ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) та позивачем (вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Супердохідний тиждень" (з виплатою процентів кожні 14 днів) №980-011-000083282 (далі - договір №980-011-000083282), за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти вкладника (далі - вклад) та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок №26301501565902 (далі депозитний рахунок) у гривні, що відкривається банком на ім`я вкладника, і зобов`язується виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї в порядку та на умовах, встановлених цим договором та умовами розміщення вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський", в т.ч. умовами дистанційного банківського обслуговування ПАТ "Банк Михайлівський".
За договором №980-011-000083282 банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 140000,00 грн під 25% річних на строк 182 дні з дати укладення договору 15.05.2015 по 13.11.2015.
Внесення позивачем коштів на банківський рахунок №26301501565902 за договором №980-011-000083282 підтверджується копією квитанції №1450165 від 15.05.2015.
Також, 23 березня 2016 року між позивачем (сторона-1) та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" в особі повіреного - ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договір позики №980-011-000209137 (далі - договір № 980-011-000209137), за умовами якого сторона - 1 передає стороні - 2 у власність грошові кошти (далі кошти) у розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором - 140000,00 грн, а сторона - 2 зобов`язується повернути кошти стороні - 1 та виплатити проценти в порядку та на умовах, встановлених цим договором.
При цьому, 19 травня 2016 року позивач (сторона -1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (від свого імені та імені сторони - 2) підписано додаткову угоду до договору №980-011-000209137 від 23.03.2016 року, за якою у зв`язку з домовленістю сторін збільшити суму коштів, що передається стороною - 1 у власність стороні - 2 на суму 140000,00 грн, сторони дійшли згоди: викласти підпункт 1) пункту 1.2 розділу 1 "Предмет Договору" договору в редакції наступного змісту: "Сума коштів: 155000,00 грн (сто п`ятдесят п`ять тисяч гривень 00 копійок)".
19 травня 2016 року на рахунки позивача, відкриті в ПАТ "Банк Михайлівський" від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" надійшли кошти в розмірі:
- 140000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-011-000209137 від 23.03.2016";
- 15000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-011-000209137 від 23.03.2016".
На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року за №4/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
01.06.2016 Тимчасовою адміністрацією ПАТ "Банк Михайлівський" було проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. За результатами перевірки Комісія дійшла висновку, що всі правочини (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахунку коштів на рахунки 12160 фізичних осіб (у тому числі позивачу) у сумі 1 298 015 973,74 грн. є нікчемними, про що склала Акт від 01.06.2016 № 2 "Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності".
Наказом відповідача від 01.06.2016 № 42/2 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" затверджено результати проведеної перевірки та, як наслідок, застосовано наслідки нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб (у тому числі позивачу) у сумі 1 298 015 973,74 грн.
13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.
Рішенням № 1702 від 1 вересня 2016 року виконавча дирекція Фонду змінила Уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", на Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
28 липня 2016 року Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" із заявою, в якій просив включити його до переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як особу, яка має право на відшкодування коштів у ПАТ "Банк Михайлівський".
Листом від 02.08.2016 №3Г3/809/1 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" повідомила позивача про те, що перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 року на загальну суму 155000,00 грн з призначенням платежу повернення коштів згідно з договором №980-011-000209137 від 23.03.2016 на рахунок № НОМЕР_2, що належать ОСОБА_1, є нікчемними.
Разом з тим, відповідно до заяви на видачу готівки від 25.08.2016 №10 позивач отримав від відповідача через банк-агент ПАТ "КБ Правекс-Банк", суму відшкодування у розмірі 142563,97 грн.
Між тим, невідшкодованими залишаються грошові кошти за договором банківського вкладу (депозиту) №980-011-000070993 від 10.03.2015 в сумі 5000,00 грн та 15000,00 грн, які перебували на рахунку позивача № НОМЕР_2, після їх повернення 19.05.2016 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" згідно з договором №80-011-000209137. Всього не повернуто - 20000,00 грн.
Вважаючи таку бездіяльність відповідача протиправною, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суди виходили з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Відповідач не погодився із рішеннями судів і подав касаційну скаргу з вимогами про їх скасування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позову.
У касаційній скарзі Уповноважена особа зазначає, що судами не надано належної правової оцінки тому, що Уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень та у порядку, визначеному Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзив на касаційну скаргу не надходив.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (і також Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Статтею 27 Закону № 4452 (в редакції Закону № 629-VIII від 16.07.2015) встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України". Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.