Постанова
Іменем України
30 липня 2020 року
м. Київ
справа № 359/3391/18
провадження № 61-8357св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
Білоконь О. В. (суддя-доповідач), Осіяна О. М., Сакари Н. Ю.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - товариство з додатковою відповідальністю "Експрес Страхування",
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Бориспільського міськрайонного суду Київської області у складі судді Яковлєвої Л. В. від 26 грудня 2018 року та постанову Апеляційного суду Київської області у складі колегії суддів: Махлай Л. Д., Кравець В. А., Мазурик О. Ф., від 26 березня 2019 року,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У травні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до товариства з додатковою відповідальністю "Експрес Страхування" (далі - ТДВ "Експрес Страхування") про захист прав споживачів та стягнення коштів.
В обґрунтування позову вказав, що 08 серпня 2017 року він уклав з відповідачем договір добровільного страхування наземних транспортних засобів, за яким застрахував належний йому автомобіль марки KIA Sportage, реєстраційний номер НОМЕР_1 .
25 листопада 2017 року з його вини сталася дорожньо-транспортна пригода (далі - ДТП). 26 листопада 2017 о 01 год. 47 хв., 01 год. 48 хв. та о 13 год. 01 хв. він намагався зв`язатись із страховиком з метою повідомлення про страховий випадок, проте ці спроби виявилися невдалими.
27 листопада 2017 року він звернувся до відповідача з заявою про настання страхового випадку та виплату йому страхового відшкодування, однак 03 квітня 2018 року ТДВ "Експрес страхування" листом повідомило його про відмову у виплаті страхового відшкодування, обґрунтувавши своє рішення тим, що він пропустив строк повідомлення про страховий випадок, керував автомобілем у стані сп`яніння та надав неправдиві відомості про обставини настання страхового випадку.
Оскільки він виконав умови договору страхування, тому відмова у виплаті страхового відшкодування є необґрунтованою та такою, що суперечить нормам чинного законодавства та умовам вказаного договору.
За таких обставин просив стягнути з відповідача страхове відшкодування.
За таких обставин позивач просив суд стягнути з ТДВ "Експрес Страхування" на свою користь 259 530,47 грн невиплаченого страхового відшкодування з врахуванням франшизи, визначеної у договорі.
Короткий зміст ухвалених у справі судових рішень
Рішенням Бориспільського міськрайонного суду Київської області від 26 грудня 2018 року, залишеним без змін постановою Апеляційного суду Київської області від 26 березня 2019 року, у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Судові рішення мотивовані тим, що позивач порушив умови договору страхування щодо своєчасного повідомлення страховика про настання страхової події та надання всіх необхідних документів для виплати страхового відшкодування, а відтак відмова страховика у виплаті цього відшкодування відповідає умовам укладеного між сторонами договору страхування.
Короткий зміст вимог касаційної скарги та її доводи
У касаційній скарзі, поданій у квітні 2019 року до Верховного Суду, ОСОБА_1 просить скасувати судові рішення попередніх інстанцій та направити справу на новий розгляд до суду першої інстанції, посилаючись на порушення судами норм процесуального права та неправильне застосування норм матеріального права.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди безпідставно не взяли до уваги обставини, встановлені судовим рішенням, ухваленим за наслідком розгляду справи про притягнення позивача до адміністративної відповідальності, зокрема щодо неустановлення його вини у скоєнні зазначеної дорожньо-транспортної пригоди. З деталізації телефонних дзвінків позивача до страховика видно тривалість цих дзвінків, а тому твердження суду про те, що ОСОБА_1 належним чином не повідомив страховика про страхову подію, а лише імітував це, є припущенням. Ненадання позивачем страховику протоколу про вчинення адміністративного правопорушення не є перешкодою останньому для переконання чи була вказана дорожньо-транспортна пригода страховим випадком.
Рух касаційної скарги у суді касаційної інстанції
Відповідно до статті 388 ЦПК України судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справи між суддями від 06 травня 2019 року справу призначено судді-доповідачеві.
Ухвалою Верховного Суду від 11 травня 2019 року відкрито касаційне провадження в указаній справі.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
ОСОБА_1 є власником автомобіля "KIA Sportage", реєстраційний номер НОМЕР_1 .
08 серпня 2017 року між ТДВ "Експрес Страхування" та ОСОБА_1 укладено договір добровільного страхування наземних транспортних засобів, згідно з яким предметом страхування є автомобіль "KIA Sportage", реєстраційний номер НОМЕР_1 . Франшиза (безумовна) складає 0,50 %. Строк дії договору: з 00 год. 00 хв. 09 серпня 2017 року по 24 год. 00 хв. 08 серпня 2019 року.
25 листопада 2017 року о 22 год. 48 хв. сталася дорожньо-транспортна пригода, внаслідок якої автомобіль "KIA Sportage", реєстраційний номер НОМЕР_1 отримав механічні пошкодження.
Згідно із відомостями, зазначеними у протоколі про адміністративне правопорушення серії БР № 088652 , під час зазначеної ДТП водій ОСОБА_1 керував транспортним засобом в стані алкогольного спʼяніння. Зі згоди водія у встановленому законом порядку проводився огляд на стан спʼяніння із застосуванням приладу "газоаналізатор Alkotest 6810" в присутності двох свідків (результат огляду 1,77 проміле).
Відносно ОСОБА_1 складено протокол про адміністративне правопорушення, передбачене статтею 130 КУпАП, за наслідком розгляду якого постановою Бориспільського міськрайонного суду Київської області від 23 лютого 2018 року закрито провадження в адміністративній справі у зв`язку з відсутністю складу адміністративного правопорушення.
Постановою Бориспільського міськрайонного суду Київської області від 11 грудня 2017 року ОСОБА_1 визнано винним у скоєнні адміністративного правопорушення, передбаченого статтею 124 КУпАП.
Згідно із деталізованим рахунком абонентського номера НОМЕР_3, який належить позивачу, останній здійснював виклики на цілодобовий номер страховика 26 листопада 2017 року об 01 год. 47 хв. та о 01 год. 48 хв. ночі.
Відповідач підтвердив, що позивач набирав цілодобовий номер страхової компанії 26 листопада 2017 року об 01 год. 47 хв. та о 01 год 48 хв. ночі, проте після з`єднання з оператором ОСОБА_1 клав слухавку до початку розмови.
Про обставини ДТП позивач особисто повідомив страхову компанію 26 листопада 2017 року о 12 год. 56 хв. та о 13 год. 07 хв. та у розмові з оператором повідомив, що 25 листопада 2017 року о 23 год. стався страховий випадок, оскільки він не впоравшись з керуванням допустив зіткнення з огорожею, внаслідок чого пошкоджено автомобіль.
27 листопада 2017 року позивач звернувся до відповідача з заявою про настання страхового випадку за договором страхування № 202.17.2365528 від 08 серпня 2017 року та просив виплатити страхове відшкодування для відновлення автомобіля на розрахунковий рахунок СТО ТОВ "Автоцентр на Харківському" за вирахуванням безумовної франшизи в розмірі 4 031 грн.
ТДВ "Експрес страхування" цього ж дня було оформлено повідомлення про подію від страхувальника по договору.
28 листопада 2017 року в присутності представника страхової компанії здійснено огляд пошкодженого транспортного засобу та складено розрахунок вартості відновлювального ремонту, який склав близько 202 000 грн.
Згідно з пунктом 8.4.5. договору страхування страховик має право надсилати запити у відповідні компетентні органи та отримувати додаткові документи, необхідні для з`ясування обставин страхового випадку та складання страхового акту. Строк прийняття рішення на виплату відшкодування або у відмові виплати страхового відшкодування продовжується на період очікування вказаної інформацію.
Страховик направив запит до Бориспільського відділу поліції Головного управління Національної поліції в Київській області та 19 квітня 2018 року отримав відповідь про те, що ОСОБА_1 на час ДТП перебував у стані алкогольного сп`яніння.
01 квітня 2018 року страховик склав страховий акт № 3.17.1983-1, яким на підставі пунктів 8.4.3., 10.1.2, 10.1.2.1., 12.1., 12.1.18., 13.1.1., 13.1.4. договору вказану ДТП визнано не страховим випадком. Про це рішення та мотиви його прийняття, ТДВ "Експрес страхування" повідомило ОСОБА_1 листом № 1663 від 03 квітня 2018 року (а.с. 25-27).
Підставою для відмови у страховій виплаті було неповідомлення страховика, у передбачений договором строк, про страховий випадок, а також надання суперечливих відомостей про обставини ДТП, зазначених позивачем під час розгляду справи про притягнення його до адміністративної відповідальності та поясненнями, наданими ним під час фіксації події та гарячій лінії страховика та письмовому повідомленні про подію від 27 листопада 2017 року.
Після отримання відповіді ТДВ "Експрес страхування" про відмову у виплаті страхового відшкодування, позивач повторно звернувся до ТОВ "Автоцентр на Харківському" і 05 квітня 2018 року отримав рахунок-фактуру № 0000000857, згідно із яким вартість відновлювальних робіт автомобіля станом на 05 квітня 2018 року становить 259 530,47 грн.
Позиція Верховного Суду
Відповідно до частини другої розділу ІІ "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України від 15 січня 2020 року № 460-ІХ "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ" касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
Згідно із положенням частини другої статті 389 ЦПК України (тут і далі у редакції, чинній на час подання касаційної скарги) підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Касаційна скарга задоволенню не підлягає.
Страхування є одним із засобів, покликаних мінімізувати ризики, пов`язані з можливим знищенням або пошкодженням такого майна. Економічне призначення майнового страхування полягає у відшкодуванні збитків, заподіяних внаслідок пошкодження чи знищення майна при настанні страхових випадків, визначених законодавством або обумовлених договором. Отже, мета такого страхування - компенсування шкоди.
Відповідно до статті 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Згідно зі статтею 982 ЦК України, істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.
У статті 1 Закону України "Про страхування" визначено, що страхуванням є вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.