ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
29 липня 2020 року
м. Київ
справа № 826/18069/16
адміністративне провадження № К/9901/59682/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Кравчука В.М., суддів Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський"
на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 13.04.2018 (суддя Власенкова О.О.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24.07.2018 (колегія у складі суддів Федотова І.В., Літвіної Н.М., Сорочка Є.О.)
у справі №826/18069/16
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії.
І. ПРОЦЕДУРА
1. 18.11.2016 ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2).
2. У позові просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" щодо невключення даних про рахунок позивача до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича включити дані про рахунок позивача (РНОКПП НОМЕР_1 ) до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 110000 грн.;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни та доповнення до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо суми гарантованої виплати щодо позивача (РНОКПП НОМЕР_1 ) в розмірі 110000 грн.
3. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 13.04.2018, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 24.07.2018, позов задоволено частково та вирішено:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" щодо невключення даних про рахунок ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів у розмірі 90 265,58 грн за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про рахунок ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 90 265,58 грн;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни та доповнення до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо суми гарантованої виплати щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) в розмірі 19 733,50 грн;
- у задоволенні інших позовних вимог відмовити.
4. 20.08.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 13.04.2018 та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 24.07.2018. У скарзі Відповідач просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 20.09.2018 відкрито касаційне провадження. Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 20.09.2018 Верховний Суд відмовив у задоволенні такого клопотання.
6. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за участю його представника, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами встановлено, що 15.02.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено Договір №980-052-000001576, відповідно до умов якого Банк відкриває клієнту на його ім`я поточний рахунок 26203529297101 в гривні.
8. 15.02.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено Договір №980-052-000189529 "Суперкапітал" (з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого позивач передає ПАТ "Банк Михайлівський" у власність грошові коштів в розмірі та на строк, передбачені цим Договором, а ПАТ "Банк Михайлівський" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором. Сума вкладом за цим Договором складає 40 000 грн на строк користування не більше 367 днів з дати укладення цього Договору до 16.02.2017. При цьому ПАТ "Банк Михайлівський" має сплатити проценти та кошти у безготівковій формі на рахунок позивача НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський".
9. 15.02.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено Додаткову угоду до Договору від 15.02.2016 № 980-052-000189529, відповідно до умов якої збільшено суму коштів, що передається позивачем у власність ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 6000 грн.
10. 22.02.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено ще одну Додаткову угоду до Договору від 15.02.2016 №980-052-000189529, відповідно до умов якої збільшено суму коштів, що передається позивачем у власність ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 28000 грн.
11. 15.04.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено Договір про внесення змін до Договору від 15.02.2016 №980-052-000189529, відповідно до умов якого збільшено суму коштів, що передається позивачем у власність ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 12000 грн.
12. 19.04.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено ще один Договір про внесення змін до Договору від 15.02.2016 №980-052-000189529, відповідно до умов якого збільшено суму коштів, що передається позивачем у власність ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 3000 грн.
13. 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено Договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-052-000242662.
14. 20.05.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено Договір про внесення змін №1 до Договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-052-000242662.
15. 20.05.2016 здійснено переказ з рахунку НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський" на рахунок НОМЕР_4 в ПАТ "Банк Михайлівський" (Отримувач ОСОБА_1 ) на суму 110 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням від 20.05.2016 №5032841 з призначенням платежу "Залучення коштів на депозит згідно договору № 980-052-000242662".
16. 20.05.2016 позивачем було здійснено платіж на рахунок НОМЕР_2 в ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 19733,50 грн з призначенням платежу "Внесення готівки на поточний рахунок", що підтверджується квитанцією від 20.05.2016 №5032454.
17. Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_3 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 здійснив повернення коштів на зазначений рахунок на суму 90 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором від 15.02.2016 №980-052-000189529" та на суму 265,58 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від 15.02.2016 №980-052-000189529".
18. На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
19. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнко Юрія Петровича .
20. 13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №991, відповідно до якого продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 до 22.07.2016 включно.
21. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації 13.07.2016 до 12.07.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Юрію Петровичу з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно.
22. З 15.07.2016 розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду через банки-агенти.
23. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1702 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016.
24. Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 №42/2 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" затверджено результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними викладені в Акті №2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015973,74 гривень, у відповідності до положень пунктів 7 - 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
25. Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб застосовано наслідки нікчемності правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015973,74 гривень та видано відповідне розпорядження.
26. Зокрема витягом з Додатку 2 до Акту від 01.06.2016 №2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, визначено перелік фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснені перерахування коштів з поточного рахунку № НОМЕР_5 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (код ЄДРПОУ 39140702), в якому також міститься інформація щодо позивача на суму 90265,58 грн.
27. На підставі витягу з Додатку до листа від 13.02.2017 №13.02.17/06-вих. "Про зняття обмежень на здійснення операцій по рахунках клієнтів неплатоспроможного банку ПАТ "Банк Михайлівський", судом встановлено, що позивача включено до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 19 733,50 грн і щодо зазначених коштів уповноваженою особою Фонду передана інформація до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
28. У зв`язку з відсутністю позивача в загальному реєстрі вкладників, вважаючи протиправними дії та бездіяльність відповідачів щодо невключення позивача до переліку вкладників та визнання трансакцій нікчемними, а також не відшкодування гарантованих Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" коштів, позивач звернулася до суду.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
29. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з неправомірності визнання відповідачем нікчемним правочину, недоведеності наявності правових підстав для не включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк Михайлівський" мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
ІV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
30. Відповідач у касаційній скарзі зазначає про порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права з огляду на таке.
31. на підставі витягу з Додатку до листа від 13.02.2017 №13.02.17/06-вих. "Про зняття обмежень на здійснення операцій по рахунках клієнтів неплатоспроможного банку ПАТ "Банк Михайлівський", судом встановлено, що позивача включено до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 19 733,50 грн. і щодо зазначених коштів уповноваженою особою Фонду передана інформація до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
32. Відзив від Позивача не надходив, однак копію ухвали про відкриття касаційного провадження разом з доданими матеріалами Позивачем було отримано 02.10.2018.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
33. Перевіряючи в межах доводів касаційної скарги правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
34. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
35. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
36. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
37. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
38. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
39. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
40. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
41. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
42. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
43. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
44. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
45. Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
46. В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
47. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.