ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 липня 2020 року
м. Київ
Справа № 925/671/18
ВСТАНОВИВ:
Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" звернулось до господарського суду з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Торговий дім "Логос" про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину - Договору відступлення прав вимоги, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Домініон", шляхом відновлення становища, яке існувало до порушення прав, а саме шляхом: визнання кредитором, визнання іпотекодержателем, скасування реєстрації припинення обтяження на предмет іпотеки, поновлення у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно запису про обтяження нерухомого майна.
Розглядаючи заявлені позовні вимоги, суди попередніх інстанцій встановили такі обставини.
30.05.2008 між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (Банком) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Торговий дім Логос" (Позичальником) укладено Кредитний договір № 11354266000, на умовах якого Банк зобов`язався надати Позичальнику, а Позичальник - прийняти і належним чином використовувати і повернути кредит у формі поновлювальної кредитної лінії в іноземній валюті в сумі ліміту, що дорівнює 300 000,00 (триста тисяч доларів США) у порядку і на умовах, визначених цим договором. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 1455600,00 грн за курсом Національного банку України на день укладення договору (пункт 1.1. Кредитного договору).
Відповідно до пункту 1.2.2. Кредитного договору Позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту, але в будь-якому випадку не пізніше 27.05.2011, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін, або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього Договору.
За користування кредитними коштами з 30.05.2008 по 29.08.2008 процентна ставка встановлюється в розмірі 14,5 % річних ( п. 1.3.1. кредитного договору).
13.05.2008 між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (Іпотекодержателем) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Торговий дім "Логос" (далі - Іпотекодавцем) укладено договір іпотеки № 1042, на умовах якого Іпотекодавець передає в іпотеку Іпотекодержателю наступне нерухоме майно, що знаходиться за адресою місто Черкаси, вулиця Різдвяна (вул. Лазо), буд. 175 та належить Іпотекодавцю на праві власності на підставі договору купівлі-продажу б/н від "20".06.2000, посвідчений сторонами, та зареєстровано в Реєстрі прав власності на об`єкти нерухомого майна за реєстраційним номером 4440774 та записано в реєстраційну книгу за №10, номер запису 1493.
08.12.2011 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та Публічним акціонерним товариством "Укрсиббанк" було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджена тимчасова адміністрація та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийняте рішення № 181 "Про початок здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В., строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.
Публікація відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відбулася 08.10.2015 в газеті "Голос України" № 187 (6191).
Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20.02.2017 № 619Ю, відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ "ДЕЛЬТА БАНК" на два роки до 04.10.2019. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора АТ "ДЕЛЬТА БАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активам Кадирова Владислава Володимировича на два роки до 04.10.2019.
Спір у даній справі виник з тієї підстави, що 08.12.2014 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (Первісний Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Домініон" (Новий Кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги, у відповідності до якого Первісний кредитор передає, а Новий кредитор приймає на себе право вимоги належного виконання зобов`язань товариством з обмеженою відповідальністю "Торговий дім "Логос" (Боржник) за кредитним договором № 11354266000 від 30.05.2008, із змінами та доповненнями. Сторонами погоджено що правами вимоги, що передаються є вимоги щодо повернення заборгованості за кредитом в розмірі 3 874 458,60 грн; повернення заборгованості за процентами в розмірі 4 539 577,90 грн; повернення заборгованості за комісією за кредитом в розмірі 5 788,66 грн. Всього загальна сума вимог, які виникли і нараховані за основним договором станом на 08.12.2014 складає 8 419 825,16 грн.
Положеннями пункту 1.4 Договору відступлення сторони погодили, що загальна ціна відступлення права вимоги за Основним договором підлягає сплаті Новим кредитором на користь Первісного кредитора становить 1 300 000,00 грн.
В пункті 1.5 Договору відступлення сторони домовились, що Новий кредитор зобов`язаний сплатити на користь Первісного кредитора ціну відступлення права вимоги за Основним договором в наступному порядку: 800 000,00 грн - в день укладення цього договору; 100 000,00 грн - не пізніше 20.12.2014; 100 000,00 грн - не пізніше 20.01.2015; 100 000,00 грн - не пізніше 20.02.2015; 100 000,00 грн - не пізніше 20.03.2015; 100 000,00 грн - не пізніше 20.04.2015.
Згідно з пунктом 1.2. Договору, разом із правом вимоги виконання кредитних зобов`язань до Нового кредитора переходять і права вимоги за договорами, що забезпечують виконання зобов`язання, а саме права Іпотекодеражтеля, що виникають із договору іпотеки №1042 від 30.05.2018; права Кредитора, що виникають з договору поруки № 208129 від 30.05.2008
На виконання умов вказаного Договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Домініон" 27.02.2015 підписано акт прийому - передачі документів до Договору купівлі - продажу права вимоги, яким підтверджується дійсність та наявність прав грошових вимог до Боржників, а саме, Товариства з обмеженою відповідальністю "ТД "Логос".
08.12.2014 між ТОВ "Фінансова компанія "Домініон" та громадянкою ОСОБА_1 також укладено Договір про відступлення права вимоги за кредитним договором від 30.05.2008, із змінами та доповненнями. Сторонами погоджено що правами вимоги, що передаються Новому кредитору, є вимоги щодо повернення заборгованості за кредитом в розмірі 3 874 458,60 грн; повернення заборгованості за процентами в розмірі 4 539 577,90 грн; повернення заборгованості з комісії за кредитом в розмірі 5 788,66 грн. Всього загальна сума вимог, які відступаються, складає 8 419 825,16 грн.
Судами встановлено, що на підставі цього правочину за ПАТ "Дельта Банк" в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно скасовано запис про обтяження нерухомого майна.
Звертаючись з позовними вимогами у даній справі, позивач вказує, що Протоколом № 49 від 11.08.2015 засідання комісії Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", який затверджено Уповноваженою особою ФГВФО з перевірки правочинів (інших договорів) за кредитними операціями, призначеної наказом № 67 від 11.03.2015, було вирішено затвердити результати перевірки та віднести до нікчемних у розумінні п. 1, 2, 3, 4 та 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про гарантування вкладів фізичних осіб" Договір про відступлення права вимоги від 08.12.2014.
За висновками Комісії, уклавши спірний договір Банк фактично відмовився від власних майнових вимог, оскільки різниця між відступленою майновою вимогою (8419825,62 грн) та ціною відступлення (1300000,00 грн), яку отримає Банк, відрізняється на 85% і є фактичною відмовою банку від власних майнових вимог. Такі відступлення призводять до неплатоспроможності банку, при тому, що Новому кредитору надаються непередбачені законодавством переваги, як окремому кредитору. Такий договір також порушує обмеження, встановленні для ПАТ "Дельта Банк" постановою правління НБУ № 692/БТ від 30.10.2014, зокрема щодо зміни параметрів обтяжень забезпечення.