ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 826/1032/17
адміністративне провадження № К/9901/49580/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києві від 13 грудня 2017 року у складі судді Мазур А.С. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 березня 2018 року у складі колегії суддів: Чаку Є.В. (головуючий), суддів: Мєзєнцева Є.І., Файдюка В.В. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання наказу протиправним та зобов`язання вчинити певні дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У січні 2017 року позивач звернулася до суду з позовом у якому, з урахуванням уточнення позовних вимог, просила:
1.1 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. за формою та у спосіб встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію щодо включення стану рахунків ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів по вкладам за рахунок Фонду відповідно до депозитного рахунку від 20 травня 2016 року №26207507927604 на суму 175 000, 00 грн.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 13 грудня 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 28 березня 2018 року, вийшовши за межі позовних вимог, позов задовольнив.
Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду, оформлене наказом від 1 червня 2016 року №42/2, про визнання нікчемним правочину (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (ЄДРПОУ 39140702) по перерахуванню коштів на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ), у сумі 175000, 00 грн.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. подати до Фонду зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, стосовно рахунку ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ), відкритого у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" № НОМЕР_3, у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами - 175000, 00 (сто сімдесят п`ять тисяч) гривень.
2.1 Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що уповноваженою особою Фонду, як суб`єктом владних повноважень, не наведено обставин, за наявності яких можливо стверджувати про нікчемність досліджуваних операцій, відтак, відповідачем не виконано покладений на нього обов`язок доказування правомірності власних рішень, дій чи бездіяльності, визначений положеннями частини другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України; у редакції, що діяла до 15 грудня 2017 року).
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 25 квітня 2016 року між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-032-000227511, відповідно до умов якого позивач передає ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти, а ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти в порядку та на умовах, встановлених договором.
3.2 19 травня 2016 року з рахунку ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача було перераховано 175 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-032-000227511 від 25.04.2016" та 2804, 56 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-032-000227511 від 25.04.2016".
3.3 У подальшому, між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-032-000244749 від 20 травня 2016 року, відповідно до умов якого банк за ініціативою клієнта відкрив на його ім`я поточний рахунок №26207507927604 з початковою сумою вкладу 175 000 грн.
3.4 Згідно квитанції №5039873 від 20 травня 2016 року позивач внесла готівкою в касу 25 000 грн.
3.5 Крім того, згідно платіжного доручення №5041112 від 20 травня 2016 року позивач зі свого рахунку № НОМЕР_1 перерахувала 175 000 грн на рахунок № НОМЕР_3 .
3.6 На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" №14/БТ від 23 травня 2016 року, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товариству "Банк Михайлівський" №812 від 23 травня 2016 року, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. строком на 1 місяць з 23 травня 2016 року по 22 червня 2016 року.
3.7 Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22 липня 2016 року та продовжено повноваження уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22 липня 2016 року включно.
3.8 На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" №124-рш від 12 липня 2016 року, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно.
3.9 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову О.Ю. з 5 вересня 2016 року включно.
3.10 Відповідно до виписки по особовим рахункам, 19 травня 2016 року ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" здійснило переказ коштів (транзакція) на рахунок НОМЕР_4, який належить позивачу, в сумі 175 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-032-000227511 від 25.04.2016".
3.11 Наказом відповідача від 1 червня 2016 року №42/2 визнано правочини (транзакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб (у тому числі, позивача) у сумі 1 298 015 973, 74 грн нікчемними у відповідності до пунктів 1-9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить у якій просить їх скасувати та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 Касаційна скарга мотивована, зокрема тим, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
11. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
13. Відповідно до частини другої статті 38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.