ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 822/582/17
провадження № К/9901/37079/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Гриценка Володимира Володимировича на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду у складі судді Майстер П.М. від 18 квітня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Полотнянка Ю.П., Драчук Т.О., Загороднюка А.Г. від 8 червня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми із майновими вимогами в сумі 74887,92 грн;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми із майновими вимогами 74887,92 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 18 квітня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 8 червня 2017 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо невключення даних про поточний рахунок ОСОБА_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити дані про поточний рахунок ОСОБА_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми із майновими вимогами 74887,92 грн.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що 19 листопада 2016 року вступив в законну силу Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15 листопада 2016 року, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності цим Законом, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Таким чином, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19 листопада 2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду, до яких відноситься і позивачка.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценко В.В. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 18 квітня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 8 червня 2017 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 жовтня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 840-050-000000812, за умовами якого позивачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
24 липня 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський"(сторона - 2) укладено договір № 980-050-000106042, за умовами якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 50000,00 грн строком користування - 42 дні. День закінчення строку користування коштами - 4 вересня 2015 року.
Відповідно до копії меморіального ордеру № 3570700 від 24 липня 2015 року на депозитний рахунок № НОМЕР_1 були зараховані грошові кошти в розмірі 50000,00 грн.
1 вересня 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договір № 980-050-000126298, відповідно до якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 45000,00 грн строком користування - 182 дні. День закінчення строку користування коштами - 1 березня 2016 року.
30 жовтня 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договір № 980-050-000144418, відповідно до умов якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 14000,00 грн строком користування - 182 дні. День закінчення строку користування коштами - 29 квітня 2016 року.
12 листопада 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено додаткову угоду до договору № 980-050-000144418 від 30 жовтня 2015 року, згідно якої збільшено суму коштів, що передається стороною - 1 у власність стороні - 2 на суму 7000,00 грн.
17 листопада 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено додаткову угоду до договору № 980-050-000144418 від 30 жовтня 2015 року, згідно якої збільшено суму коштів, що передається стороною - 1 у власність стороні - 2 на суму 2000,00 грн.
27 листопада 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договір № 980-050-000155269, відповідно до умов якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 50000,00 грн строком користування - 182 дні. День закінчення строку користування коштами - 27 травня 2016 року.
27 листопада 2015 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договори № 980-050-000155260 та № 980-050-000155279, згідно яких позивачем було внесено на депозитний рахунок № НОМЕР_1 кошти в сумі 93000,00 грн та 42990,00 грн строком користування у 182 дні.
15 березня 2016 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено додаткову угоду до договору № 980-050-000155279 від 27 листопада 2015 року, згідно якої збільшено суму коштів, що передається стороною - 1 у власність стороні - 2 на суму 4586,12 грн.
1 березня 2016 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ПАТ "Банк Михайлівський" (сторона - 2) укладено договір № 980-050-000197147, відповідно до якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 96000,00 грн строком користування не більше 181 день. День закінчення строку користування коштами - 29 серпня 2016 року.
Відповідно до пункту 1.4 зазначених договорів, позивач підтверджує, що повідомлений та погоджується з тим, що цей договір укладений між ним та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" як стороною договору, через повіреного ПАТ "Банк Михайлівський", який вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (довірителя).
Відповідно до пункту 1.5 договору ПАТ "Банк Михайлівський" підписуючи цей договір як повірений від імені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на підставі довіреності № 1 від 11 листопада 2014, виданої згідно Договору доручення від 11 листопада 2014 року № 1 укладеного між вказаними особами.
4 травня 2016 року між ОСОБА_1 (сторона - 1) та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (сторона - 2) укладено договір № 980-050-000232609, відповідно до якого сторона - 2 приймає від сторони - 1 у власність кошти в сумі 25200,00 грн строком користування не більше 181 день. День закінчення строку користування коштами - 1 листопада 2016 року.
Загальна сума вкладу становила 311776,12 грн, а враховуючи відсотки - 313887,92 грн.
20 травня 2016 року, за розпорядженням ОСОБА_1, грошові кошти в сумі 50000,00 грн з поточного рахунку позивачки були направлені на рахунок ОСОБА_2 та грошові кошти в сумі 189000,00 грн на рахунок ОСОБА_3 .
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" № 14/БТ від 23 травня 2016 року, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" № 812 від 23 травня 2016 року, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. строком на 1 місяць з 23 травня 2016 року по 22 червня 2016 року.
13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення № 991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", призначено уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкову О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Ю.П. з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.
1 червня 2016 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" видано наказ № 42/2 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" пунктами 2 якого, застосовано наслідки нікчемності правочинів з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у розмірі 1298015973,74 грн.
У додатку 2 до акта № 2 від 1 червня 2016 року Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними міститься інформація про перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивачки.
13 липня 2016 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" було прийнято наказ № 2 щодо діяльності комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, яким продовжено проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними протягом процедури ліквідації на строк 6 місяців з дня початку ліквідаційної процедури ПАТ "Банк Михайлівський".
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" листом від 26 серпня 2016 року № ЗГ1/981/1 повідомила позивача про нікчемність правочинів, зокрема про переказ коштів (транзакція) від 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача № 26200517402901:
- в сумі 93000,00 грн по договору №980-050-000155260;
- в сумі 47576,12 грн по договору №980-050-000155279;
- в сумі 25200,00 грн по договору №980-050-000232609;
- в сумі 96000,00 грн по договору №980-050-000197147;
- в сумі 50000,00 грн по договору №980-050-000155269.
ОСОБА_1 звернулась до уповноваженої особи Фонду з заявою з приводу виплати належних їй за договором банківського вкладу коштів, на що обґрунтованої відповіді не отримала.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" листом від 26 серпня 2016 року № ЗГ1/981 повідомила ОСОБА_1 про те, що переказ коштів (трансакції), здійснені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року на рахунок № 26200517402901, що належить ОСОБА_1 є нікчемними у силу статті 215 Цивільного кодексу України, пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що чинним законодавством встановлено випадок, коли фізичні особи набувають права на отримання гарантованої суми відшкодування коштів від Фонду у разі, коли їх кошти залучались не банками, а фінансовими установами як позика або вклад.
Так, 19 листопада 2016 року набув чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг", відповідно до пункту 15 Перехідних положень якого до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Отже, передумовою включення фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу до загального реєстру вкладників неплатоспроможного банку, є наявність укладеного договору з небанківської фінансовою установою через банк, що виступив повіреним за відповідним договором.
Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Тобто, станом на дату розгляду справи, в межах граничної суми відшкодування коштів за вкладами Фондом виплачуються як суми вкладів у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", так і суми коштів, прирівняних до вкладів відповідно до пункту 15 Перехідних положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" зі змінами, внесеними Законом №1736-VIII.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов`язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв`язку з їх прирівнянням до вкладників.
Звернення громадян оформлюється шляхом подання Заяви клієнта (встановленої форми) про прирівняння його до вкладника неплатоспроможного банку.
Враховуючи внесені зміни до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", позивач не подав нотаріально посвідчені копії договорів.
Таким чином, у відповідача були відсутні підстави для включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", оскільки включення позивача до переліку вкладників без відповідного звернення та надання підтверджуючих документів є порушенням вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Отже, судами при прийнятті оскаржуваних судових рішень не були застосовані норми Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг", якими регламентовано випадок, коли фізична особа, набуває права на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду у разі, коли її кошти залучались не банками, а фінансовими установами як позика або вклад, та не досліджено суб`єктний склад договору.
Крім того, між позивачкою та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір позики, за умовами якого кошти позивачки були передані у власність ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".
Укладений договір позики від 4 травня 2016 року № 980-050-000232609 є двостороннім, укладеними позивачкою безпосередньо з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за цим договором по своїй природі не є вкладом згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зі змінами, внесеними Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг", не поширюються на позивача.
8. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Гриценка В.В. на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 18 квітня 2017 року та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 8 червня 2017 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
10. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10,00 грн; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
12. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.