ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 826/5604/16
провадження № К/9901/23774/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко Ірини Миколаївни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Смолія І.В. від 25 жовтня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Губської Л.В., Вівдиченко Т.Р., Федотова І.В. від 10 січня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Ларченко І.М., третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, в якому просив:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" щодо винесення повідомлень про нікчемність правочинів в порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме повідомлень від 25 лютого 2016 року № 881, № 883 та № 884.
Короткий зміст рішень судів попередніх інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 жовтня 2017 року, залишену без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 січня 2018 року, у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 було відмовлено.
3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції виходив з того, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Авант-Банк" повідомлено про нікчемність правочинів, а саме повідомленням № 883 від 25 лютого 2016 року щодо операцій по рахунку ОСОБА_2 ; повідомленням № 884 від 25 лютого 2016 року щодо операцій по рахунку ОСОБА_3 та повідомленням № 881 від 25 лютого 2016 року щодо операцій по рахунку ОСОБА_4 .
В рамках спірних правовідносин, відповідач, як суб`єкт владних повноважень, не здійснював по відношенню до позивача жодних дій, які порушують його права. Дії уповноваженої особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Авант-Банк" в результаті яких виявлено нікчемність нікчемні (правочини) операції по перерахуванню коштів не призвели до порушення права позивача. ОСОБА_1 не доведено факту порушення його прав в наслідок дій відповідача.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 жовтня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 10 січня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою задовольнити його позовні вимоги.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 вересня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір № РКО-Ф/15/26203990015788, згідно умов якого банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні та здійснює розрахунково-касове обслуговування.
27 січня 2016 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір № РКО-Ф/16/НОМЕР_2, згідно умов якого банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривні та здійснює розрахунково-касове обслуговування.
27 січня 2016 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір № РКО-Ф/16/НОМЕР_3, згідно умов якого банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_3 в гривні та здійснює розрахунково-касове обслуговування.
27 січня 2016 року між ОСОБА_4 та ПАТ "Авант-Банк" укладено договір № РКО-Ф/16/26208010025590, згідно умов якого банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_4 в гривні та здійснює розрахунково-касове обслуговування.
Між ОСОБА_1 та ОСОБА_2, ОСОБА_4, ОСОБА_3 укладено договори про надання безпроцентної фінансової допомоги на поворотній основі № 1, № 2, № 3, відповідно до умов яких на рахунки здійснено переказ коштів ОСОБА_3 у розмірі 326,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням № 5 від 29 січня 2016 року, ОСОБА_4 у розмірі 5500,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням № 4 від 29 січня 2016 року, ОСОБА_2 у розмірі 2261,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням № 6 від 29 січня 2016 року.
29 січня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 44 "Про віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 29 січня 2016 року № 96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 29 січня 2016 року № 96 запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "Авант-Банк" строком на один місяць із 29 січня 2016 року до 28 лютого 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Авант-Банк", визначені статтями 37 - 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М. строком на один місяць із 29 січня 2016 року до 28 лютого 2016 року включно.
26 лютого 2016 року на підставі постанови Правління Національного банку України № 109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26 лютого 2016 року № 262 призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Авант-Банк", визначені статтями 37, 38, 47-52, 52, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М. строком на два роки із 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно.
6 жовтня 2016 року Виконавчої дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 2021 про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію та делегування повноважень ліквідатора ПАТ "Авант-Банк" Чернявській О.С.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 2065 від 22 травня 2017 року про зміну уповноваженої особи Фонду, якій делеговано повноваження ліквідатора Авант-Банку Кічуку О.І.
Інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам ПАТ "Авант-Банк" опубліковано в газеті "Голос України" № 39 (6293) від 2 березня 2016 року.
Згідно інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для отримання коштів вкладники ПАТ "Авант-Банк" з 2 березня 2016 року по 12 квітня 2016 року могли звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" від 23 лютого 2016 року № 57 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договір, операцій) за вкладними операціями" застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з поточних рахунків юридичних осіб та фізичних осіб на вкладні депозитні/поточні (карткові) рахунки інших фізичних осіб-клієнтів банку, що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких у переліку значиться операція по перерахуванню коштів з рахунку ОСОБА_1 на рахунки ОСОБА_2, ОСОБА_4, ОСОБА_3, проведені 29 січня 2016 року на загальну суму 8087,00 доларів США. Відповідно до наказу № 57 від 23 лютого 2016 року кошти повернуто на рахунок ОСОБА_1 внаслідок застосування нікчемності.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Рибенкову Б.В. надіслано повідомлення про нікчемність правочину № 882 від 25 лютого 2016 року, яким повідомлено про нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_5, проведеної 29 січня 2016 року на суму 5500,00 доларів США, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Рибенковій В.Г. надіслано повідомлення про нікчемність правочину від 25 лютого 2016 року № 883, яким повідомлено про нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_2, проведеної 29 січня 2016 року на суму 2261,00 доларів США та на суму 25904,92 грн, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" ОСОБА_3 надіслано повідомлення про нікчемність правочину № 884 від 25 лютого 2016 року, яким повідомлено про нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_3, проведеної 29 січня 2016 року на суму 2587,00 доларів США, 2587,00 доларів США, 326,00 доларів США та на суму 25000,00 грн, згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи свої права порушеними, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що приписами частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав укладення банком правочинів (утому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з мстою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку (пункт 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").
Натомість, судами підтримано позицію відповідача, вказуючи про наявність в останнього повноважень на визнання правочинів, укладених ПАТ "Авант-Банк", нікчемними, посилаючись нате, що позивач здійснив розбивку своїх коштів в розмірі 8087,00 доларів США, що знаходились на його рахунку, шляхом перерахування їх трьома платежами у сумі 2261,00 доларів США, 326,00 доларів США та 5500,00 доларів США на рахунки трьох інших фізичних осіб ( ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_3 ), з огляду на платіжний стан ПАТ "Авант-Банк", оскільки для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення його вимог в результаті неплатоспроможності ПАТ "Авант-Банк". Крім того, відповідачем наголошено на тому, що спірна операція вчинена під час дії постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року № 44 "Про віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних", якою встановлено обмеження щодо недопущення проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантуванні вкладів фізичних осіб.
У той же час, судами не враховано той факт, що оскаржувані операції (29 січня 2016 року) вчинені на виконання правовідносин договорів (правочинів), які були укладені позивачем з відповідними фізичними особами 27 січня 2016 року, і ПАТ "Авант-Банк" не є стороною даних договорів (правочинів), не укладав (не вчиняв) їх, а отже відповідач не мав та не має нрава визнавати договори (правочини), які укладені між фізичними особами нікчемними, оскільки положеннями частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено право уповноваженої особи на перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) виключно банком, а не іншими особами, в частина 3 статті 38 вказаного вище Закону визначає виключний перелік підстав для нікчемності правочинів, які укладені (вчинені) банком і тільки банком. Однак в даному випадку Відповідач незаконно розповсюдив приписи пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на договори (правочини), які укладені між фізичними особами, і за якими банк не є стороною в принципі, а суди першої та апеляційної інстанції, внаслідок неправильного застосування норм матеріального права, підтримали твердження відповідача, що призвело до ухвалення незаконних судових рішень.
В даному випадку судами застосовані до відносин сторін норми частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", які не мали б бути застосовані, з огляду на суб`єктний склад сторін договорів від 27 січня 2016 року, адже третя особа не є стороною у цих договірних відношеннях, і не укладала такі договори. Також винесення незаконних судових рішень обумовлено тим, що суди попередніх інстанцій взагалі не застосували приписи статті 1066 ЦК України, яка регламентує поведінку третьої особи під час дії договору № РКО-Ф/15/26203990015788, що було укладено 15 вересня 2015 року між позивачем і ПАТ "Авант-Банк, а саме - не були застосовані приписи ЦК України, які регламентують відносини сторін за договором банківського рахунку фізичної особи.
У зв`язку з укладенням 27 січня 2016 року позивачем вищезгаданими фізичними особами договорів №№ 1, 2, 3 про надання фінансової допомоги третя особа виконала моє розпорядження щодо перерахування грошових коштів, які знаходилися на банківському рахунку позивача третім особам на виконання його зобов`язань за договорами № 1, 2, З від 27 січня 2016 року. В даному випадку третя особа не укладала та не вчиняла жодного правочину, а виконала свої зобов`язання за договором банківського рахунку, адже відповідно до приписів статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.