ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 826/19880/16
провадження № К/9901/38341/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Кононця Вадима Валерійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко Ірини Миколаївни на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Клименчук Н.М. від 8 грудня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Чаку Є.В., Мєзєнцева Є.І., Файдюка В.В. від 28 лютого 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. щодо прийняття рішення про нікчемність правочину за операцією з розміщення ОСОБА_1 коштів в сумі 17004,46 грн на картковому рахунку № НОМЕР_1 ;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк Кононця В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб належної суми відшкодування в розмірі 17004,46 грн;
-зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 17004,46 грн.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 8 грудня 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 28 лютого 2018 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, договором № ZP-004545 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки від 12 серпня 2015 року.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом згідно договору № ZP-004545 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки від 12 серпня 2015 року в розмірі 17004,46 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що договір № ZP-004545 про відкриття карткового рахунку з встановленим лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки укладено позивачем 12 серпня 2015 року, тобто до запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Комерційний банк "Євробанк".
Відповідачем не наведено, а судом не встановлено, підстав для визнання нікчемним договору про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки, укладеного між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Євробанк".
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко І.М. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 8 грудня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 лютого 2018 року
та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 12 серпня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" укладено договір № ZP-004545 про відкриття карткового рахунку з встановленням лімітом кредитної лінії (у вигляді овердрафту) та обслуговування банківської платіжної картки, відповідно до пункту 2.2 якого клієнт особисто або через довірених осіб має право поповнювати рахунок способами, що не суперечать чинному законодавству України.
Згідно виписки по рахунку клієнта за період з 1 червня 2016 року по 13 вересня 2016 року убачається перерахування заробітної плати 1 червня 2016 року в розмірі 1932,00 грн, 15 червня 2016 року в розмірі 17000,00 грн.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 17 червня 2016 року № 73-рш "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 червня 2016 року № 1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно вказаного рішення розпочато процедуру виведення ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ КБ "Євробанк" визначені статтею 37 - 39 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кононцю В.В. на один місяць з 17 червня 2016 року до 16 липня 2016 року включно.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 7 липня 2016 року № 1183, згідно якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно. Відповідно до цього рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Кононця В.В. з 17 липня 2016 року до 16 серпня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 16 серпня 2016 року № 215-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 серпня 2016 року № 1523, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47 - 52, 52-1, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кононцю В.В. з 17 серпня 2016 року до 16 серпня 2018 року включно.
На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб оприлюднено інформацію, що вимоги кредиторів ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування оголошення про ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" в газеті "Голос України" № 158 (6412) від 20 серпня 2016 року. Додатково вказано, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення № 1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 16 серпня 2016 року, Фонд з 19 серпня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" з 19 серпня 2016 року по 30 вересня 2016 року включно можуть звернутися до установ банку-агенту Фонду АТ "Таскомбанк".
На офіційному сайті АТ "Таскомбанк" опубліковано реєстр Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладників ПАТ "Комерційний банк "Євробанк".
ОСОБА_1 звернулась до банку-агента, де їй повідомили, що до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами вона не включена, та запропоновано звернутись до уповноваженої особи Фонду.
5 вересня 2016 року ОСОБА_1 письмово звернулась до уповноваженої особи Фонду із заявою про надання виписки по своєму особистому картковому рахунку та інформації щодо включення до реєстру вкладників.
Листом від 14 вересня 2016 року № 01-14.4/3333-БТ уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" повідомила позивача щодо залишку коштів на рахунку в сумі 17004,46 грн. Інформації щодо підстав не включення позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами не надано.
Окрім того, на адресу позивача надійшло повідомлення уповноваженої особи Фонду від 16 серпня 2016 року про нікчемність правочинів (транзакцій) з перерахування коштів з поточних рахунків юридичних та/або фізичних осіб на вкладні (депозитні)/поточні(карткові) рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, згідно якого повідомлено позивача про нікчемність договору згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк", ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що судами попередніх інстанцій безпідставно не враховано вчинення правочину позивачем у період дії обмежень діяльності банку, чинність наказу відповідача про визнання нікчемним правочинів позивача та дотримання уповноваженою особою у зв`язку з цим, вимог законодавства щодо порядку перевірки правочинів. Також, уповноважена особа зазначила, що термін для перевірки правочинів на час звернення позивача до суду не сплинув, відтак відповідач не допустив протиправної бездіяльності. Крім того, скаржник зазначив, що позивач не вважається вкладником банку у розумінні Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
8. Представником ОСОБА_1 міщенком В.М. подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко І.М. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 8 грудня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 лютого 2018 року, в якому він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Євробанк" Ларченко І.М. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 8 грудня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 лютого 2018 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.