ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа №815/7156/16
провадження №К/9901/42867/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду у складі судді Харченко Ю.В. від 1 березня 2017 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Скрипниченка В.О., Золотнікова О.С., Осіпова Ю.В. від 12 липня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі направленого обґрунтування уповноваженою особою Фонду на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1143 від 29 лютого 2016 року "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування", із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "ІМЕКСБАНК" повторно надати додаткову інформацію стосовно змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до яких включено ОСОБА_1 щодо гарантованої суми у розмірі 150000,00 грн;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 грн, що належать до виплати ОСОБА_1 ;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору № 990413236 від 15 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Постійний клієнт "3 міс. щоміс" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 1 березня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2017 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо незатвердження змін до переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 на підставі договору № 990413236 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад "ПКлієн3м17%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс.щоміс."), укладеного 15 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1 .
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору № 990413236 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад "ПКлієн3м17%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс.щоміс."), укладеного 15 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1 .
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 150000,00 грн, що належать до виплати ОСОБА_1 .
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що чинним законодавством не передбачена процедура повернення до банку на доопрацювання додаткової інформації щодо внесення змін до переліку вкладників, оскільки, відповідно до частини 3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
При складанні загального реєстру, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покладено обов`язку щодо врахування під час складання загального реєстру інших документів, окрім переліку вкладників.
Судом встановлено, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, отримавши від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" доповнення до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого також включено ОСОБА_1, всупереч вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не затверджено зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Одеського окружного адміністративного суду від 1 березня 2017 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2017 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 15 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_2, що оформив вклад на користь ОСОБА_1, укладено договір № 990413236 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад "ПКлієн3м17%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3міс.щоміс.") на суму 150000,00 грн, за відсотковою ставкою - 17% річних, з датою повернення вкладу 18 квітня 2015 року.
Станом на 23 січня 2015 року на банківському рахунку № НОМЕР_1, відкритому в ПАТ "ІМЕКСБАНК", у ОСОБА_1 знаходились грошові кошти у сумі 150000,00 грн, що підтверджується випискою з особового рахунку за період з 15 січня 2015 року по 23 січня 2015 року.
Правлінням Національного банку України 26 січня 2015 року прийнята постанова № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої, 26 січня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПAT "ІМЕКСБАНК", яким, з 27 січня 2015 року в ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Северін Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23 квітня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду Северіна Ю .П. продовжено до 26 травня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочата процедура ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначена уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северін Ю.П. строком на один рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
14 травня 2015 року Абабін О.М., діючий в інтересах ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северина Ю.П. із заявою про видачу вкладів, у якій зазначив, що між вкладником ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року № 990413236 на суму 150000,00 грн, строком на три місяці під процентну ставку 17% річних. Строк розміщення депозиту закінчився 18 квітня 2015 року. Вкладник не має наміру продовжувати строк дії договору, у зв`язку з чим заявником викладено прохання вказати, з якої причини сума депозиту не була включена в другий етап відшкодування з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через банк ПАТ "Південний", який розпочався з 12 травня 2015 року.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 25 листопада 2015 року № 02-036-047715/15 повідомив позивача про те, що інформація про вкладника ОСОБА_1 у переліку вкладників відсутня
14 січня 2016 року Абабін О.М., діючий в інтересах ОСОБА_1, звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" із заявою про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та внесення до нього ОСОБА_1 згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року № 990413236 на суму 150000,00 грн, строком на 3 місяці, під процентну ставку 17% річних, строк розміщення депозиту скінчився 18 квітня 2015 року.
28 січня 2016 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" на адресу ОСОБА_1 надіслано лист № 441, у якому наголошено, що на виконання приписів частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноваженою особою в період здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "ІМЕКСБАНК" проведено перевірку укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. Метою проведення вказаної перевірки виступало встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в частині 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та свідчити про вчинення вказаними клієнтами спроб щодо здійснення замаху на заволодіння державними коштами - коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ст.ст.190, 364-1, 366 Кримінального кодексу України).
В результаті проведеної перевірки встановлено, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації в установі ПАТ "ІМЕКСБАНК" здійснено низку операцій, які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За результатами перевірки, на підставі приписів статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасово (на період здійснення тимчасової адміністрації) обмежено операції з виплати сум гарантованого відшкодування по ряду рахунків вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК". При цьому, до вказаного переліку потрапили вкладні операції, що були проведені за участі ОСОБА_1 незважаючи на те, що результати проведеної уповноваженою особою Фонду перевірки є предметом досудових розслідувань СУ ГУ МВС України в м. Києві, та м. Одесі, які досі тривають, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" вживаються всі можливі заходи, спрямовані на ефективне виконання наданих Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" повноважень в частині забезпечення виплати вкладникам ПАТ "ІМЕКСБАНК" гарантованого державою відшкодування.
Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листом № 207 від 18 січня 2016 року направлено обґрунтування щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, до якого включено ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "ІМЕКСБАНК". Однак, прийняття остаточного рішення про затвердження надісланих уповноваженою особою Фонду змін до переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", та про виплату відшкодування є виключною прерогативою Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
ОСОБА_1 звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_6 із заявою від 3 березня 2016 року щодо виплати гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку ПАТ "ІМЕКСБАНК".
Не отримавши відповіді на заяву від 3 березня 2016 рок ОСОБА_1 повторно звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_6 із заявою від 12 липня 2016 року щодо виплати гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку ПАТ "ІМЕКСБАНК".
21 липня 2016 року Абабін О.М., діючий в інтересах ОСОБА_1, звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" із заявою від 20 липня 2016 року, у якій зазначено, що у листі ПАТ "ІМЕКСБАНК" № 441 від 28 січня 2016 року вказано, що уповноваженою особою Фонду направлено обґрунтування (лист № 207 від 18 січня 2016 року) щодо внесення змін до переліку вкладників, що мають право на гарантоване відшкодування, до якого включено і ОСОБА_1 .
Також, 12 липня 2016 року під час особистого прийому уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" підтвердив, що до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подано списки в січні місяці до яких внесено усіх вкладників, котрі не отримали гарантовану суму відшкодування.
Водночас, 19 липня 2016 року від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб отримано лист № 02-036-30238/16 у якому зазначається, що станом на 11 липня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у загальному реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не змінювалась з 14 травня 2015 року. У зв`язку з чим, заявником викладено прохання надати інформацію про суму відшкодування та відповідні документи, які подавалися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", а саме: копію листа № 207 від 18 січня 2016 року (докази його надіслання та отримання), а також посприяти у включенні ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року № 990413236 на суму 150000,00 грн, строком на 3 місяці, під процентну ставку 17% річних, строк розміщення депозиту скінчився 18 квітня 2015 року.
8 серпня 2016 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" на ім`я Абабіна О.М. (представника ОСОБА_1) надіслано лист № 5193, та зазначено, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29 лютого 2016 року направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1 . Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" надано всю необхідну інформацію для забезпечення виплати вкладникам ПАТ "ІМЕКСБАНК" гарантованого державою відшкодування відповідно до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Однак, прийняття рішення щодо виплат гарантованого відшкодування є виключною прерогативою Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому у разі прийняття Виконавчою дирекцією Фонду відповідного рішення ОСОБА_1 має звернутися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з індивідуальною заявою про виплату відшкодування.
З Витягу із змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформація про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "ІМЕКСБАНК" міститься в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3 жовтня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ім`я ОСОБА_1 надіслано лист № 02-036-40242/16, за підписом заступника директора-розпорядника, та повідомлено, що станом на 29 вересня 2016 року інформація про вклади ОСОБА_1 у загальному реєстрі вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутня. У разі затвердження доповнень до загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", можливо буде здійснити грошовий переказ коштів при умові надходження до Фонду заяви вкладника, чітких копій документа про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер), та копій паспортного документа (сторінок, що містять прізвище, ім`я, по батькові, інформацію про номер, ким виданий, дату видачі). На зазначену у зверненні вкладника адресу буде направлено повідомлення про період виплат за цим переказом і назву банку-агента, що буде здійснювати відшкодування.
Адвокат Буламрі А.А. звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із запитом від 5 листопада 2016 року про надання інформації з яких підстав не здійснюється виплата грошових коштів ОСОБА_1 за вкладом за рахунок Фонду згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 15 січня 2015 року за № 990413236, на суму 150000,00грн, строком на три місяці під процентну ставку 17% річних.