ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 815/2519/16
провадження № К/9901/34679/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" про зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду у складі судді Самойлюк Г.П. від 23 жовтня 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Кравченка К.В., Вербицької Н.В., Джабурія О.В. від 7 лютого 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" про зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнання протиправною бездіяльності та зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу № 990413495 від 20 січня 2015 року у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського рахунку від 20 січня 2015 року № 990413495 у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК", на підставі переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Ухвалою Одеського окружного адміністративного суду від 14 вересня 2017 року залишено без розгляду позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПAT "ІМЕКСБАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПAT "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу № 990413495 від 20 січня 2015 року у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПAT "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року, залишеною без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 7 лютого 2018 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до загального реєстру вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відносно ОСОБА_1, якого включено до додаткового переліку вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою на відшкодування в розмірі 158100,05 грн на підставі договору банківського вкладу № 990413495 від 20 січня 2015 року.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
4. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що чинним законодавством не передбачена процедура повернення до банку на доопрацювання додаткової інформації щодо внесення змін до переліку вкладників, оскільки, відповідно до частини 3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
При складанні загального реєстру, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покладено обов`язку щодо врахування під час складання загального реєстру інших документів, окрім переліку вкладників.
Судом встановлено, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, отримавши від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" доповнення до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого також включено ОСОБА_1, всупереч вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не затверджено зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Одеського окружного адміністративного суду від 23 жовтня 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 7 лютого 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 20 січня 2015 року між позивачем та ПАТ "ІМЕКСБАНК" укладено договір № 990413472 на відкриття банківського рахунку, за умовами якого відкрито поточний рахунок НОМЕР_3//НОМЕР_4 в доларах США.
20 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" укладено договір № 990413495 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, за яким банк приймає від позивача на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США на строк до 23 квітня 2015 року та зобов`язується сплачувати проценти за його користування.
За умовами договору позивачу було відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_2// НОМЕР_1 в доларах США. Сума вкладу за даним договором становить 10000,00 доларів США. Процентна ставка складає 6%. За умовами договору датою повернення вкладу є 23 квітня 2015 року.
20 січня 2015 року на вкладний рахунок позивачем зараховано кошти у розмірі 10000,00 доларів США, що підтверджується випискою по особовому рахунку.
Правлінням Національного банку України 26 січня 2015 року прийнята постанова № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої, 26 січня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПAT "ІМЕКСБАНК", яким, з 27 січня 2015 року в ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Северін Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23 квітня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду Северіна Ю .П. продовжено до 26 травня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочата процедура ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначена уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северін Ю. П. строком на один рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
17 липня 2015 року ОСОБА_1 направила листи на адресу ПAT "ІМЕКСБАНК", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в яких просила виплатити їй гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ "ІМЕКСБАНК" на вкладному рахунку № НОМЕР_2 //НОМЕР_1 у розмірі 10000,00 доларів США.
Фондом гарантування вкладів фізичних осіб листом від 24 грудня 2015 року № 02-036-56384/15 повідомив позивача, що перелік вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, наданий уповноваженою особою Фонду відповідно до вимог статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не містить інформації про вкладника ОСОБА_1 .
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" листом від 27 листопада 2015 року № 8766 повідомила позивача, що за наслідками проведеної перевірки уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" виявлено ряд правочинів, обставини яких могли свідчити про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів фонду, а також призводити до їх нікчемності.
2 серпня 20176 року представником позивача Шелех М.Ф. направлено листи на адресу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з проханням повідомити про дату направлення змін до переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та про те, які дії було здійснено Фондом гарантування вкладів фізичних осіб після отримання зазначених змін з наданням документального підтвердження.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" листом від 10 серпня 2016 року № 5578 повідомила представника позивача Шелех М.Ф. про те, що на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб направлено обґрунтування від 29 лютого 2016 року (вих. №1143) "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1 . Крім того, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" звернуто увагу позивача на те, що вона має звернутися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з індивідуальною заявою про виплату відшкодування.
З копії витягу із змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вбачається, що залишок гарантованої суми позивача становить 158100,05 грн.
3 серпня 2016 року представником позивача Шелех М.Ф. направлено лист на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням повідомити про те, які дії було здійснено Фондом гарантування вкладів фізичних осіб для виконання обов`язків, покладених на нього Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; чи включена ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з належною їй сумою на відшкодування на підставі договору банківського вкладу № 990413495 від 20 січня 2015 року.
Листом від 8 вересня 2016 року № 21-036-37279/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив представника позивача Шелех М.Ф., що подана пропозиція уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зняття тимчасового обмеження вкладу позивача розглянуто Фондом та повернуто до банку на доопрацювання, а для додаткової інформації слід звертатися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК".
7. Не затвердження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб змін до реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 послугувало підставою для звернення позивача до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що суди попередніх інстанцій не врахували, що грошові кошти на рахунок позивача були перераховані під час дії обмежень. встановлених НБУ, з рахунку іншої фізичної особи. Вказано, що інша особа мала на рахунку у неплатоспроможному банку значну суму грошових коштів, яка перевищувала суму відшкодування у розмірі 200000,00 грн, таким чином вирішила розділити свій вклад. Отже, на думку заявника касаційної скарги, позивач та інша фізична особа, порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку.