ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 липня 2020 року
м. Київ
справа № 815/2695/16
провадження № К/9901/34666/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" про зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду у складі судді Самойлюк Г.П. від 24 жовтня 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Градовського Ю.М., Крусяна А.В., Романішина В.Л. від 24 січня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" про зобов`язання вчинити певні дії, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність та зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК"" по договору банківського вкладу № 990413497 від 20 січня 2015 року у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу № 990413497 від 20 січня 2015 року у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК", на підставі переліку вкладників в ПАТ "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК".
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Ухвалою Одеського окружного адміністративного суду від 14 вересня 2017 року залишено без розгляду позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПAT "ІМЕКСБАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПAT "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу № 990413497 від 20 січня 2015 року у сумі 158995,91 грн, укладеного між ОСОБА_1 та ПAT "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року, залишеною без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2018 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до загального реєстру вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відносно ОСОБА_1, якого включено до додаткового переліку вкладників ПAT "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою на відшкодування в розмірі 158100,05 грн на підставі договору банківського вкладу № 990413497 від 20 січня 2015 року.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
4. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що чинним законодавством не передбачена процедура повернення до банку на доопрацювання додаткової інформації щодо внесення змін до переліку вкладників, оскільки, відповідно до частини 3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
При складанні загального реєстру, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покладено обов`язку щодо врахування під час складання загального реєстру інших документів, окрім переліку вкладників.
Судом встановлено, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, отримавши від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" доповнення до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого також включено ОСОБА_1, всупереч вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не затверджено зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
5. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 20 січня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" укладено договір № 990413497 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, за умовами якого позивачу відкрито вкладний рахунок № НОМЕР_1 //НОМЕР_2 в доларах США.
Відповідно до договору № 990413497 від 20 січня 2015 року сума вкладу склала 10000,00 доларів США, вкладний рахунок № НОМЕР_1 // НОМЕР_2, поточний рахунок № НОМЕР_3 //НОМЕР_4.
21 січня 2015 року на вкладний рахунок позивача зараховано кошти у сумі 10000,00 доларів США, що підтверджується випискою по особовому рахунку.
Правлінням Національного банку України 26 січня 2015 року прийнята постанова № 50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої, 26 січня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПAT "ІМЕКСБАНК", яким, з 27 січня 2015 року в ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Северін Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23 квітня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду Северіна Ю .П. продовжено до 26 травня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 21 травня 2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочата процедура ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначена уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Северін Ю.П . строком на один рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.
17 липня 2015 року ОСОБА_1 направив листи на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ПAT "ІМЕКСБАНК", в яких просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ "ІМЕКСБАНК" на вкладному рахунку № НОМЕР_1// НОМЕР_2 у розмірі 10000,00 доларів США.
Листом від 24 грудня 2015 року № 02-036-56393/15 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що перелік вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, наданий уповноваженою особою Фонду не містить інформації про вкладника ОСОБА_1 .
Листом від 27 листопада 2015 року № 8764 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" повідомив позивача, що за наслідками проведеної перевірки уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" виявлено ряд правочинів, обставини яких могли свідчити про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів фонду, а також призводити до їх нікчемності.
Представником позивача направлено лист від 29 липня 2016 року на адресу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з проханням повідомити про дату направлення змін до переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК"", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та про те, які дії було здійснено Фондом гарантування вкладів фізичних осіб після отримання зазначених змін з наданням відповідного документального підтвердження.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" листом від 12 серпня 2016 року № 5594 повідомила позивача про те, що на адресу директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб направлено обґрунтування від 29 лютого 2016 року (вих. № 1143) "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і ОСОБА_1 . Крім того, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" звернуто увагу позивача на те, що він має звернутися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з індивідуальною заявою про виплату відшкодування.
З копії витягу із змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вбачається, що залишок гарантованої суми позивача становить 158100,05 грн.
Представником позивача Шелех М.Ф. на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб направлено лист від 3 серпня 2016 року з проханням повідомити про те, які дії було здійснено Фондом гарантування вкладів фізичних осіб для виконання обов`язків, покладених на нього Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; чи включений ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" з належною йому сумою на відшкодування на підставі договору банківського вкладу.
Листом від 8 вересня 2016 року № 21-036-37306/16 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив представника позивача Шелех М.Ф., що подану пропозицію уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зняття тимчасового обмеження вкладу позивача розглянуто Фондом та повернуто до банку на доопрацювання, а для додаткової інформації слід звертатися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК"".
7. Не затвердження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб змін до реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 послугувало підставою для звернення позивача до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. Касаційна скарга обґрунтована тим, що суди попередніх інстанцій не врахували, що грошові кошти на рахунок позивача були перераховані під час дії обмежень. встановлених НБУ, з рахунку іншої фізичної особи. Вказано, що інша особа мала на рахунку у неплатоспроможному банку значну суму грошових коштів, яка перевищувала суму відшкодування у розмірі 200000,00 грн., таким чином вирішила розділити свій вклад. Отже, на думку заявника касаційної скарги, позивач та інша фізична особа, порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку.
9. Відзиву на касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017 року та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2018 року ОСОБА_1 не подано.