ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 липня 2020 року
м. Київ
справа № 826/3156/17
адміністративне провадження № К/9901/58490/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючого - Тацій Л.В.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г., -
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" (далі - Уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "КБ "Хрещатик" відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 15 лютого 2018 року (прийняте судом у складі судді Кузьменка В.А.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 19 червня 2018 року (ухвалену судом у складі: головуючого судді Степанюка А.Г., суддів: Кузьменка В.В., Шурка О.І.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду Костенка Ігоря Івановича, треті особи: Фонд, ПАТ "КБ "Хрещатик", про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, -
ВСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У березні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом, у якому з урахуванням уточнення позовних вимог просив:
1) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо незняття тимчасових обмежень на здійснення банком операцій з рахунку позивача НОМЕР_6 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн та ненадання до Фонду змін (уточнень/доповнень/інформації), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 щодо зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн;
- зміни до переліку вкладників, за яким вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в перелік на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати позивачу коштів гарантованого відшкодування в сумі 150 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми;
2) зобов`язати відповідача зняти будь-які тимчасові обмеження на здійснення банком операцій з рахунку вкладника ОСОБА_1 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн та надати до Фонду зміни (уточнення/доповнення/інформацію), а саме:
- зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" про вкладника ОСОБА_1 із зазначенням у супровідному листі відповідного типу змін, а саме зняття тимчасового обмеження з рахунку № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн;
- зміни до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "КБ "Хрещатик" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду щодо внесення інформації про вкладника ОСОБА_1 в Перелік на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн на рахунку № НОМЕР_1 та виплати Позивачу коштів гарантованого відшкодування в сумі 150 000,00 грн в межах гарантованої Фондом суми.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 15 лютого 2018 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду Костенка І.І. щодо ненадання до Фонду відповідних змін до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн;
Зобов`язав Уповноважену особу Фонду Костенка І.І. подати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" на паперових та електронних носіях разом із відповідним супровідним листом в частині зняття тимчасових обмежень на здійснення операцій за вкладним рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на залишок коштів в сумі 150 000,00 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 19 червня 2018 року рішення суду першої інстанції залишив без змін.
Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції, з рішенням якого погодився і суд апеляційної інстанції, зазначив, що відмова особі у відшкодуванні коштів за вкладом може мати місце лише у випадках, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Всупереч вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26.05.2016 року № 826, відповідачем не прийнято жодного рішення про віднесення укладених з позивачем договорів до нікчемних, при цьому, будь-яких ознак нікчемності правочинів Уповноваженою особою Фонду не наведено, а відтак ОСОБА_1 є вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик". Незважаючи на відсутність перешкод для виплати гарантованої суми відшкодування, відповідач не направив Фонду інформацію щодо позивача для здійснення виплати.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
07 серпня 2018 року Уповноважена особа Фонду звернулася до Верховного Суду із касаційною скаргою, у якій просить судові рішення, постановлені в цій справі скасувати та прийняти нове - про відмову у задоволенні позову.
У скарзі посилається на те, що позивач є тією особою, яка не набула прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому позивач правомірно не був включений до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
Зазначає, що вкладником фактично було здійснено відступлення права вимоги з метою, так званого "дроблення", вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду
Гроші перераховані в період дії постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних.
Зазначає також, що відповідачем було виконано покладений на нього обов`язок та надіслано до Фонду зміни до переліку вкладників та включено інформацію про вклад позивача із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню. Надіслані до Фонду зміни до Переліку вкладників відповідачем не відкликані та не скасовані, а отже, з боку відповідача відсутні порушення прав позивача.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
Відповідно до автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 07 серпня 2018 року визначено склад колегії суддів: головуючий суддя Гриців М.І., судді: Берназюк Я.О., Коваленко Н.В.
Верховний Суд ухвалою від 21 серпня 2018 року відкрив касаційне провадження за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду.
Відповідно до повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 19 червня 2019 року на підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 19 червня 2019 року № 775/0/78-19 визначено новий склад колегії суддів: головуючий суддя Тацій Л.В., судді: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г., справу передано головуючому судді.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
Між ПАТ "КБ "Хрещатик" (банк) та ОСОБА_3 (вкладник) укладено договір № 245D-639655 від 18.11.2015 банківського вкладу "Новорічний старт" в національній валюті із щомісячною сплатою процентів, за умовами якого банк приймає грошові кошти вкладників на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3, що відкривається банком на його ім`я, в сумі 150 000,00 грн на термін з 18.11.2015 по 18.05.2016 з автоматичним продовженням (пролонгацією) терміну вкладу на аналогічний термін - 6 місяців.
Згідно із заявою від 18.11.2015 № 4948, виписки по особовому рахунку № 2630.9.034188.024 від 18.11.2015 та меморіального ордеру від 18.11.2015 № 245/11963 кошти в сумі 150 000,00 грн були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_3.
Крім того, у подальшому між ОСОБА_3 (вкладник) та ОСОБА_1 (новий вкладник) 01.04.2016 укладено договір про відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бережною Т.Л. та зареєстрований у реєстрі за № 550. За умовами даного договору вкладник передає, а Новий вкладник одержує право вимоги виконання ПАТ "КБ "Хрещатик" (боржник) зобов`язань, що випливають з договору № 245D-639655 від 18.11.2015.
Про укладення даного договору та відступлення права вимоги на 150 000,00 грн на користь ОСОБА_1 ОСОБА_3 повідомила письмово 01.04.2016.
При цьому, 01.04.2016 ОСОБА_1 звернувся до ПАТ "КБ "Хрещатик" із заявою про: зміну вкладника за договором № 245D-639655 від 18.11.2015; відкриття нового вкладного (депозитного) рахунку для подальшого обліку відступлених грошових прав за вказаним договором та перечення вкладу в сумі 150 000,00 грн на його ім`я.
01.04.2016 між ПАТ "КБ "Хрещатик" (банк), ОСОБА_3 (вкладник) та ОСОБА_1 (новий вкладник) було укладено додатковий договір №1 до договору №245D-639655 від 18.11.2015. Даним договором внесено зміни до вказаного договору банківського вкладу та викладено його преамбулу, а також пп. 1 та розділ 9 у новій редакції, за якою вкладником визначено ОСОБА_1, а кошти в сумі 150 000,00 грн зараховуються на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_5 на період з 01.04.2016 по 18.05.2016.
Згідно з випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 за період з 01.04.2016 по 06.06.2016 на ньому станом на 07.07.2016 обліковувалися кошти в сумі 150 000,00 грн, які перераховані 05.04.2016 на підставі розпорядження ОСОБА_3 від 01.04.2016 на переказ коштів, прийнятного банком 01.04.2016 за № 1549/1.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
У подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 № 560 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження Уповноваженої особи Фонду.
Постановою Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "КБ "Хрещатик".
06.06.2016 згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 913 від 03.06.2016 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та призначено Уповноваженою особою Фонду Костенка І.І. із делегуванням останньому повноважень ліквідатора банку строком на два роки.
У липні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду Костенка І.І. із заявою про включення до реєстру вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" на отримання гарантованих Фондом сум та виплатити кошти.
Крім того, 06.01.2017 позивач звернувся до відповідача із вимогою про включення його персональних даних до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами та виплатити ОСОБА_1 суму відшкодування коштів за вкладами, розміщеними у ПАТ "КБ "Хрещатик" в загальній сумі 150 000,00 грн за рахунок Фонду.
Листом від 10.02.2017 №2-2/672 Уповноважена особа Фонду Костенко І.І. повідомила Позивача про те, що останньою направлені до Фонду документи щодо завершення у ПАТ "КБ "Хрещатик" перевірки правочинів (у тому числі договорів) вкладників - фізичних осіб на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Рішення щодо вкладів, вимоги за якими пред`являються особами, яким було відступлено право вимоги за договором банківського вкладу або кошти були подаровані, комісією Фонду з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами не прийнято.
У своєму листі від 28.04.2017 № 3/2226 Уповноважена особа Фонду Костенко І.І. за наслідками розгляду запиту ОСОБА_1 від 12.04.2017 № 12/04-15 повідомила останнього, що Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "КБ "Хрещатик" були надані пропозиції до Фонду про зняття тимчасових обмежень з рахунків фізичних осіб, які здійснювали відступлення права вимоги своїх коштів або дарували свої кошти іншим фізичним особам і на користь яких здійснювалося відступлення права вимоги або дарування - в частині їх власних коштів на власних рахунках, а також щодо внесення інформації про цих вкладників в Перелік вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик" та виплати їм коштів в межах гарантованої Фондом суми. Власних коштів ОСОБА_1 на рахунках у банку не мав, у зв`язку з чим не включений до Переліку згідно вказаного рішення виконавчої дирекції Фонду. При цьому у даному листі зазначено, що Позивач включений до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами на суму 150 000,00 грн на залишок коштів на депозитному рахунку НОМЕР_6, щодо якого здійснення банком операцій тимчасово обмежено.
Зі змісту доданих до листа від 28.04.2017 року №3/2226 документів вбачається, що на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду Костенка І.І. від 06.09.2016 №10609 операційному департаменту приписано відобразити в обліку вимоги Фонду до ПАТ "КБ "Хрещатик" по тимчасово заблокованих рахунках шляхом перенесення залишків вкладних рахунків клієнтів - фізичних осіб згідно додатками 1 і 2 на рахунок 2909.4.001.194580 "Кредиторська заборгованість за виплатами ФГВФО згідно переліку. При цьому, згідно з витягом з додатку 1 до такого переліку за № 78 включено кошти в сумі 150 000,00 грн на рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 за договором № 245D-639655 від 18.11.2015.
Позивач, вважаючи бездіяльність Уповноваженої особи Фонду протиправною, звернувся до суду.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
У взаємозв`язку з наведеним, слід зазначити, що порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону № 4452-VI.
Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.