ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02 липня 2020 року
м. Київ
Справа № 910/18618/17
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду:
Багай Н. О. - головуючого, Дроботової Т. Б., Чумака Ю. Я.,
секретар судового засідання: Мартинюк М. О.,
за участю представників сторін:
позивача за первісним позовом (Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Фінгруп Фактор") - Лукашевича Д. О. (адвоката), Скворцової В. О. (адвоката),
відповідача за первісним позовом, позивача за зустрічним (Публічного акціонерного товариства "Укргазвидобування") - Малярчука Ю. Б. (адвоката), Собка О. В. (адвоката),
відповідача за зустрічним позовом (Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк") - не з`явилися,
третьої особи - 1, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача за первісним позовом, відповідача за зустрічним (Фонду гарантування вкладів фізичних осіб) - не з`явилися,
третьої особи - 2, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача за первісним позовом, відповідача за зустрічним (Національного банку України) - не з`явилися,
третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача ( ОСОБА_1 ) - ОСОБА_2 (адвоката),
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу Акціонерного товариства "Укргазвидобування"
на постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019 (судді: Хрипун О. О., Яковлєв М. Л., Тарасенко К. В.) у справі
за первісним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Фінгруп Фактор" (правонаступник Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк")
до Публічного акціонерного товариства "Укргазвидобування",
за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні позивача: 1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 2) Національного банку України,
за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - ОСОБА_1,
про стягнення 215 750 530,55 грн,
за зустрічним позовом Публічного акціонерного товариства "Укргазвидобування"
до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк",
за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: 1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 2) Національного банку України,
про стягнення збитків у розмірі 49 366 956,50 грн,
ВСТАНОВИВ:
1. Короткий зміст первісних і зустрічних позовних вимог
1.1. 24.10.2018 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк") звернулось до Публічного акціонерного товариства "Укргазвидобування" (далі - ПАТ "Укргазвидобування") за участю третіх осіб - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) та Національного банку України (далі - НБУ) з позовом про стягнення заборгованості за Договором кредитної лінії № ВКЛ-2022390/1 від 30.09.2013 (далі - Кредитний договір) та додатковими договорами в загальному розмірі 215 750 530,55 грн, яка складається з суми трьох процентів річних від суми простроченого кредиту у період з 08.06.2015 по 03.08.2017 на суму 9 702 739,73 грн; суми заборгованості за простроченими процентами у період з 08.06.2015 по 03.08.2017 в розмірі 77 647 468,01 грн; суми пені за несвоєчасне повернення процентів за кредитом у період з 11.08.2016 по 18.10.2017 в розмірі 3 443 600,13 грн; суми трьох процентів річних від суми прострочених процентів за кредитом у період з 11.08.2016 по 18.10.2017 в розмірі 3 167 407,60 грн; суми штрафу у період з 11.11.2016 по 11.10.2017 в розмірі 18 000 000,00 грн; суми заборгованості інфляційних витрат за простроченим основним боргом у період з 01.01.2015 по 31.07.2017 в розмірі 86 100 000,00 грн; суми заборгованості з інфляційних витрат за простроченими процентами у період з 01.02.2015 по 30.09.2017 в розмірі 17 689 315,08 грн.
1.2. Позовні вимоги ПАТ "Дельта Банк" мотивовані тим, що всупереч вимогам частини 1 статті 526, частини 1 статті 530, статті 610, частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України, частини 1 статті 193 Господарського кодексу України, статті 3 Кредитного договору відповідач належним чином не виконав договірні зобов`язання з повернення позивачу кредитних коштів зі сплатою процентів, комісій у терміни, встановлені Договором.
1.3. 14.11.2017 ПАТ "Укргазвидобування" звернулося до ПАТ "Дельта Банк" за участю третіх осіб - Фонду та НБУ з зустрічним позовом про стягнення збитків у розмірі 49 366 956,50 грн.
1.4. Позовні вимоги ПАТ "Укргазвидобування" мотивовані тим, що у зв`язку з невиконанням Кредитного договору у лютому 2015 року ПАТ "Дельта Банк" здійснило списання з банківських рахунків фізичних осіб-поручителів на погашення кредиторської заборгованості, про що було повідомлено ПАТ "Укргазвидобування", а також зазначено, що усі права кредитора за Кредитним договором перейшли до цих фізичних осіб-поручителів. Згідно з довідкою від ПАТ "Дельта Банк" від 08.04.2015 станом на 28.02.2015 у ПАТ "Укргазвидобування" немає кредиторської заборгованості перед банком. Факт списання коштів з рахунків поручителів встановлений у рішенні Господарського суду міста Києва від 19.08.2015 у справі № 910/14423/15. Також в цьому рішенні встановлено, що, уклавши договори поруки з фізичними особами, ПАТ "Дельта Банк" надає переваги (пільги), прямо не встановлені законодавством чи внутрішніми документами банку, тому ці правочини є недійсними в силу пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", отже ці договори були укладені саме з вини ПАТ "Дельта Банк". Отримавши від ПАТ "Дельта Банк" лист про відсутність заборгованості, ПАТ "Укргазвидобування" не сплачував заборгованість за Кредитним договором, вважаючи, що зобов`язання за цим Договором є припиненими. Вказані протиправні дії ПАТ "Дельта Банк призвели до понесення ПАТ "Укргазвидобування" витрат у розмірі 49 366 956,50 грн.
2. Короткий зміст судових рішень
2.1. Рішенням Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 відмовлено повністю у задоволенні позову ПАТ "Дельта Банк" про стягнення заборгованості у сумі 215 750 530,55 грн; у задоволенні зустрічного позову ПАТ "Укргазвидобування" про стягнення збитків у сумі 49 366 956,50 грн відмовлено у повному обсязі.
2.2. Рішення суду першої інстанції мотивоване тим, що під час вирішення позову ПАТ "Дельта Банк" про стягнення заборгованості враховується наявність судового рішення Окружного адміністративного суду міста Києва про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В. В., яке оформлено протоколом № 1 комісії з перевірки правочинів (інших договорів) за кредитними операціями від 29.04.2015 про визнання нікчемними договорів поруки. Таким чином, зобов`язання ПАТ "Укргазвидобування" перед ПАТ "Дельта Банк" припинені внаслідок їх належного та повного виконання поручителями за договорами поруки, які у встановленому законом порядку не визнані недійсними і рішення щодо визнання яких нікчемними не скасовано.
2.3. Постановою Північного апеляційного господарського суду від 04.02.2019 апеляційну скаргу ПАТ "Укргазвидобування" залишено без задоволення; апеляційну скаргу ПАТ "Дельта Банк" задоволено; рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 скасовано в частині відмови у задоволенні позовних вимог ПАТ "Дельта Банк" та прийнято нове рішення в цій частині, яким позовні вимоги ПАТ "Дельта Банк" задоволено; стягнуто з ПАТ "Укргазвидобування" на користь ПАТ "Дельта Банк" 9 702 739, 73 грн 3% річних від суми простроченого кредиту, 77 647 468,01 грн заборгованості за простроченими процентами, 3 443 600, 13 грн пені за несвоєчасне повернення процентів за кредитом, 3 167 407, 60 грн 3% річних від суми прострочених процентів, 18 000 000,00 грн штрафу, 86 100 000, 00 грн інфляційних витрат за простроченим основним боргом, 17 689 315, 08 грн інфляційних витрат за простроченими процентами, 240 000,00 грн. В іншій частині рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 залишено без змін.
2.4. Постановою Верховного Суду від 13.05.2019 скасовано постанову Північного апеляційного господарського суду від 04.02.2019 у справі № 910/18618/17 в частині задоволення первісних позовних вимог. У цій частині справу передано на новий розгляд до Північного апеляційного господарського суду. В решті постанову Північного апеляційного господарського суду від 04.02.2019 та рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 залишено без змін.
2.5. Верховний Суд зазначив, що суд апеляційної інстанції не врахував положення статей 1048, 599 Цивільного кодексу України та залишив поза увагою те, що предметом розгляду у справі № 910/14423/16 були вимоги про стягнення заборгованості за Кредитним договором за період, зокрема до 08.06.2015, в той час як предметом даної справи є вимоги про стягнення заборгованості, нарахованої за період, що розпочинається, зокрема з 08.06.2015, що не відповідає положенням статті 253 Цивільного кодексу України та висновкам Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12.
2.6. Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 03.07.2019 у справі № 910/18618/17 задоволено частково заяву ТОВ "Фінансова компанія "Фінгруп Фактор" про заміну позивача правонаступником. Замінено позивача за первісним позовом - ПАТ "Дельта Банк" його правонаступником - ТОВ "Фінансова компанія "Фінгруп Фактор" в частині стягнення заборгованості за первісним позовом в сумі 215 750 530,55 грн.
Постановою Верховного Суду від 16.08.2019 ухвалу Північного апеляційного господарського суду від 03.07.2019 у справі № 910/18618/17 залишено без змін.
2.7. Постановою Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019 рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 у справі № 910/18618/17 скасовано в частині відмови у задоволенні позовних вимог ПАТ "Дельта Банк" та прийнято нове рішення в цій частині.
Задоволено позовні вимоги ТОВ "Фінансова компанія Фінгруп Фактор" (правонаступник ПАТ "Дельта Банк"). Стягнуто з ПАТ "Укргазвидобування" на користь ТОВ "Фінансова компанія Фінгруп Фактор" (правонаступник ПАТ "Дельта Банк") 9 702 739,73 грн 3 % річних від суми простроченого кредиту, 77 647 468,01 грн заборгованості за простроченими процентами, 3 443 600,13 грн пені за несвоєчасне повернення процентів за кредитом, 3 167 407,60 грн 3 % річних від суми прострочених процентів, 18 000 000,00 грн штрафу, 86 100 000,00 грн інфляційних витрат за простроченим основним боргом, 17 689 315,08 грн інфляційних витрат за простроченими процентами.
Стягнуто з ПАТ "Укргазвидобування" на користь ПАТ "Дельта Банк" 240 000,00 грн судового збору за подання позову, 360 000,00 грн судового збору за подання апеляційної скарги.
В іншій частині рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 у справі № 910/18618/17 залишено без змін.
2.8. Суд апеляційної інстанції виходив із того, що позичальник свої зобов`язання за кредитним договором після ухвалення рішення Господарським судом міста Києва від 19.08.2015 у справі № 910/14423/15 виконав лише 04.08.2017. Зважаючи на той факт, що наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконане боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору та не позбавляє банк права на нарахування процентів в порядку, передбаченому статтею 1048 Цивільного кодексу України, а також інших сум за кредитним договором, суд апеляційної інстанції дійшов висновків про обґрунтованість позовних вимог, а саме про правомірність нарахування позивачем процентів відповідно до пунктів 2.6, 2.7, підпункту 1.1.1 кредитного договору, пені за несвоєчасне повернення процентів за кредитом на підставі пункту 4.1 вказаного договору, штрафу за неналежне виконання умов договору (пункт 4.2), 3 % річних за прострочення сплати кредиту, 3 % річних за прострочення сплати процентів за кредитом, інфляційних втрат за прострочення сплати кредиту та за прострочення сплати процентів за кредитом.
3. Короткий зміст касаційної скарги та відзивів
3.1. Не погоджуючись із постановою Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019, ПАТ "Укргазвидобування" звернулося до Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду з касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019, а рішення Господарського суду міста Києва від 26.04.2018 залишити в силі.
3.2. ПАТ "Укргазвидобування" в обґрунтування касаційної скарги посилається на невірне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права, а саме статей 1048, 1054 Цивільного кодексу України та порушення норм процесуального права: частини 4 статті 236, частини 2 статті 316 Господарського процесуального кодексу України. Скаржник зазначає, що при ухваленні оскарженої постанови суд не врахував правову позицію, викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 щодо права кредитодавця нараховувати позичальнику проценти за користування коштами лише у межах строку кредитування. Крім того, ПАТ "Укргазвидобування" посилається на те, що суд апеляційної інстанції не виконав вказівок Верховного Суду, чим порушив частину 1 статті 316 Господарського процесуального кодексу України. Скаржник вважає, що судом апеляційної інстанції неправильно застосовані положення статей 549, 610, 611, 612, 625 Цивільного кодексу України та статей 217, 231 Господарського кодексу України. ПАТ "Укргазвидобування" вважає, що у ПАТ "Дельта Банк" були відсутні підстави для нарахування процентів за користування кредитом в період з 08.06.2015 по 03.08.2017, тому помилковим є нарахування штрафних санкцій на цю заборгованість.
3.3. ПАТ "Дельта Банк" подано відзив на касаційну скаргу ПАТ "Укргазвидобування", у якій ПАТ "Дельта Банк" просить відмовити у задоволенні касаційної скарги в повному обсязі. Зазначає, що згідно з Кредитним договором нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за фактичну кількість днів користування кредитом, тобто незалежно від того, чи був повернений кредит у строк, чи ні. Вказує, що сторонами Кредитного договору з урахуванням принципу свободи договору передбачено іншу домовленість, яка, на відміну від загального правила щомісячної виплати процентів лише у межах погодженого строку кредитування, встановленого абзацом 2 частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, допускає нарахування банком процентів за користування кредитом по день повного погашення заборгованості.
3.4. ТОВ "Фінансова Компанія "Фінгруп Фактор" подало відзив на касаційну скаргу, у якому просить залишити касаційну скаргу ПАТ "Укргазвидобування" без задоволення, а постанову господарського суду апеляційної інстанції у справі - без змін. Зазначає, що оскаржувана постанова ухвалена з дотриманням норм матеріального та процесуального права, а відповідачем не спростовано належними та допустимими доказами правомірність нарахування ПАТ "Дельта Банк" заборгованості за простроченими процентами за Кредитним договором після 31.12.2014.
4. Розгляд касаційної скарги
4.1. 08.02.2020 набрав чинності Закон України від 15.01.2020 № 460-ІХ "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ". Пунктом 2 розділу ІІ "Прикінцеві та перехідні положення" цього Закону установлено, що касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
4.2. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 22.10.2019 відкрито касаційне провадження за касаційною скаргою ПАТ "Укргазвидобування" на постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019 у справі № 910/18618/17 і призначено її розгляд на 26.11.2019.
4.3. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 26.11.2019 зупинено провадження у справі № 910/18618/17 за касаційною скаргою ПАТ "Укргазвидобування" до закінчення перегляду в касаційному порядку Великою Палатою Верховного Суду справи № 912/1120/16 і закінчення перегляду в касаційному порядку об`єднаною палатою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду справи № 916/4693/15.
4.4. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 25.02.2020 поновлено провадження у справі № 910/18618/17 за касаційною скаргою ПАТ "Укргазвидобування" на постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019, у зв`язку із заявою судді Случа О. В. про самовідвід у справі № 910/18618/17, яку було цією ухвалою задоволено.
4.5. Згідно з витягом з протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи (касаційної скарги, апеляційної скарги, заяви) між суддями від 27.02.2020 справу передано на розгляд колегії суддів Касаційного господарського суду у складі: Багай Н. О. - головуючий, Дроботова Т. Б., Зуєв В. А.
4.6. Оскільки провадження у справі поновлювалось для розгляду клопотання судді Случа О. В. про самовідвід, ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 04.03.2020 провадження у справі № 910/18618/17 зупинено до закінчення перегляду в касаційному порядку Великою Палатою Верховного Суду справи № 912/1120/16 і закінчення перегляду в касаційному порядку об`єднаною палатою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду справи № 916/4693/15.
4.7. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 28.05.2020 задоволено клопотання ТОВ "Фінансова Компанія "Фінгруп Фактор" про поновлення провадження у справі № 910/18618/17, поновлено провадження у справі № 910/18618/17, призначено розгляд справи у відкритому судовому засіданні на 11.06.2020.
4.8. На підставі розпорядження заступника керівника апарату - керівника секретаріату Касаційного господарського суду від 05.06.2020 № 29.3-02/978 у зв`язку з відпусткою судді Зуєва В.А. призначено проведення повторного автоматизованого розподілу судової справи № 910/18618/17.
Відповідно до витягу з протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи (касаційної скарги, апеляційної скарги, заяви) між суддями від 05.06.2020 визначено колегію суддів у складі: Багай Н. О. - головуючий, Дроботова Т. Б., Чумак Ю.Я.
4.9. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 11.06.2020 розгляд касаційної скарги ПАТ "Укргазвидобування" на постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019 у справі № 910/18618/17 відкладено на 25.06.2020.
4.10. 11.06.2020 до Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від ПАТ "Укргазвидобування" надійшло клопотання про зупинення провадження у справі № 910/18618/17 до набрання законної сили постановою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду у справі № 910/11433/19 за позовом ПАТ "Укргазвидобування" до ПАТ "Дельта Банк" і ТОВ "Фінансова компанія "Фінгруп Фактор" за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання недійсною додаткової угоди до договору. Заявник, посилаючись на пункт 5 частини 1 статті 227 Господарського процесуального кодексу України, стверджує, що розгляд справи 910/18618/17 є неможливим до розгляду справи № 910/11433/19, оскільки обставини, які є підставою заперечень та безпосередньо впливають на рішення суду в цій справі та не можуть бути самостійно встановлені судом, є предметом розгляду у справі № 910/11433/19.
24.06.2020 до Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від ТОВ "Фінансова Компанія "Фінгруп Фактор" надійшли заперечення на клопотання про зупинення розгляду справи.
4.11. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 25.06.2020 відмовлено у задоволенні клопотання ПАТ "Укргазвидобування" про зупинення провадження у справі № 910/18618/17 до набрання законної сили постановою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду у справі № 910/11433/19.
4.12. Ухвалою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 25.06.2020 оголошено перерву у судовому засіданні з розгляду касаційної скарги ПАТ "Укргазвидобування" на постанову Північного апеляційного господарського суду від 07.10.2019 у справі № 910/18618/17 до 02.07.2020.
5. Обставини справи, установлені судами
5.1. Господарськими судами установлено, що 30.09.2013 позивач (кредитор) та відповідач (позичальник) уклали договір кредитної лінії № ВКЛ-2022390/1 (далі - Кредитний договір) (а.с. 10-12 том 1), за умовами якого кредитор зобов`язується надавати позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання; надання кредиту здійснюється окремими частинами (траншами), на умовах, визначених кредитним договором, в межах відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 150 000 000,00 грн, зі сплатою плати за користування кредитом 24 % річних та кінцевим терміном погашення заборгованості за кредитом не пізніше 31.12.2014 включно; повернення кредиту здійснюється не пізніше кінцевого терміну погашення заборгованості за кредитом (не пізніше 31.12.2014), з урахуванням змін, внесених додатковими угодами № 2 від 31.10.2014, № 3 від 20.11.2014, № 4 від 28.11.2014. (а.с. 13-15 том 1).
5.2. За умовами пунктів 1.2, 2.1 - 2.3 Кредитного договору кредит надається позичальнику для поповнення обігових коштів, рефінансування поточної заборгованості. Видача кредиту на цілі, визначені пунктом 1.2 кредитного договору, здійснюється згідно з письмовими заявами позичальника. Моментом (днем) надання кредиту (траншу) вважається день надання кредиту (траншу) з позичкового рахунку позичальника в повній або частковій (транш) сумі кредиту. Моментом (днем) повернення кредиту (траншу) вважається день зарахування на відповідні рахунки кредитора: суми кредиту (траншу), процентів, комісії та можливих штрафних санкцій, визначених кредитним договором, якщо інше не випливає з умов кредитного договору.
5.3. Пунктом 2.6 Кредитного договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті кредиту щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за фактичну кількість днів користування кредитом (траншем) в періоді (28-29-30-31/365). При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту (траншу).
5.4. Згідно з пунктом 2.7 Кредитного договору в редакції додаткового договору № 5 від 01.12.2014 (а. с. 16, том 1) сторони погодили, що сплата процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) щомісячно, не пізніше 16 числа в грудні 2014 року, в інші місяці - не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі на рахунок кредитора.
5.5. Відповідно до підпунктів 3.3.4, 3.3.5 пункту 3.3 Кредитного договору позичальник зобов`язаний протягом строку використання кредиту сплачувати проценти за їх використання, комісії в порядку, визначеному кредитним договором; повернути кредитору у повному обсязі кредит зі сплатою процентів та комісій кредитора, та можливих штрафних санкцій, у терміни, визначені кредитним договором.
5.6. У випадку прострочення позичальником строків сплати процентів, комісій, а також прострочення строків повернення кредиту, визначених цим договором, позичальник сплачує кредитору пеню з розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, від несвоєчасно сплаченої суми за кожний день прострочення. У випадку порушення позичальником вимог підпунктів 3.3.1 - 3.3.5, 3.3.8 пункту 3.3 договору, позичальник зобов`язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 1 % від суми кредиту, визначеного пунктом 1.1 договору (150 000 000,00 грн.), за кожний випадок порушення (пункти 4.1, 4.2 Кредитного договору).
5.7. Відповідно до пункту 4.3 Кредитного договору у випадку невиконання позичальником зобов`язань, визначених пунктом 3.3 договору, протягом більше 10 календарних днів від дня закінчення строку, встановленого для їх виконання договором, на одинадцятий календарний день строк користування кредитом вважається таким, що закінчився та, відповідно, позичальник зобов`язаний погасити наявну заборгованість за кредитом, сплатити нараховані проценти, комісії та штрафні санкції. Після повного погашення заборгованості позичальника за цим договором дія цього договору припиняється. Виконання позичальником даного обов`язку не потребує від кредитора надіслання жодних попередніх письмових повідомлень та/або вимог до позичальника.
5.8. Згідно з пунктом 8.3 Кредитного договору він набирає чинності з дати укладення та діє до остаточного виконання сторонами прийнятих на себе зобов`язань за кредитним договором.
5.9. 30.09.2013 на виконання умов Кредитного договору Банк надав Позичальнику кредитні кошти на суму 150 000 000,00 грн, що підтверджується банківською випискою з рахунку товариства (а. с. 40, том 1).
5.10. У зв`язку з порушенням Позичальником виконання зобов`язань за Кредитним договором з метою захисту порушених прав, в 2015 році Банк звернувся до Господарського суду міста Києва з позовною заявою про стягнення з Позичальника заборгованості в сумі 209 608 865,49 грн.
5.11. Рішенням Господарського суду міста Києва від 19.08.2015 у справі № 910/14423/15, яке залишено в силі постановою Вищого господарського суду України від 15.03.2016 та постановою Вищого господарського суду України від 10.07.2017 (перегляд рішення по заяві за нововиявленими обставинами), позов Банку задоволено та стягнуто з Позичальника заборгованість, існуючу станом на 08.06.2015, а саме: 150 000 000,00 грн прострочений борг по кредиту; 31 405 479,45 грн пені за несвоєчасне повернення кредиту (за період з 06.01.2015 по 08.06.2015); 15 583 561,65 грн прострочені проценти за кредитом (за період з 06.01.2015 по 08.06.2015); 1 641 997,22 грн пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів (за період з 12.03.2014 по 08.06.2015); 13 500 000,00 грн. штрафу за неналежне виконання зобов`язання (пп. 3.3.4 - несплата процентів за користування кредитними коштами за період з січня по червень 2015 року (шість порушень); пп. 3.3.8 - невиконання обов`язку з подання документів (два порушення); пп. 3.3.5 - не повернуто кредитору у повному обсязі кредит зі сплатою процентів та комісій кредитора (одне порушення); 1 886 301,37 грн. 3% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом (за період з 06.01.2015 по 08.06.2015); 91 555,79 грн 3% річних від суми простроченої заборгованості за процентами (за період з 12.03.2014 по 08.06.2015).
5.12. Детальний розрахунок вказаної заборгованості наявний в матеріалах даної справи (а. с. 105-106, том 1).
5.13. Факт повного погашення боргу за Кредитним договором підтверджується банківською випискою з рахунку Позичальника (а. с. 216, том 1), меморіальними ордерами від 07.08.2017 (а. с. 95-101, том 1) та платіжним дорученням № 4964 від 07.08.2017 на суму 214 181 975,48 грн. (а. с. 94, том 1).
5.14. У зв`язку з тривалим невиконанням Відповідачем рішення Господарського суду міста Києва від 19.08.2015 р. у справі № 910/14423/15, Позивач в 2017 році звернувся до суду першої інстанції з цим позовом про стягнення заборгованості за Кредитним договором в сумі 215 750 530,55 грн, що існує станом на 19.10.2017.
5.15. Факти невиконання Позичальником зобов`язань з повернення суми одержаного кредиту у строк, встановлений Кредитним договором, та неналежного виконання зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, встановлено рішенням Господарського суду міста Києва від 19.08.2015 у справі № 910/14423/15 (між тими ж сторонами), тому ці факти не підлягають повторному доказуванню в силу частини четвертої статті 75 ГПК України.
5.16. На підставі постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" (а.с. 17-18, том 1), виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (а.с. 19, том 1), згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова В.В.
5.17. 02.10.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" (а.с. 39, том 1), яким з 05.10.2015 по 04.10.2017 розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк", призначено уповноваженою особою фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк" Кадирову В.В.
5.18. 20.02.2017 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 619 "Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора" (а.с. 20, том 1), яким продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова В.В. на два роки до 04.10.2019.
5.19. Встановлено, що за змістом постанови Вищого господарського суду України від 15.03.2016 у справі № 910/14423/15, 28.11.2014 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (кредитором) і ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_1, ОСОБА_5, ОСОБА_6 (поручителями) укладено Договори поруки №№ П300119775-10, П2022390-5, П2022390-6, П30019775-12, П30019775-9, за умовами яких поручителі зобов`язались перед кредитором у повному обсязі солідарно відповідати за виконання Позичальником Кредитного договору.
5.20. Протоколом № 1 від 29.04.2015 засідання комісії АТ "Дельта Банк" з перевірки правочинів (інших договорів) за кредитними операціями виявлено, що Договори поруки № № П300119775-10, П2022390-5, П2022390-6, П30019775-12, П30019775-9 від 28.11.2014, є нікчемними на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", про що було повідомлено фізичних осіб-поручителів.
5.21. На виконання наказу уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Банку № 309 від 07.05.2015 застосовано наслідки нікчемності Договорів поруки від 28.11.2014 шляхом повернення поручителям 14.05.2015 коштів, списаних з їх рахунків в рахунок погашення заборгованості Відповідача перед Позивачем, на відкриті рахунки фізичних осіб-поручителів.
5.22. 14.05.2015 Банк повернув поручителям грошові кошти у загальній сумі 150 000 000,00 грн, які 19.02.2015 та 20.02.2015 були списані з депозитних рахунків фізичних осіб як поручителів Відповідача в рахунок погашення кредиту за Кредитним договором.