Постанова
Іменем України
25 червня 2020 року
м. Київ
справа № 464/483/19
провадження № 61-2005св20
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Бурлакова С. Ю. (суддя-доповідач), Коротуна В. М., Червинської М. Є.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль",
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Львівського апеляційного суду від 23 грудня 2019 року в складі колегії суддів:Мікуш Ю. Р., Приколоти Т. І., Савуляка Р. В.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2019 року ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (далі - ПАТ "Райфайзенбанк Аваль") про стягнення незаконно списаних коштів.
Позовна заява обґрунтована тим, що 09 січня 2019 року банком безпідставно списано кошти із заробітної картки позивача із зазначенням причини "різні відрахування з рахунку". Позивач не надав доручення на здійснення договірного списання коштів із заробітної картки, а відтак здійснено без підстав передбачених статті 1071 ЦК України. Також, відповідачем порушено норми статті 26 Закону України "Про оплату праці", статей 127, 128 КЗпП України.
У зв`язку із наведеним, просила стягнути з ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" на користь ОСОБА_1 незаконно списані з карткового рахунку кошти у розмірі 500 000,00 гривень.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Сихівського районного суду м. Львова від 13 травня 2019 року позов задоволено.
Стягнуто з ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" на користь ОСОБА_1 500 000,00 грн.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що матеріали справи не містять доказів, про те, що договір про надання банківських послуг, за яким позивачу було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 на отримання заробітної плати, який би містив реквізити кредитного договору, передбачав реквізити рахунка, з якого має здійснюватися договірне списання коштів без розпорядження клієнта, а також з того, що ОСОБА_1 не надавала банку розпорядження на списання грошових коштів з її карткового рахунку № НОМЕР_1, на який зараховувалася її заробітна плата.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Постановою Львівського апеляційного суду від 23 грудня 2019 року рішення Сихівського районного суду м. Львова від 13 травня 2019 року скасовано, у задоволенні позову відмовлено.
Рішення суду апеляційної інстанції мотивовано тим, що картковий рахунок № НОМЕР_1 відкритий на ім`я ОСОБА_1 на підставі заяви, яка є невід`ємною частиною договору банківського рахунку. Списання грошових коштів з рахунку ОСОБА_1 відбулося на підставі укладених нею договору банківського обслуговування та кредитного договору, умовами яких прямо передбачене таке списання за наявності певних обставин, тобто на підставі договірного зобов`язання.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 29 січня 2020 року відкрито касаційне провадження у справі № 464/483/19, витребувано її з Сихівського районного суду м. Львова.
Узагальнені доводи касаційної скарги
У січні 2020 року ОСОБА_1 подала касаційну скаргу до Верховного Суду, у якій, посилаючись на посилаючись на неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просила скасувати оскаржене судове рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Касаційна скарга мотивована тим, що списання коштів було здійснено банком на підставі пункту 6.1 кредитного договору, а не пункту 9 Угоди, що підтверджується меморіальним ордером № 10 від 09 січня 2019 року, проте пункт 9 Угоди не містить обов`язкової інформації, передбаченої пунктом 6.2 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Національного банку України від 21 січня 2004 року № 22 та не відповідає статті 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні".
Крім того, списання коштів на підставі Правил, розміщених на сайті банку є незаконним, що підтверджується практикою Верховного Суду, зокрема, постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, а також у постановах Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду у справах №201/2492/16-ц, 159/26/17.
Доводи інших учасників справи
У лютому 2020 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" подало відзив на касаційну скаргу, який мотивований безпідставністю доводів касаційної скарги та законністю й обґрунтованістю рішень судів попередніх інстанцій, оскільки сторонами погоджено право банку здійснювати договірне списання грошових коштів зі всіх рахунків позивача в банку у будь-яких валютах.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
Суд установив, що 28 грудня 2006 року між відкритим акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (правонаступник ПАТ "Райффайзен Банк Аваль") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 014/0046/82/46917, згідно якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі 268 000,00 дол. США строком до 28 грудня 2016 року, а позичальник прийняв на себе зобов`язання сплачувати проценти за користування кредитом у розмірі 14,0 % річних та здійснювати повернення кредиту щомісячними платежами відповідно графіку.
У зв`язку із невиконанням умов договору із сторони ОСОБА_1 утворилась заборгованість, яка в подальшому стягнута за рішенням Сихівського районного суду м. Львова від 11 лютого 2010 року у справі № 2-1250/2010 р., яке набрало законної сили.
На виконання вказаного рішення судом був виданий виконавчий лист № 2-104/10, які були пред`явлені для примусового виконання у виконавчу службу. Станом на день подання апеляційної скарги, рішення суду боржником не виконане, виконавчий лист перебуває на виконанні.
03 жовтня 2017 року між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_1 підписано угоду № PDV2-631201, якою позивач прийняла публічну пропозицію банку про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк Аваль" та висловила повну та безумовну згоду з її умовами.
Підписанням Угоди сторони безумовно визнали, що публічна пропозиція, угода, правила, згода, тарифи, заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності з договором банківського обслуговування, складають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання сторонами Угоди (пункт 2 Угоди).
Пункт 9 Угоди передбачено, що Клієнт (позивач) надає Банку (відповідачу) право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків Клієнта в банку в будь-яких валютах (у тому числі з рахунків, що будуть відкриті Клієнтом у майбутньому), реквізити яких банк визначить самостійно, в сумах, необхідних для виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, у тому числі для сплати пені, штрафів та відшкодування збитків. Договірне списання здійснюється Банком відповідно до Правил на підставі меморіального ордеру до повного погашення заборгованості Клієнта перед Банком. Банк є отримувачем коштів по договірному списанню та спрямовує їх відповідно до мети договірного списання.
26 жовтня 2017 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" та ОСОБА_1 уклали заяву № НОМЕР_1 про відкриття та ведення карткового рахунку до договору банківського обслуговування (укладеного підписанням угоди № PDV2-631201 від 03 жовтня 2017 року). Відповідно до зазначеної заяви банк відкриває картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні на ім`я клієнта, випускає та надає клієнту платіжні картки, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжних карток або її (їх) реквізитів відповідно до правил платіжних систем, Правил та Тарифів на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб.
Згідно пункту 2 даної Заяви клієнт ОСОБА_1 визнає та підтверджує, що на правовідносини сторін за цією Заявою поширюються положення договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Угоди № PDV2-631201 від 03 жовтня 2017 року). Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків.
На підставі вказаного договору банківського обслуговування та кредитного договору від 09 січня 2019 року з рахунку № НОМЕР_1 банком було здійснено договірне списання коштів в сумі 500 000,00 грн, які зараховані в сумі 17 779,59 дол. США (в еквіваленті валюти зобов`язання) на погашення заборгованості за кредитним договором № 014/0046/82/46917 від 28 грудня 2006 року, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 10 січня 2019 року та меморіальним ордером № 6 від 09 січня 2019 року.
Вхідний залишок на картковому рахунку № НОМЕР_1 на дату списання становив 714 408,31 грн, з яких списано 500 000,00 грн.