ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
24 червня 2020 року
м. Київ
справа № 803/335/18
адміністративне провадження № К/9901/67164/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Єзерова А.А.
розглянув у попередньому судовому засіданні справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський"
на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 02.05.2018 (суддя Денисюк Р.С.) та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018 (колегія у складі суддів Шавеля Р.М., Кузьмича С.М. та Довгої О.І.)
у справі №803/335/18
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський",
треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ "Банк Михайлівський",
про визнання бездіяльності протиправною та спонукання до вчинення певних дій.
І. ПРОЦЕДУРА
1. 28.02.2018 позивач ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом, в якому, із врахуванням поданої під час розгляду справи заяви про уточнення позовних вимог, просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства (ПАТ) "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо не розгляду й ненадання відповіді на її заяву від 01.09.2017 та щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів у сумі 41114 грн. 86 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 ;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 41114 грн. 86 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" на її користь судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1409 грн 60 коп. (Т.1, а.с.3-23, 186-187).
2. Рішенням Волинського окружного адміністративного суду від 02.05.2018, залишеним без змін постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018, позов задоволено частково:
- визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 41114 грн. 86 коп.;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 41114 грн 86 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; в задоволенні решти позовних вимог відмовлено;
- стягнуто з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" на користь позивача судові витрати в розмірі 1409 грн 60 коп. (Т.1, а.с.238-242).
3. 05.12.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Волинського окружного адміністративного суду від 02.05.2018 та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 06.11.2018. У своїй скарзі Відповідач просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою від 08.01.2019 Верховний Суд відкрив касаційне провадження. Скаржник заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваних рішень, однак ухвалою від 08.01.2019 Верховний Суд відмовив в його задоволенні. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за участю його представника, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
5. Судами встановлено, що між позивачем ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" 03.12.2015 було укладено договір банківського вкладу № 980-043-000157835, відповідно до умов якого сторона-1 ( ОСОБА_1 ) передає стороні-2 (ПАТ "Банк Михайлівський") у власність кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а сторона-2 зобов`язується повернути кошти стороні-1 та виплатити проценти в порядку та на умовах, встановлених цим договором (Т.1, а.с.25-27).
6. 07.04.2016 між ОСОБА_1 (сторона-1) та ТзОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (сторона-2) було укладено договір № 980-043-000217812 за типом договору "Капітал+" (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку), за яким сторона-1 передає у власність сторона-2 кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором (40000 грн), а сторона-2 зобов`язується повернути кошти стороні-1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором.
7. Згідно з п.1.3 цього договору днем надання суми коштів у власність (позику) стороні-2 вважається день зарахування суми коштів на поточний рахунок сторони-2 відповідно до умов цього договору. Відповідно до п.5.4.3 сторона-2 має право з власної ініціативи повернути кошти стороні-1 у будь-який момент дії договору, в тому числі, але не виключно, у випадку, якщо сторона-1 звернеться із вимогою про дострокове розірвання договору добровільного страхування фінансових ризиків "Капітал" (Т.1, а.с.28-29).
8. 19.05.2016 на поточний рахунок, відкритий у ПАТ "Банк Михайлівський", на користь позивача зі сторони ТзОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було перераховано на виконання взятих на себе зобов`язань за договором № 980-043-000217812 від 07.04.2016 грошові кошти в розмірі 40000 грн та 1114 грн 86 коп. з призначеннями платежів відповідно "Повернення коштів" та "Оплата процентів" (Т.1, а.с.30, 31).
9. Водночас, 27.04.2016 постановою Правління НБУ №295/БТ "Про окремі питання діяльності Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22.12.2015 №917/БТ" встановлені для ПAT "Банк Михайлівський" обмеження в діяльності, в т. ч. не здійснювати кредитні операції з юридичними особами в обсязі, що перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття постанови (у розрізі валют) без урахування нарахованих доходів за цими операціями та обсягу зобов`язань з кредитування, що надані банкам і клієнтам (т.1 а.с.107-112).
10. На підставі рішення НБУ № 14/БТ від 23.05.2016 "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 812 від 23.05.2016 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
11. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнко Ю.П.
12. 13.06.2016 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 до 22.07.2016 включно.
13. Відповідно до рішення Правління НБУ № 124-рш від 12.07.2016 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 1213 від 12.07.2016 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно (Т.1, а.с.35).
14. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 1702 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора банку делеговано Волкову О.Ю. з 05.09.2016р.
15. Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25.01.2017 Уповноваженою особою Фонду призначено Гриценка В.В.. В подальшому рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 383 від 08.02.2018 Гриценка В.В. звільнено від виконання обов`язків та відкликані раніше делеговані йому повноваження, а Уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Смолія Б.В., якому з 09.02.2018 делеговані повноваження, визначені п.п.4, 5, 6 та 8 ч.2 ст.37, п.4 ч.1 ст.48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
16. Починаючи з 18.07.2016, розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду через банки-агенти.
17. Листом № 3Г1/10108 від 23.01.2017 відповідач Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" повідомила позивача про те, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТзОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 в сумі 1114 грн 86 коп. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-043-000217812 від 07.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1, та в сумі 40000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-043-000217812 від 07.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1, є нікчемним (Т.1, а.с.38).
18. Позивач ОСОБА_1 звернулася 01.09.2017 до Уповноваженої особи Фонду та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою щодо включення її до переліку осіб, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, та до загального реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за вкладами, розміщеними у ПАТ "Банк Михайлівський", а також проведення їй виплати відшкодування коштів у розмірі 41114 грн 86 коп. (Т.1, а.с.42-44).
19. Листом № 391(К)/22964 від 07.09.2017 відповідач повідомив, що в ході перевірки встановлена нікчемність правочину (транзакції) з перерахування коштів на поточний рахунок № НОМЕР_1 позивача, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський", та у відповідності до ст.ст.215-216 Цивільного кодексу /ЦК/ України, п.п.7-9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_1 не включена до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (Т.1, а.с.208).
20. Також Фонд повідомив позивача згідно листа № 37-036-19490/17 від 26.09.2017 про те, що для включення до переліку вкладників фізичних осіб, прирівняних до вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", до банку необхідно повторно подати пакет документів. Про час та порядок виплат вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський", які не були включені до оновленого загального реєстру, буде повідомлено додатково на офіційному сайті Фонду та зазначено, що заяви до Фонду про включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, не потрібно (Т.1, а.с.46-47).
21. По причині наведених обставин позивач звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення суми вкладу.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з позицією якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що у відповідача відсутні законні підстави для невключення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду в розумінні приписів закону, оскільки в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач є вкладником Банку, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за Договором банківського рахунку, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.
ІV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
23. Відповідач у касаційній скарзі покликається на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати судові рішення та відмовити у задоволенні позову повністю з наступних підстав.
24. Стверджує, що суди не встановили правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які отримані згідно з двостороннім договором позики і не вважаються вкладом, а також не врахували, що оскаржувана бездіяльність пов`язана з виконанням передбачених законодавством дій щодо перевірки правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.
25. Під час проведення перевірки уповноваженою особою Фонду було виявлено, що 19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" за рахунок коштів, які були зараховані на його рахунки на підставі нікчемних правочинів ініціювало переказ коштів на рахунок позивача, відкритий у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський". Наказом тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 № 42/2 затверджені результати проведеної перевірки правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, викладені в Акті №2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий центр" по перерахуванню коштів, зокрема, і на рахунок позивача.
26. Кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим їх поверненням на рахунок позикодавця. А тому такий клієнт не може бути прирівняний до вкладника проблемного банку, оскільки правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" не мають відношення до вкладу, тому рішення відповідача є правомірним та таким, що винесено з дотриманням вимог законодавства.
27. Відзив від Позивача не надходив.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
28. Перевіряючи в межах доводів касаційної скарги правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
29. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
30. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
31. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
32. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
33. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
34. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
35. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
36. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
37. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
38. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
39. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.