ПОСТАНОВА
Іменем України
18 червня 2020 року
м. Київ
справа №808/748/18
адміністративне провадження №К/9901/14018/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача Кравчука В.М., суддів Желєзного І.В., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича
на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 11.12.2018 (суддя Лазаренко М.С.) та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 17.04.2019 (колегія у складі суддів Чабаненко С.В., Чумака С.Ю., Юрко І.В.)
у справі №808/748/18
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича
третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.
І. ПРОЦЕДУРА
1. 01.03.2018 ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
- визнати протиправними дії відповідача щодо визнання нікчемними переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (код ЄДРПОУ 39140702) 19.05.2016 в сумі 100000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189342 від 15.02.2016" на банківський рахунок № НОМЕР_1, який належить ОСОБА_1 ;
- зобов`язати відповідача внести зміни до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме - здійснити включення всієї суми відшкодування в розмірі 100000,00 грн. до виплати ОСОБА_1 .
2. Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 11.12.2018 адміністративний позов задоволено.
3. Постановою Третього апеляційного адміністративного суду від 17.04.2019 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" задоволено частково; рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 11.12.2018 в частині визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонди гарантування вкладів фізичної осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" щодо визнання нікчемними переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (код ЄДРПОУ 39140702) 19.05.2016 в сумі 100000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189342 від 15.02.2016" на банківський рахунок № НОМЕР_1, який належить ОСОБА_1, скасовано, провадження у справі в цій частині закрито; в іншій частині рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 11.12.2018 залишено без змін.
4. 16.05.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 11.12.2018 та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 17.04.2019. У скарзі Відповідач просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
5. Ухвалою Верховного Суду від 05.06.2019 відкрито касаційне провадження.
6. Відповідач заявляв клопотання про розгляд справи за участю його представника, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами встановлено, що 15.02.2016 між Позивачем та TOB "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено, від імені якого як повірений діяло ПАТ "Банк Михайлівський", договір № 980-015-000189342.
8. На виконання вказаного договору 15.02.2016 року кошти в сумі 100000 гривень надійшли поточний рахунок № НОМЕР_1, а ПАТ "Банк Михайлівський", в свою чергу, всі кошти Позивача автоматично перерахував ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".
9. 19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" переказало на поточний рахунок Позивача № НОМЕР_1 суму вкладу в розмірі 100 000 (сто тисяч) гривень та 00 коп. Факт переказу коштів підтверджується листом ПАТ "Банк Михайлівський" від 24.10.2017.
10. 15.02.2016 між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" (Банк) було укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № 980-15-000002588, а яким позивачеві у Банку було відкрито на його ім`я поточний рахунок для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касового обслуговування за № НОМЕР_2, що підтверджується копією відповідного договору (а.с. 8,11) .
11. Також, між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі ТОВ "ІРЦ") було уклденого договір "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно № 980-015-000189342 від 15.02.2016 (а.с.9-10)
12. На виконання умов договору позивачем на рахунок ТОВ "ІРЦ" 15.02.2016 перераховано 100 000грн, що підтверджується квитанцією QS735601 (а.с.12)
13. 19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на виконання умов вищезазначеного договору, укладеного з позивачем, на поточний рахунок позивача НОМЕР_1 з рахунка НОМЕР_3 надійшли кошти в загальній сумі 100000 грн., з призначеннями платежу Повернення коштів згідно з договором №980-015-000189342 від 15.02.2016 на суму 100000грн.
14. Також на поточний рахунок позивача НОМЕР_1 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 15.03.2016 надійшли грошові кошти в сумі 1991.78 грн та 15.04.2016- в сумі 2286.86 грн з призначеннями платежу - Оплата процентів по договору №980-015-000189342 від 15.02.2016.
15. Разом із цим, відповідно до наказу тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 № 42/2 вищезазначені перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", визнано нікчемними правочинами на підставі пунктів 7, 9 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
16. Листом від 13.07.2017 № ЗГ1/23767 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" позивача повідомлено, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016 на його поточний рахунок, є нікчемним.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
17. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з неправомірності визнання відповідачем нікчемним правочину, недоведеності наявності правових підстав для не включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк Михайлівський" мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
18. Суд апеляційної інстанції частково погодився з таким висновком суду першої інстанції, однак зазначив, що встановлена правова природа згаданого наказу унеможливлює здійснення судового розгляду щодо визнання його недійсним, а тому позовні вимоги про визнання протиправним та скасування оскаржуваного наказу уповноваженої особи Фонду у частині визнання правочину за договором банківського вкладу (депозиту), укладеного між банком та позивачем, нікчемним, не можуть бути розглянуті в судовому порядку (у тому числі в господарських судах). За таких обставин, провадження у справі в цій частині підлягає закриттю на підставі пункту 1 частини першої статті 238 КАС України.
ІV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. Відповідач у касаційній скарзі зазначає про порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права з огляду на таке.
20. Зазначає, що на підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 за №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Отже, починаючи з 23.05.2016 банк здійснював свою діяльність на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яким передбачені заборони на проведення кредитних операцій та здійснення іншої ризикової діяльності, яке може призвести до збільшення суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Як слідує із заперечень, Комісією по перевірці правочинів, утвореною за розпорядженням Уповноваженої особи Фонду, було виявлено, що банком 19.05.2016 отримано від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 16289 платіжних документів на виконання укладеного 11.11.2014 договору доручення, за яким Банк у якості повіреного здійснював консультації про умови та можливість передачі фізичними особами у позику грошових коштів на користь ТОВ "ІРЦ" на умовах строковості та платності. При цьому, сума ініційованих 19.05.2016 ТОВ "ІРЦ" платежів становила 1298015973,74 грн, в той час як залишок коштів на рахунку цього Товариства становив лише 37822678, 63 грн, що мало наслідком штучне збільшення суми відшкодування з боку Фонду вкладникам банку. З цих підстав, Комісією зроблено висновки про нікчемність таких правочинів та безпідставне зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, які фактично належать ПАТ "Банк Михайлівський". Крім того, представник відповідача зазначив, що за фактами розкрадання коштів банку порушено кримінальне провадження, яке на даний час розслідується слідчим управлінням ГУНП України в м. Києві. Посилаючись на викладені обставини, представник відповідача просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
21. Відзив від Позивача не надходив.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
22. Перевіряючи в межах доводів касаційної скарги правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
23. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
24. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
25. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
26. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
27. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
28. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
29. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
30. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
31. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
32. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
33. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
34. Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
35. В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
36. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
37. Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
38. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.