ПОСТАНОВА
Іменем України
16 червня 2020 року
м. Київ
справа №826/2324/17
адміністративне провадження №К/9901/68219/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Берназюка Я.О., Єзерова А.А.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний Банк "Хрещатик"
на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 листопада 2018 року (колегія у складі суддів Губської Л.В., Епель О.В., Степанюка А.Г.)
у справі №826/2324/17
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 13.02.2017 ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" щодо невключення її до переліку вкладників,які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича включити її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду додаткову інформацію;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити її до Загального реєстру вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 25.07.2018 у задоволені адміністративного позову відмовлено.
3. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 14.11.2018 апеляційну скаргу задоволено частково. Рішення Окружного адміністративного суду м.Києва від 25.07.2018 скасовано. Прийнято постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_1 задоволено частково; визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" (ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 21708016) щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КБ "Хрещатик" (ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 21708016) надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; в задоволені решти позовних вимог відмовлено.
4. 17.12.2018 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14.11.2018. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Верховного Суду від 21.12.2018 відкрито касаційне провадження. Також Відповідач заявляв клопотання про зупинення виконання оскаржуваного рішення, однак ухвалою Верховного Суду від 21.12.2018 було відмовлено в задоволенні такого клопотання.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 22.12.2015 між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" укладено договір банківського вкладу "Новорічний старт" № 228D-647774, відповідно до якого Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" прийнято на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 200000,00 грн. на термін з 22.12.2015 по 22.06.2016.
7. 04.04.2016 між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 був укладений договір дарування грошових коштів, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокудіною В.В., відповідно до якого ОСОБА_2 подарувала ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 200000,00 грн, які знаходяться на вкладному (депозитному) рахунку № НОМЕР_3 / НОМЕР_4 .
8. Разом з цим, 04.04.2018 між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик", ОСОБА_2 та ОСОБА_1 був укладений додатковий договір № 1 від 04.04.2016 до договору від 22.12.2015 №228D-647774, відповідно до умов якого було замінено особу вкладника та змінено вкладний рахунок для обліку відступлених грошових коштів, для чого викладено положення договору від 22.12.2015 № 228D-647774 у відповідній редакції.
9. Також, відповідно до акту прийому-передачі документів по Договору дарування грошових коштів від 04.04.2016 вкладник передає, а новий вкладник приймає: заяву від 22.12.2015 про прийняття коштів в сумі 200 000 грн.; договір №228D-647774 від 22.12.2015; заяву на переказ готівки від 22.12.2015.
10. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 №234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
11. Згідно з цим рішенням розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик" ОСОБА_5 строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.
12. Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.
13. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" ОСОБА_5
14. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".
15. Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_5 .
16. 16.01.2018 позивач звернулась до банку агента ФГВФО із заявою про виплату їй гарантованої суми відшкодування за рахунок ФГВФО.
17. 17.01.2017 позивач звернулась до відповідача із заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.
18. Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Хрещатик" листом від 10.02.2017 № 2-2/682 повідомило позивача, що стосовно вкладів, які були подаровані, триває перевірка на предмет виявлення нікчемних правочинів. Здійснення операцій за вказаними вкладами тимчасово обмежені.
19. Такі дії відповідача позивач вважала неправомірними, тому звернулася до суду з цим позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
20. Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що кошти були перераховані із рахунку вкладника на рахунок позивача 04.04.2016, тобто в період дії постанови Національного банку України від 04.04.2016 № 231/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії проблемних", якою встановлені обмеження в частині недопущення проведення операцій за договорами.
21. Суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що як суб`єкт владних повноважень відповідач не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому вимога позивача про зобов`язання відповідача включити його до переліку таких вкладників є обґрунтованою.
22. Посилання відповідача на те, що кошти на рахунок позивача надійшли на підставі так званого "дроблення" вкладів для отримання через третю особу гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду, є безпідставними, оскільки зазначене не свідчить про нікчемність правочину.
23. Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч.1 ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
24. Крім укладення договору дарування, між позивачем, банком та первісним вкладником також укладено додатковий договір до договору банківського вкладу, яким преамбула договору банківського вкладу викладена в новій редакції, відповідно до якої позивач є вкладником банку.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
25. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
26. Зазначає, що оскільки за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "КБ "Хрещатик" та фізичними особами - клієнтами банку. За результатами перевірки за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між ПАТ "КБ "Хрещатик" та позивачем. Згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач втратив статус вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду.
27. Судами попередніх інстанцій не надано оцінку того, що договір між ПАТ "КБ "Хрещатик" та Позивачем укладено після отримання посадовими особами ПАТ "КБ "Хрещатик" постанови Національного банку України від 04.04.2016 №231/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії проблемних".
28. За договором дарування від 04.04.2016 до Позивача не перейшли права вкладника, адже відповідні правомочності набуті останнім на підставі додаткового договору №1 від 04.04.2016 до договору від №228D-647774 від 22.12.2015.
29. Відзив від Позивача не надходив.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
30. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
31. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за її банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду.
32. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
33. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
34. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
35. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
36. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
37. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
38. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
39. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
40. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи Уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).