ПОСТАНОВА
Іменем України
28 травня 2020 року
Київ
справа №826/3204/17
адміністративне провадження №К/9901/66158/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві КБ "Євробанк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ КБ "Євробанк", відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 серпня 2018 року у складі судді Федорчука А.Б. та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 7 листопада 2018 року у складі колегії суддів: Губської Л.В. (головуючий), суддів: Епель О.В., Степанюка А.Г. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кононця Вадима Валерійовича, третя особа - Фонд, про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2017 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кононця В.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів у ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду, у розмірі 198951, 62 грн, у порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI);
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кононця В.В. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду на суму 198951, 62 грн.
2. Окружний адміністративний суд рішенням від 13 серпня 2018 року, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 7 листопада 2018 року, позов задовольнив.
2.1 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кононця В.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів у ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду, у розмірі 198 951, 62 грн, у порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону №4452-VI.
2.2 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кононця В.В. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду на суму 198 951, 62 грн.
Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що уповноваженою особою Фонду Кононцем В.В., не доведена наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ КБ "Євробанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність суперечить приписам Закону №4452-VI.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між позивачем та ПАТ КБ "Євробанк" укладено Договір банківського рахунку у національній валюті №2Р-004816 від 24 липня 2015 року.
3.2 15 червня 2016 року позивачем здійснено операцію з готівково поповнення карткових рахунків (РНОКПП НОМЕР_1 ) коштів в сумі 199950,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Поповнення картрахунку № НОМЕР_2 ПІБ ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_1 ".
3.3 Позивачем внесено грошові кошти у розмірі 199950,00 грн на зазначений рахунок, що підтверджується відповідною квитанцією №240279 від 15 червня 2016 року.
3.4 Відповідно до Виписки по рахунку Позивача від 10 лютого 2017 року за період з 5 січня 2016 року по 31 грудня 2016 року залишок на рахунку Позивача станом на 16 червня 2016 року (дату прийняття виконавчою дирекцією Фонду рішення №1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "ЄВРОБАНК") складав 198 951,62 грн.
3.5 15 червня 2016 року рішенням Правління НБУ №70-рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Євробанк" до категорії проблемних" ПАТ КБ "Євробанк" був віднесений до категорії проблемних.
3.6 17 червня 2016 року рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1041 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" було розпочато процедуру виведення ПАТ КБ "Євробанк" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації строком на один місяць з 17 червня 2016 року по 16 липня 2016 року, та призначено уповноваженою особою Фонду з делегуванням усіх повноважень тимчасового адміністратора, які визначені статтями 37-39 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків Відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації Департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кононцю В.В.
3.7 21 червня 2016 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" було видано наказ №26 "Про організаційні заходи щодо перевірки договорів", на виконання частини другої статті 38 Закону №4452-VI.
3.8 7 липня 2016 року рішенням виконавчої дирекції Фонду №1183 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ КБ "Євробанк" продовжено строк тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 16 серпня 2016 року включно.
3.9 16 серпня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1523 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ "Євробанк" та призначено уповноваженою особою Фонду з делегованими усіма повноваженнями ліквідатора, які визначені статтями 37, 38, 47-52.52-1, 53 Закону №4452-VI - Кононця В.В .
3.10 16 серпня 2016 року було винесено Рішення Правління НБУ №215-рш "Про відкликання банківської ліцензії ПАТ КБ "Євробанк".
3.11 Починаючи з 19 серпня 2016 року, розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ КБ "Євробанк" за рахунок Фонду через банк-агент АТ "Таскомбанк".
3.12 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Євробанк" Кононцем В.В. направлено ОСОБА_1 "Повідомлення про нікчемність правочину з розміщення коштів на власному поточному/картковому рахунку" за вих. №01-141/7454 від 22 грудня 2016 року на підставі пунктів 7,9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, згідно якого є нікчемним правочин за операцією з розміщення 15 червня 2016 року, готівкове поповнення карткових рахунків (РНОКПП НОМЕР_1 ) коштів в сумі 199950,00 грн на картковому/поточному рахунку № НОМЕР_2 з призначенням платежу "Поповнення картрахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 ІНН НОМЕР_1 ", що належить позивачу.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить їх скасувати та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 15 червня 2016 року №70-рш/БТ "Про віднесення ПАТ КБ "Євробанк" до категорії проблемних".
5. Відзив на касаційну скаргу позивач не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
8. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
9. Згідно із частиною другою статті 26 Закону №4452-VI під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
10. У разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим НБУ на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (частина шоста статті 26 Закону №4452-VI).
11. На підставі частин першої та другої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
12. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
13. Пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року №14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року №823; далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4- 6 частини четвертої статті 26 Закону №4452-VI, згідно з додатком 3 до цього Положення; 3) переліки: рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону №4452-VI.
14. Інформація про вкладника в переліках має забезпечувати можливість його ідентифікації відповідно до законодавства.
15. Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону №4452-VI.
16. Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.
17. Пунктами 2- 4 розділу ІІІ Положення визначено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною в додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
Загальний реєстр складається на паперових носіях та в електронному вигляді.
Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.
На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду останній розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500 тис. рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
18. Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду Переліку та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого Переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого Переліку Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
При цьому уповноважена особа наділена повноваженнями на формування Переліку в межах гарантованої суми відшкодування.
19. Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.