ПОСТАНОВА
Іменем України
27 травня 2020 року
м. Київ
справа №818/3700/15
адміністративне провадження №К/9901/12681/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 19 січня 2016 року (суддя Павлічек В.О.) та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 02 березня 2016 року (колегія у складі суддів Яковенка М.М., Лях О.П., Старосуда М.І.)
у справі № 818/3700/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича,
третя особа Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк",
про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 12.11.2015 ОСОБА_1 звернулася до Сумського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк, в якій просив, з урахуванням уточнення позовних вимог, зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами "Найкращий від Миколая" у доларах США № 004-18515-160215, за яким розміщено 3800,00 дол. США та договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США № 007-18515-180215, за умовами якого розміщено 2 200,00 дол. США.
2. Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 19 січня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Харківського апеляційного адміністративного суду від 02 березня 2016 року, відмовлено у задоволенні позову.
3. 23.03.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 19 січня 2016 року та ухвалу Харківського апеляційного адміністративного суду від 02 березня 2016 року.
4. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та ухвалити нове, яким задовольнити позов.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 25.03.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України справу було передано
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 06.02.2015 між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 004-18515-160215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США (далі - Договір).
7. Відповідно до даного Договору Позивач розмістив у Відповідача вклад в сумі 3 800,00 дол. США по 21.02.2016 включно. Процентна ставка на суму вкладу становить 5,5 процентів річних.
8. Сума вкладу в розмірі 3 800,00 доларів США перерахована в безготівковому порядку з рахунку ОСОБА_2, відкритого в ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 16.02.2015 №45943232.
9. Також 18.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 007-18515-180215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США (далі - Договір).
10. Відповідно до даного Договору Позивач розмістив у Відповідача вклад в сумі 2 200,00 дол. США по 23.02.2016 включно. Процентна ставка на суму вкладу становить 5.5 процентів річних.
11. Сума вкладу в розмірі 2 200,00 доларів США перерахована в безготівковому порядку з рахунку ОСОБА_2, відкритого в ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті від 18.02.2015 № 46086352.
12. 02.03.2015 Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 02.10.2015 Національним банком України прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
13. Листами від 23.09.2015 № 8821/1871 та № 8821/1872 позивача повідомлено, що договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 16.02.2015 № 004-18515-160215 та від 18.02.2015 № 007-18515-180215, укладені між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" визнано нікчемними на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
14. Підставою віднесення вказаних договорів до категорії нікчемних став висновок комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" від 15.09.2015. Так, в ході перевірки комісією встановлено, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на моменти здійснення операцій перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами Банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
15. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, відмовляючи в задоволенні позову, дійшли висновку, що зазначена Уповноваженою особою Фонду підстава для віднесення до нікчемного, укладеного між Банком та Позивачем, договору є правомірною та ґрунтується на вимогах Закону №4452-VI та на інших нормах чинного законодавства України.
16. В даному випадку відповідачем фактично реалізовано обов`язок по забезпеченню перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.
17. Як вбачається з матеріалів справи, а саме з платіжних доручень від 16.02.2015 № 45943232 та від 18.02.2015 № 46086352 переказ коштів в розмірі 3 800,00 доларів США та в розмірі 2200,00 доларів США здійснений від ОСОБА_2 . Банк отримувача ПАТ "Дельта Банк".
18. Однак, пункт 1.8 договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 16.02.2015 № 45943232 та від 18.02.2015 №46086352 передбачає, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.
19. Таким чином, всупереч вимогам п. 1.8 договорів від 16.02.2015 № 45943232 та від 18.02.2015 № 46086352, кошти на депозитний рахунок позивача зараховано не ним самим, а іншою особою, що не передбачено умовами договору.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
20. У касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
21. Зазначає, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договори банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 та від 18.02.2015 З 03.03.2015 в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Кадирова В.В. Відшкодування депозитного вкладу в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач отримала частково, в розмірі 429,46 грн. Листами від 23.09.2015 позивача повідомлено, що відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 16.02.2015 № 004-18515-160215 та від 18.02.2015 № 007-18515-180215, укладені позивачем з ПАТ "Дельта Банк" є нікчемними.
22. Зауважує, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договору банківського вкладу нікчемним, а отже, відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
23. Договір банківського вкладу не передбачав обов`язку банку здійснити платіж чи передати майно з метою надання окремим кредиторам переваг чи пільг, грошові кошти, які були залучені у вклад, отримав банк, а не окремий кредитор, отже, відповідач безпідставно та необґрунтовано застосував до договору пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
24. 11.04.2016 надійшов відзив від Відповідача, у якому останній зазначив про правомірність рішень судів першої та апеляційної інстанцій з огляду на те, що перерахування коштів на депозитний вклад, згідно договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" від 16.02.2015 № 004-18515-160215 та від 18.02.2015 № 007-18515-180215, укладених позивачем з ПАТ "Дельта Банк", проведено з рахунку ОСОБА_2, відкритого в ПАТ "Дельта Банк". При цьому такі дії проведені в період дії постанови Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". В період дії вказаної постанови банку було заборонено проведення операцій, за рахунок яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб. За таких умов, укладання між банком та фізичними особами договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб. В зв`язку з цим договори банківського вкладу (депозиту) від 16.02.2015 № 004-18515-160215 та від 18.02.2015 № 007-18515-180215, укладені між позивачем та ПАТ "Дельта Банк", визнані нікчемними на підставі п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
25. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.