ПОСТАНОВА
Іменем України
27 травня 2020 року
м. Київ
справа №826/24132/15
адміністративне провадження №К/9901/9979/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою представника ОСОБА_1 - Солоної Альони Андріївни
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 квітня 2016 року (суддя Огурцов О.П.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2016 року (колегія у складі суддів Мацедонської В.Е., Лічевецького І.О., Мельничука В.П.,)
у справі № 826/24132/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк ʼʼНадраʼʼ Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 26.10.2015 ОСОБА_1 звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової І.О. про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії.
2. 08.12.2015 представником позивача було подано заяву по уточнення позовних вимог, яка була прийнята судом до розгляду.
3. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 квітня 2016 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2016 року, відмовлено в задоволенні позову.
4. 13.07.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 квітня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2016 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та ухвалити нове про задоволення позову.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 29.07.2016 було відкрито провадження у справі. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України справу було передано до Верховного Суду.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 05.11.2014 між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Надра" (банк) та ОСОБА_4 (вкладник) було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Сімейний" № 2061727, згідно з яким сума вкладу становила 40000,00 доларів США.
7. 02.02.2015 між ОСОБА_4 (первісний кредитор) та ОСОБА_1 (новий кредитор) було укладено договір про відступлення права вимоги № 1, відповідно до якого Первісний кредитор передає Новому кредиторові, а Новий кредитор приймає право вимоги до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Надра" (ЄДРПОУ 20025456), що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за Договором від 05.11.2014 № 2061727 строкового банківського вкладу, без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг ПУ "Сімейний"/" (далі - Основний договір), укладеним між Первісним кредитором та Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Надра" (далі - Боржник). За цим Договором Новий кредитор одержує право (замість Первісного кредитора) вимагати від Боржника належного виконання зобов`язань за Основним договором щодо повернення частини Вкладу у розмірі 10 000 (десять тисяч) доларів США, що на момент укладення даного Договору за курсом НБУ становить 161 000,00 грн. у відповідності до умов Основного договору.
8. На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 № 83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 № 26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Надра", згідно з яким з 06.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра".
9. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "НАДРА" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну.
10. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "НАДРА" запроваджено строком на три місяці з 06.02.2015 по 05.05.2015 включно.
11. 11.02.2015 ОСОБА_1 звернувся із листом до ПАТ "Комерційний банк "Надра", в якому просив достроково повернути йому частину вкладу на суму 10000 доларів США, що розміщений у ПАТ КБ "Надра" відповідно до договору від 05.11.2014 №2061727 строкового банківського вкладу, без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг "ПУ" Сімейний".
12. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкова І.О. листом від 13.03.2015 № 22-7-5010 повідомила позивача про те, що здійснення відступлення прав вимоги грошових коштів за договором банківського рахунку є неможливим.
13. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "КБ "НАДРА", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 85 від 23 квітня 2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" до 05 червня 2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкової Ірини Олександрівни до 05.06.2015 включно.
14. Відповідно до постанови Правління НБУ від 04.06.2015 № 356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.06.2015 № 113, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 05.06.2015 до 04.06.2016 включно.
15. 09.06.2015 ОСОБА_1 звернувся із заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової І.О., в якій просив видати грошові кошти у розмірі гарантованої суми відшкодування за Договором про відступлення права вимоги №1 від 02.02.2015.
16. Враховуючи, що позивача не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "НАДРА", у зв`язку з чим позивачу не виплачено гарантовану суму коштів за договором про відступлення права вимоги, позивач звернувся з відповідним позовом до суду.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
17. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що позовні вимоги про зобов`язання відповідачів подати додаткову інформацію до Фонду про позивача, включення позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також виплати гарантованої суми відшкодування за договором про відступлення права вимоги №1 від 02.02.2015, не підлягають задоволенню, оскільки підстави для включення позивача до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відсутні.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
18. У касаційній скарзі Позивач наголошує, що висновки суду апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
19. Зазначає, що висновки судів стосовно того, що позивач не є вкладником у розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є помилковими, оскільки позивачем придбано частину банківського вкладу, та як наслідок позивач став саме вкладником ПАТ "Комерційний банк Надра".
20. 12.08.2016 надійшов відзив від Відповідача 1, в якому останній зазначає, що Уповноважена особа Фонду діяла в межах своїх повноважень та правомірно не включила позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Надра" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки позивач не є вкладником.
21. Позивач не є вкладником ПАТ "Комерційний банк "Надра", оскільки договір банківського вкладу (депозиту) було укладено із ОСОБА_4, яка і є вкладником та отримала суму гарантованого відшкодування.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
22. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд зазначає таке.
23. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач протиправно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за банківським вкладом (депозитом) у ПАТ "Комерційний банк Надра" за рахунок Фонду.
24. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
25. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
26. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
27. Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.
28. Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.