ПОСТАНОВА
Іменем України
27 травня 2020 року
Київ
справа №1540/3233/18
адміністративне провадження №К/9901/4827/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Одеського окружного адміністративного суду від 27 вересня 2018 року у складі судді Самойлюк Г.П. та постанову П`ятого апеляційного адміністративного суду від 22 січня 2019 року у складі колегії суддів: Потапчук В.О. (головуючий), суддів: Семенюк Г.В., Шляхтицький О.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Смолія Богдана Володимировича, уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У липні 2018 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду Смолія Б.В. в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Смолія Б.В. включити позивача до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський " за рахунок Фонду за договором банківського вкладу (депозиту) №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року.
2. Одеський окружний адміністративний суд рішенням від 27 вересня 2018 року, залишеним без змін постановою П`ятого апеляційного адміністративного суду від 22 січня 2019 року позов задовольнив.
Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю. в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Смолія Б.В. включити інформацію щодо ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду за договором банківського вкладу (депозиту) №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року.
2.1 Ухвалюючи рішення суди попередніх інстанцій виходили із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку, оскільки на його депозитному рахунку знаходились кошти до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 5 березня 2015 року ОСОБА_1 внесено грошові кошти в розмірі 22000,00 грн на рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський".
3.2 6 квітня 2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено договір №980-017-00027339, за умовами якого позивач передає ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" грошові кошти в розмірі 22000,00 грн на строк не більше 91 дня у безготівковій формі на рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський", а ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" зобов`язується повернути кошти ОСОБА_1 та виплатити проценти на рахунок № НОМЕР_1 .
3.3 6 квітня 2016 року ОСОБА_1 здійснено переказ коштів на користь ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" згідно договору №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року, що підтверджується копією квитанції №QS233501.
3.4 Згідно виписок по особових рахунках з 19 травня 2016 року по 31 жовтня 2016 року, 19 травня 2016 року на рахунок позивача № НОМЕР_1 надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" кошти на загальну суму 22000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року" та на суму 681,63 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року" .
3.5 19 травня 2016 року ПАТ "Банк Михайлівський" з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено Договір відступлення права вимоги №2. Згідно з Договором відступлення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язалось відступити Банку права вимоги, належні ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", за кредитними договорами з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами. Банк у свою чергу, зобов`язався оплатити права вимоги.
3.6 23 травня 2016 року постановою Правління Національного банку України №14/БТ ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних.
3.7 На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №812 від 23 травня 2016 року "Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора".
3.8 Відповідним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно та на цей період уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
3.9 13 червня 2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року.
3.10 Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
3.11 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
3.12 Позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду Смолія Б.В. із заявою від 22 червня 2016 року, у якій просив включити інформацію про нього до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду про відшкодування коштів у розмірі 22000,00 грн.
3.13 30 травня 2018 року позивач направив заяву директору розпоряднику Фонду, у якій просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладами, що розміщені у ПАТ "Банк Михайлівський", додаючи копії відповідних документів.
3.14 5 червня 2018 року на адресу ОСОБА_1 направлено лист, у якому повідомлено, що з урахуванням приписів Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором. Передумовою включення фізичної особи до загального реєстру вкладників та прирівняння їх коштів до вкладу, є укладення договору з небанківською установою через ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного, однак договір №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року укладено без участі ПАТ "Банк Михайлівський" в якості повіреного відтак останній не відповідає вимогам вищевказаного Закону.
3.15 Листом №11211 від 25 січня 2017 року уповноважена особа Фонду Волков О.Ю. повідомив позивача про нікчемність правочину з перерахування ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року на рахунок позивача № НОМЕР_1 коштів на загальну суму 22000,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року" та на суму 681,63 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-017-00027339 від 6 квітня 2016 року".
3.16 Наказом уповноваженої особи Фонду Ірклієнка Ю.П. №27/1 від 24 травня 2016 року створено Комісію по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними.
3.16 За результатами проведення перевірки правочинів на предмет їх нікчемності встановлено нікчемність правочинів (трансакції) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з перерахування коштів позивача в ПАТ "Банк Михайлівський".
3.17 Позивача включено до переліку осіб актом №3 від 1 червня 2016 року Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, який затверджено наказом уповноваженої особи Фонду від 1 червня 2016 року №42/1.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6 . Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
11. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.