ПОСТАНОВА
Іменем України
27 травня 2020 року
Київ
справа №826/4663/17
адміністративне провадження №К/9901/64973/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2018 року у складі судді Мазур А.С. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 25 вересня 2018 року у складі колегії суддів: Ісаєнко Ю.А. (головуючий), суддів: Губської Л.В., Лічевецького І.О. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дій, скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У квітні 2017 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправними дії та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемним правочину по перерахуванню коштів (трансакцій) 19 травня 2016 року з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" (далі - ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр") на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський" на загальну суму 123600, 19 грн, що належить позивачу ОСОБА_1 ;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. подати Фонду додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, які обліковуються на рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський" в розмірі 123600, 19 грн.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 23 січня 2018 року позов задовольнив.
Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним переказ коштів (трансакції) на загальну суму 123600,19 грн, здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" від 19 травня 2016 року на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 ;
Скасував рішення уповноваженої особи Фонду, оформлене наказом від 1 червня 2016 року №42/2 про переказ коштів (трансакції), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у розмірі 123428, 19 грн з призначенням платежу "Повернення згідно з Договором №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року та 172, 00 грн з призначенням платежу "Повернення процентів по Договору №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 ;
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. подати до Фонду зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, стосовно рахунку ОСОБА_1, відкритого у ПАТ "Банк Михайлівський № НОМЕР_1 у межах гарантованої суми відшкодувань за вкладами - 123600,19 грн.
2.1 Задовольняючи позовні вимоги, суд виходив із відсутності ознак, які кваліфікують укладений між позивачем та Товариством правочин нікчемним, оскільки він не підпадає під перелік, визначений пунктами 2, 7, 8, 9 частини третьої статті 38 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 25 вересня 2018 року рішення суду першої інстанції скасував у частині задоволення позовних вимог про визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним переказу коштів (трансакції) на загальну суму 123600,19 грн, здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" від 19 травня 2016 року на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 та скасування рішення уповноваженої особи Фонду, оформлене наказом від 1 червня 2016 року №42/2 про переказ коштів (трансакції), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" в сумі 123428,19 грн з призначенням платежу "Повернення згідно з Договором №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року та 172, 00 грн з призначенням платежу "Повернення процентів по Договору №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 та ухвалив нове, яким у задоволенні позовних вимог у цій частині відмовив. У іншій частині рішення суду першої інстанції залишив без змін.
3.1 Скасовуючи частково рішення суду першої інстанції, суд апеляційної інстанції виходив із того, що наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписаний уповноваженою особою Фонду, що здійснює повноваження управління банку, а відтак не несе жодних правових наслідків для позивача та не підлягає скасуванню в порядку адміністративного судочинства.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 16 травня 2016 року ОСОБА_1 з однієї сторони та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з іншої сторони уклали Договір №980-006-000239326 (тип договору: "Капітал +" (новий) з виплатою процентів щомісячно, за умовами якого позивач передала у власність Товариства грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Товариство зобов`язується повернути кошти та виплатити проценти на умовах Договору.
4.2 Пунктом 1.1 визначено, що позивач передала грошові кошти у сумі 123428,19 грн на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", код Банку 380935 строком не більше 182 днів з дати підписання Договору під ставку 31,68 % річних, що складає 25,5 річних після утримання податку.
4.3 19 травня 2016 року Товариство згідно умов Договору №980-006-000239326 направило на рахунок позивача № НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 123428,19 грн та 172, 00 грн процентів по кредиту, що разом складає 123 600,19 грн. Факт надходження підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по особовим рахункам з 19 по 23 травня 2016 року.
4.4 27 квітня 2016 року постановою Національного банку України №295/БТ віднесено ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запроваджено особливий режим контролю за діяльністю банку.
4.5 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 23 травня 2016 року №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків.
4.6 На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" від 12 липня 2016 року №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 12 липня 2016 року №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський".
4.7 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №265 від 24 січня 2017 року делеговані повноваження уповноваженій особі Фонду та призначено на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. з 25 січня 2017 року, повноваження визначені статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону №4452-VI.
4.8 20 липня 2016 року позивач направила на адресу відповідача заяву про включення її до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
4.9 Однак, відповідач вказану вимогу не виконав та листом від 29 серпня 2016 року №3Г1(К)/204/1 повідомив позивача про те, що перекази коштів (трансакція), здійснені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (код ЄДРПОУ 39140702) 19 травня 2016 року в сумі 123428,19 грн, з призначенням платежу "Повернення згідно з Договором №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року" та 172,00 грн з призначенням платежу "Повернення процентів по Договору №980-006-000239326 від 16 травня 2016 року" на рахунок № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 є нікчемними.
4.10 Не погоджуючись з вказаними діями та рішеннями відповідача, позивач звернулась з даним позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
8. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
9. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.