ПОСТАНОВА
Іменем України
18 травня 2020 року
м. Київ
справа №822/1947/16, адміністративне провадження №К/9901/29515/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Коваленко Н.В., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 26.10.2016р. (суддя - Лабань Г.В.) та постанову Вінницького апеляційного адміністративного суду від 25.01.2018р. (судді - Полонянко Ю.П., Загороднюк А.Г., Драчук Т.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У січні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) включити його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 року №980-057-000245701 та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про його включення до переліку вкладників;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), після отримання інформації, включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 року №980-057-000245701.
В обґрунтування позовних вимог посилалася на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 26.10.2016р., залишеною без змін постановою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 25.01.2018р., позов задоволено.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 року №980-057-000245701 та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про його включення до переліку вкладників.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, після отримання інформації, включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 року №980-057-000245701.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову повністю.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що уповноваженою особою Фонду вчинялись дії по перевірці правочинів, передбачені законодавством та визначені підзаконними нормативними актами. Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не передбачає автоматичного включення особи до переліку на виплату гарантованої суми у зв`язку з ліквідацією банку.
Крім того, зазначає, що до прийняття рішення про виявлення факту нікчемності правочину (договору), на підставі п.4 розділу 2 Порядку №826, уповноважена особа може приймати рішення щодо тимчасового обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій, що можуть призвести до зменшення активів банку, втрати майна, збільшення збитків банку, збільшення витрат фонду. Зазначене рішення може прийматись в межах здійснення тимчасової адміністрації або ліквідації в банку.
Відзив на касаційну скаргу на адресу суду не надходив.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.05.2016р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-057-000245701, згідно умов якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в сумі 200 000 грн та зараховує їх на вкладний рахунок № НОМЕР_1 у гривні. (а.с. 10)
Грошові кошти в сумі 200 000 грн. були перераховані на депозитний рахунок позивача, що підтверджується квитанцією № 5044064 від 20.05.2016р. (а.с. 11)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П . строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
19.07.2016р. позивач звертався до відповідача із заявою про включення його до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. (а.с. 12)
Листом від 12.09.2016р. №3Г1/2505 відповідач повідомив позивача, що на підставі п. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в межах повноважень, встановлених порядком №826 від 26.05.2016р, виплати коштів за вашим рахунком № НОМЕР_1 (980) тимчасово обмежені, на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку. За результатами перевірки правочинів (у тому числі договорів), вкладники ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, будуть включені до реєстру вкладників. (а.с. 13)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Судами встановлено, що позивача не включено до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Крім того, судами встановлено, що договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" був укладений до прийняття постанови Правління НБУ від 23 травня 2016 року № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", тому Договір №980-057-000245701 є дійсним, а його нікчемність не була встановлена судом.
Суди дійшли висновку, що станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити позивачу у включенні до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Крім того, суди дійшли висновку, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" всупереч вимогам Закону протиправно не включила дані позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та не визначила позивачу розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.
З такими висновками судів першої та апеляційної інстанції колегія суддів погоджується частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.