ПОСТАНОВА
Іменем України
13 травня 2020 року
м. Київ
справа №826/9548/15
адміністративне провадження №К/9901/43511/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Коваленко Н.В., Стародуба О.П.,
розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою представника позивачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 - ОСОБА_4
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 15 липня 2015 року (суддя Келеберда В.І.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2017 року (колегія у складі суддів Губської Л.В., Оксененка О.М., Собківа Я.М.)
у справі № 826/9548/15
за позовом ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_1 , ОСОБА_2, ОСОБА_3
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправним, скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. ОСОБА_5 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення від 18.11.2014 №6 в частині зобов`язання подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача як вкладника ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", зобов`язання включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
2. Також в провадженні цього суду перебувала справа №826/9553/15 за позовом ОСОБА_11 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення від 18.11.2014 №6 в частині зобов`язання подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача як вкладника ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", зобов`язання включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
3. Крім того, в провадженні цього ж суду перебували справи №826/9556/15, №826/9570/15, №826/9588/15, №826/9600/15, №826/9614/15, №826/9634/15, №826/9685/15 за позовами, відповідно, ОСОБА_2, ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_1, ОСОБА_9, ОСОБА_3, ОСОБА_10 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення від 18.11.2014 №6 в частині зобов`язання подати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача як вкладника ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ", зобов`язання включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
4. Ухвалою від 11.06.2015 справи №826/9548/15, №826/9553/15, №826/9556/15, №826/9570/15, №826/9588/15, №826/9600/15, №826/9614/15, №826/9634/15, №826/9685/15 об`єднано в одне провадження.
5. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 27 липня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 10 травня 2017 року адміністративний позов задоволено частково та вирішено:
- відмовити в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 ;
- задовольнити частково позовні вимоги ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 ;
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарові Сергія Івановича від 18.11.2014 №6 в частині визначання нікчемними договорів укладених ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" з ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 ;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- відмовити в задоволенні решти позовних вимог.
6. 30.05.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 13 травня 2015 року. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове про задоволення позову.
7. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 31.05.2017 було відкрито провадження у справі. У зв`язку із ліквідацією Вищого адміністративного суду України 21.03.2018 справу було передано Верховному Суду.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
8. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_5 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" від 04.07.2014 №44872, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 16 000 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 04.10.2014.
Відповідно до квитанції від 04.07.2014 ОСОБА_5 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 16 000 доларів США.
9. Також між ОСОБА_6 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04.07.2014 №44772, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 06.08.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_6 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
10. Крім того, між ОСОБА_2 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" від 04.07.2014 №44349, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 04.10.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_2 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
11. Між ОСОБА_7 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04.07.2014 №44073, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 06.08.2014.
Відповідно до квитанції від 09.07.2014 ОСОБА_7 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
12. Між ОСОБА_8 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" від 04.07.2014 № 44457 предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 17 400 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 04.10.2014.
Відповідно до квитанції від 04.07.2014 ОСОБА_8 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 17 400 доларів США.
13. Між ОСОБА_1 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" від 04.07.2014 №44226, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 04.10.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_1 внесено до ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
14. Між ОСОБА_9 та ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04.07.2014 №44747, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 06.08.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_9 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
15. Між ОСОБА_3 та ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Вигідний альянс" від 04.07.2014 №44446, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн у тимчасове строкове користування на строк до 04.10.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_3 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
16. Між ОСОБА_10 та ПАТ "Комерційний банк " Український фінансовий світ" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" від 04.07.2014 №44911, предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 190 000 грн у тимчасове строкове користування на строк до 06.08.2014.
Відповідно до квитанції від 10.07.2014 ОСОБА_10 внесено до ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" грошові кошти в сумі 190 000 грн.
17. Постановою правління Національного банку України від 15.08.2014 №491 ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" віднесено до категорії неплатоспроможних.
18. 14.08.2014 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №69 про запровадження з 15.08.2014 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича.
19. Згодом постановою правління Національного банку України від 10.11.2014 відкликано банківську ліцензію ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ".
20. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.11.2014 №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Український фінансовий світ" та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гончарова Сергія Івановича.
21. Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" Гончарова С.І. від 18.11.2014 №6 визнано нікчемними трансакції та правочини згідно з переліком та, зокрема, зазначені вище договору банківського вкладу (депозиту).
22. Листами позивачів повідомлено про визнання нікчемними укладених з ними договорів банківського вкладу.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
23. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, щодо позовних вимог позивачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 зазначили, що наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк" Український фінансовий світ" Гончарова С.І. від 18.11.2014 №6 визнано нікчемними трансакції та правочини згідно з переліком та, зокрема, договори банківського вкладу (депозиту) від 04.07.2014 №44446, №44349, №44226.
24. Як вбачається з матеріалів справи, кошти на рахунок було внесено Позивачами у касі банку, що підтверджується копіями квитанцій від 10.07.2014, які долучено до матеріалів справи. В матеріалах справи міститься Довідки про рух коштів клієнтів ПАТ "КБ "УФС" з яких вбачається, що документ на внесення грошових коштів на депозитний рахунок сформовано 05.07.2014, а відображено внесення в балансі 10.07.2014.
25. Відповідно до положень ст. 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", операційний час - частина операційного дня банку або іншої установи - учасника платіжної системи, протягом якої приймаються документи на переказ і документи на відкликання, що мають бути оброблені, передані та виконані цим банком протягом цього ж робочого дня. Тривалість операційного часу встановлюється банком або іншою установою - учасником платіжної системи самостійно та закріплюється в їх внутрішніх нормативних актах.
26. Згідно зі ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк зобов`язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.
27. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов`язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. З аналізу вищезазначених норм права вбачається, що саме після надходження коштів від клієнта Банк повинен здійснити дії по проведенню коштів протягом того ж дня, а в разі закінчення операційної години на наступний робочий день.
28. Проте, як зазначено вище, у позивачів спочатку було сформовано документ на внесення грошових коштів на депозитний рахунок 05.07.2014, а кошти зайшли через 5 днів (10.07.2014), після створення даної операції, отже, фінансові операції виконувались за домовленістю власника банківського вкладу, який подрібнював свій великий рахунок шляхом перерахування грошових коштів на рахунки інших фізичних осіб, в сумах до 200 000 гривень, з працівниками банку.
29. Крім того, на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду Уповноважена особа Фонду звернулась із заявою від 26.11.2014 до МВС України щодо наявності в діях осіб ознак складу злочину. З матеріалів справи вбачається, що на момент розгляду справи по суті, відкрите провадження №120141000040017478 за фактом зловживання службовими особами ПАТ "КБ "УФС" своїми повноваженнями з метою одержання неправомірної вигоди для інших осіб, що спричинило тяжкі наслідки. Досудове розслідування у даному кримінальному провадженні триває.
30. Оскільки реальних коштів позивачем не вносилось, про що було відомо працівникам банку, то укладання договору та проведення фінансових операцій щодо зарахування коштів на рахунок, відкритий на ім`я Позивачки, погіршувало фінансове становище банку і сприяло приведенню банку до неплатоспроможності.
31. Отже, наказ від 18.11.2014 № 6 в частині, що стосується ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 є обґрунтованим, що вказує на відсутність підстав для задоволення позовних вимог зазначених осіб.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
32. У касаційній скарзі представник позивачів наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є по суті є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи таз порушенням норм матеріального і процесуального права.
33. Відповідач не надав жодних доказів, які б свідчили про здійснення "дроблення" вкладу Позивачами чи зв`язку Позивачів з "власниками великих рахунків". А отже, Відповідач прийняв протиправне рішення про нікчемність правочину та невключення Позивачів до переліку вкладників.
34. У відносинах, що склалися між вкладником та Фондом відсутня жодна з передбачених законом підстав для відмови у відшкодуванні коштів за договорами депозиту.
35. Суди попередніх інстанцій не взяли до уваги доводи Позивачів про відсутність стосовно них вироку суду у кримінальній справі та той факт, що вина Позивачів не була доведена чи підтверджена жодними доказами.
36. Відзив від Відповідачів не надходив.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
37. Суд дослідив доводи касаційної скарги, перевірив правильність застосування норм матеріального та процесуального права та дійшов таких висновків.
38. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
39. Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.