Постанова
Іменем України
05 травня 2020 року
м. Київ
справа № 645/1838/18
провадження № 61-11578св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
Хопти С. Ф. (суддя-доповідач), Синельникова Є. В., Шиповича В. В.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідачі: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волков Олександр Юрійович, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на ухвалу Харківського апеляційного суду від 13 травня 2019 року у складі колегії суддів: Яцини В. Б., Кіся П. В., Хорошевського О. М.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
11 квітня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - ПАТ "Банк Михайлівський") в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання права на отримання відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування за рахунком № НОМЕР_1 на суму 63 тис. грн; зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за рахунком № НОМЕР_1 на суму 63 тис. грн; зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити усі необхідні дії в межах наданих законом повноважень на здійснення виплати відшкодування коштів у межах гарантованої суми позивачу, як вкладнику неплатоспроможного ПАТ "Банк Михайлівський".
Позов мотивовано тим, що 11 листопада 2015 року між ним та
ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку
для обслуговування строкового вкладу (депозиту) за договором
№ 980-006-000148348. На виконання вказаного договору було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1, на якій він вніс 1 700 грн. Рахунок використовувався для поповнення та зняття готівкових коштів через касу банку, для безготівкових зарахувань відсотків від депозитів та повернення коштів з депозитних рахунків. 11 листопада 2014 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно - розрахунковий центр" (далі - ТОВ "Інвестиційно - розрахунковий центр") і ПАТ "Банк Михайлівський" уклали договір доручення № 1, за яким ТОВ "Інвестиційно - розрахунковий центр" є довірителем, а ПАТ"Банк Михайлівський" є повіреним.
26 лютого 2016 року між ним та ПАТ "Банк Михайлівський" була укладена додаткова угода до договору № 980-006-000148348 від 11 листопада
2015 року про збільшення депозиту на суму 45 тис. грн для поповнення поточного рахунку позивача № НОМЕР_1 . Загальна сума коштів на його рахунку таким чином склала 62 тис. грн. 11 травня 2016 року, в день закінчення строку договору № 980-006-000148348, банківський спеціаліст ПАТ "Банк Михайлівський" запропонувала йому переоформити договір на новий строк, на що він погодився та 11 травня 2016 уклав з
ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" депозитний договір
№ НОМЕР_2 типу "Суперкапітал" (Новий).
Відповідно умов договору він передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі 63 тис. грн
на 181 день, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язався повернути йому кошти та виплатити проценти в порядку та на умовах встановлених цим договором № 980-006000236-992 в безготівковій формі на його рахунок № НОМЕР_3 08 листопада 2016 року. На виконання цього договору на його поточний рахунок № НОМЕР_3
від 19 травня 2016 року від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" достроково надійшли кошти в розмірі 63 тис. грн.
Отже, кошти, які надійшли на його поточний рахунок, є вкладом в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". На його заяву від 04 серпня 2016 року до виконуючого обов`язки тимчасової адміністрації на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", він отримав відповідь від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" про те, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 року у розмірі 63 тис. грн з призначенням платежу повернення коштів згідно з договором № 980-006-000236-992 від 1 травня 2016 року на рахунок
№ НОМЕР_3 , що належить йому є нікчемними.
Вказував, що зазначений переказ коштів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на його рахунок не має жодних ознак помилкового чи неналежного переказу, які визначено Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", набуття коштів отримувачем є належним, оскільки переказ здійснений на виконання договору належному отримувачу. Законодавством не передбачено інших підстав недійсності (нікчемності) переказу коштів, аніж його помилковість або неналежність. За таких обставин зазначений переказ коштів з рахунку юридичної особи на рахунок фізичної особи (Вкладника) не може бути оспорений з підстав його недійсності (нікчемності), і тим більше він не може бути оспорений особою, яка не є платником, чи отримувачем у такому переказі. Оскільки переказ коштів здійснювався йому на виконання договору, укладеного ним з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", а Банк не є стороною правочину, у відповідача, на його думку, відсутнє законне право перевіряти цей договір на нікчемність.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Фрунзенського районного суду м. Харкова від 23 січня 2019 року позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено. Визнано право
ОСОБА_1 на отримання відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування за рахунком
№ НОМЕР_1 у розмірі 63 тис. грн. Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за рахунком № НОМЕР_1 у розмірі 63 тис. грн. Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити усі необхідні дії в межах наданих законом повноважень на здійснення виплати відшкодування коштів в межах гарантованої суми позивачу, як вкладнику неплатоспроможного ПАТ "Банк Михайлівський". Вирішено питання розподілу судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивована тим, що переказ коштів за своєю суттю не є правочином у розумінні статті 202 ЦК України, а отже не може бути визнаний недійсним або нікчемним у порядку статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки Уповноважена особа Фонду не є стороною правочину, на виконання якого було здійснено переказ коштів.
Короткий зміст ухвали суду апеляційної інстанції
Ухвалою Харківського апеляційного суду від 13 травня 2019 року апеляційні скарги представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб адвоката Дворніченка Л. В. та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Б. В. задоволено. Рішення Фрунзенського районного суду м. Харкова від 23 січня 2019 року скасовано. Провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова В. Ю., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача фінансових послуг, про визнання права та зобов`язання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб закрито.
Ухвалу суду апеляційної інстанції мотивовано тим, що суд першої інстанції всупереч положень статті 263 ЦПК України щодо законності та обґрунтованості рішення, наведеним у запереченнях проти позову доводам відповідачів належної оцінки не надав і помилково, з порушенням частини четвертої статті 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин не враховував висновків щодо застосування вказаних норм права, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
У касаційній скарзі, поданій у червні 2019 року до Верховного Суду,
ОСОБА_1 посилаючись на порушення норм процесуального права, просив скасувати ухвалу Харківського апеляційного суду від 13 травня 2019 року та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 26 червня 2019 року відкрито касаційне провадження у цій справі та витребувано її з суду першої інстанції.
У липні 2019 року справа надійшла до Верховного Суду.
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційна скарга мотивована тим, що суд апеляційної інстанції, не приймав його заперечення на апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб адвоката та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Б. В. та
помилково і неправомірно застосував пункт 1 статті 255 ЦПК України
та частину тринадцяту статті 141 ЦПК України. Суд апеляційної інстанції не повідомив його про судове засідання. Крім того зазначав, що відповідачі при розгляді справи у суді першої інстанції не заперечували про її розгляд за правилами цивільного судочинства у суді загальної юрисдикції.
Доводи особи, яка подала відзив на касаційну скаргу
У липні 2019 року до Верховного Суду надійшов відзив Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на касаційну скаргу ОСОБА_1 у якому Фонд просив залишити вказану касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване судове рішення - без змін.
Також у липні 2019 року до Верховного Суду надійшов відзив Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Смолія Б. В. на касаційну скаргу ОСОБА_1 у якому він просив залишити вказану касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване судове рішення - без змін.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
11 листопада 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського рахунку для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" № НОМЕР_4 . На виконання вказаного договору було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 , на який
ОСОБА_1 вніс 1 700 грн. Рахунок використовувався для поповнення та зняття готівкових коштів через касу банку, для безготівкових зарахувань відсотків від депозитів та повернення коштів з депозитних рахунків.
Також 11 листопада 2014 року ТОВ "Інвестиційно - розрахунковий центр" і ПАТ "Банк Михайлівський" уклали договір доручення № 1, за яким
ТОВ "Інвестиційно - розрахунковий центр" є довірителем, а
ПАТ "Банк Михайлівський" є повіреним.
26 лютого 2016 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" в особі головного фахівця Харківського відділення № 1 Маркової К. В., яка діла на підставі довіреності № 22-16 від 04 лютого 2016 року, було підписано додаткову угоду до договору № 980-006-000148348 від 11 листопада
2015 року за якою, за домовленістю сторін, було збільшено суму коштів, що передається ОСОБА_1 у власність ПАТ "Банк Михайлівський" на суму 45 тис. грн для поповнення його поточного рахунку № НОМЕР_1 . Загальна сума коштів на рахунку таким чином склала 62 тис. грн.
11 травня 2016 року в день закінчення строку договору № 980-006-000148348 банківський спеціаліст ПАТ "Банк Михайлівський" запропонувала ОСОБА_1 переоформити на новий строк договір, на що він погодився. 11 травня 2016 року ОСОБА_1 з однієї сторони та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з іншої сторони в особі провідного фахівця із залучення клієнтів ОСОБА_2, яка діяла на підставі довіреності
№ 30-20/04 від 20 квітня 2016 року сторони уклали договір
№ 980-006000236-992 Тип договору "Суперкапітал" (Новий). Відповідно умов договору ОСОБА_1 передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі 63 тис. грн на 181 день, а
ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти ОСОБА_1 та виплатити проценти в порядку та на умовах встановлених цим договором. Згідно пункту 1.2.7 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" мало повернути ОСОБА_1 кошти в безготівковій формі на рахунок ОСОБА_1 № 2620050638801
08 листопада 2016 року.
На виконання цього договору на поточний рахунок ОСОБА_1
№ 2620050638801 від 19 травня 2016 року від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" надійшли достроково кошти в розмірі 63 тис. грн.
Згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 травня
2016 року № 812 у ПАТ "Банк Михайлівський" було запроваджено тимчасову адміністрацію.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію
ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку з 13 липня 2016 року.
На заяву ОСОБА_1 від 04 серпня 2016 року до виконуючого обовʼязки тимчасової адміністрації на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", він отримав відповідь від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О. Ю.