ПОСТАНОВА
Іменем України
30 квітня 2020 року
Київ
справа № 826/3861/16
провадження № К/9901/7372/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", про визнання рішення протиправним та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Пащенка К.С. від 31 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Лічевецького І.О, Аліменка В.О., Файдюка В.В. від 14 лютого 2019 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ПАТ "Дельта Банк", про визнання рішення протиправним та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнати протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині визнання нікчемною транзакцію (операцію) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору № 55 від 19 лютого 2015 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського рахунку № 022-28803-19015 від 19 лютого 2015 року.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправними рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. в частині визнання нікчемною транзакцію (операцію) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору № 55 від 19 лютого 2015 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського рахунку № 022-28803-19015 від 19 лютого 2015 року.
3. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що будь-яких доказів на підтвердження факту надання банком за результатами укладення договору банківського рахунку фізичної особи з позивачем переваг третім особам перед іншими кредиторами банку в отриманні відшкодування з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб понад законодавчо гарантовану суму коштів, відповідач не подав та про причини відсутності таких не повідомив.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" не надано суду доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави та/або про визнання в судовому порядку недійсними договору банківського вкладу (депозиту).
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" не доведено наявність підстави для визнання нікчемним транзакції від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн на рахунок позивача від ПрАТ "УПСК", та як наслідок наявність правових підстав для не включення позивача до Переліку вкладників цього Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. Постановою Шостого апеляційного адміністративного суд від 14 лютого 2019 року рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року в частині визнання протиправним рішення уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо визнання нікчемною транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору № 55 від 19 лютого 2015 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" скасовано, та ухвалено в цій частині нове рішення про відмову у задоволенні цієї вимоги.
В іншій частині рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року залишено без змін.
5. Змінюючи рішення суду першої інстанції, суд апеляційної інстанції виходив з того, що при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини 2 статті 215 ЦК України та частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків.
Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду особою, що здійснює повноваження органу управління банку, а відтак він не несе жодних правових наслідків для позивача та не підлягає скасуванню в порядку адміністративного судочинства.
При цьому, Фонд не наділений повноваження самостійно застосовувати наслідки нікчемності правочинів, оскільки це можливо лише в судовому порядку.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В.В. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 лютого 2019 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 19 лютого 2015 року між ОСОБА_1 (клієнт) та ПАТ "Дельта Банк" (банк) було укладено договір банківського рахунку фізичної особи № 022-28803-190215, згідно умов якого банк відповідно до вимог чинного законодавства України, наданого клієнтом пакету документів: відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 (рахунок -1) у гривнях; відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 (рахунок - 2) у гривнях; випускає/надає електронний платіжний засіб до рахунку 1, а також ПІН-код до картки; здійснює банківське обслуговування клієнта у відповідності до вимог чинного законодавства України, цього договору та правил, згідно встановленому та діючому Тарифному пакету "Транзакційний рахунок Debit", що оприлюднений на сайті Delta Premier за адресою: www. deltapremier.ua; нараховує відсотки на позитивний залишок коштів на рахунку 1 згідно тарифів.
Відкриття банківського рахунку у ПАТ "Дельта Банк" було зумовлене укладенням між ОСОБА_1 (позичальник) та ПАТ "Українська пожежно-страхова компанія" (ПрАТ "УПСК") (позикодавець) договору безпроцентної цільової позики (поворотної фінансової допомоги) № 55 від 19 лютого 2015 року, за умовами якого позикодавець зобов`язується надати позичальнику безпроцентну цільову позику (поворотну фінансову допомогу), а останній зобов`язується використати її за цільовим призначенням і повернути позику у визначений договором термін. Сума позики за цим договором становить 200000,00 грн.
Згідно виписки по особовим рахункам позивача, на рахунок ОСОБА_1 від ПрАТ "УПСК" 19 лютого 2015 року надійшли грошові кошти у сумі 200000,00 грн. з призначенням платежу: позика згідно договору № 55 від 19 лютого 2015 року без ПДВ.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 2 березня 2015 року прийнято рішення № 51 про запровадження з 3 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду.
Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" призначено Кадирова В.В.
Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 3 березня 2015 рок по 2 червня 2015 року.
У подальшому виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 71 від 8 квітня 2015 року про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 2 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року до 2 вересня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 жовтня 2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами 1, 2 статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам АТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року.
Згідно наказу Уповноваженої особи від 29 травня 2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" № 408, визначено здійснити на підставі протоколів Комісій з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк", наданих в порядку, передбаченому пунктами 6 та 7 цього наказу, перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в т.ч. договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) ПАТ "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в т.ч. договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
За результатами проведеної перевірки, оформленої протоколом засідання комісії від 17 вересня 2015 року, комісія дійшла висновків, що операції з перерахування юридичними особами та фізичними особами-підприємцями, що є одночасно кредиторами банку, коштів на поточні (карткові) рахунки фізичних осіб, а також операції по подальшому перерахуванню коштів з рахунків отримувачів на власні депозитні рахунки третіх осіб, надають кредиторам - юридичним особам та фізичними особами-підприємцями переваги перед іншими кредиторами, а отже такі операції (трансакції) по перерахуванню коштів є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в т.ч. щодо позивача.
На підставі пропозицій комісії, 18 вересня 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. винесено наказ "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" № 822, яким застосовано наслідки нікчемності операцій (трансакцій) по перерахуванню коштів на рахунки фізичних осіб з рахунків юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців на рахунки фізичних осіб-клієнтів банку, що є нікчемними з підстав пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в тому числі до позивача.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" на адресу позивача надіслано повідомлення від 29 вересня 2015 року № 9294/148, яким повідомлено про нікчемність транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200000,00 грн на поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта Банку ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору № 55 від 19 лютого 2015 року без ПДВ", згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
8. Вважаючи свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського рахунку полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
10. ОСОБА_1 подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 лютого 2019 року, в якому вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
11. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 лютого 2019 року, в якому він просить скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанції та ухватити нову постанову, якою у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити.
12. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 лютого 2019 року ПАТ "Дельта Банк" не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
13. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
14. Пунктом 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
15. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
16. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
17. Відповідно до частини 1 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
18. Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Слід зазначити, що положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.