ПОСТАНОВА
Іменем України
10 квітня 2020 року
Київ
справа №804/219/18
адміністративне провадження №К/9901/58609/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 22 лютого 2018 року у складі судді Коренева А.О. та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2018 року у складі колегії суддів: Суховарова А.В. (головуючий), суддів: Головко О.В., Ясенова Т.І. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, третя особи: Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", про зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У січні 2018 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1 що належить ОСОБА_1 в розмірі 20 620,66 грн.
2. Дніпропетровський окружний адміністративний суд рішенням від 22 лютого 2018 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 12 липня 2018 року, позов задовольнив. Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1 що належить ОСОБА_1 в розмірі 20 620,66 грн.
2.1 Ухвалюючи рішення суди попередніх інстанцій, виходили із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 27 квітня 2016 року між Позивачем (вкладник) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) в особі провідного фахівця із залучення клієнтів Соколовської І.В., яка діяла на підставі довіреності №2-17/12 від 17.12.2015 року (в рамках договору доручення №2 від 1 квітня 2016 року укладеного між ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та ПАТ "Банк Михайловський" був укладений Договір № 980-027-229496 Тип договору: "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно). Згідно з умовами договору, грошові кошти були повернуті 19 травня 2016 року на рахунок Позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".
3.2 З Довідки від 20 березня 2017 року №ЗГ1 (К) "Про стан рахунку НОМЕР_1 за період з 19 травня 2016 року по 8 вересня 2016 року" вбачається, що грошові кошти в розмірі 20 620, 66 грн знаходяться на зазначеному рахунку.
3.3 На підставі рішення Правління Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про внесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатооспроможних" виконавчою дирекцією Фонду 23 травня 2016 року прийнято рішення №812 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський".
3.4 Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.5 1 квітня 2016 року між ТОВ "Інформаційно-розрахунковий центр" (Довіритель) та ПАТ "Банк Михайлівський" (Повірений) укладено Договір Доручення №2.
3.6 18 травня 2016 року ПАТ "Банк Михайлівський" уклав із ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" Договір відступлення прав вимоги №1805 та 19 травня 2016 року Договір відступлення прав вимоги №1.
3.7 Рішенням Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ віднесено ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних.
3.8 23 травня 2016 року Фондом винесено рішення №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
3.9 12 липня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято рішення №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський".
3.10 12 липня 2016 року Фондом винесено рішення №1213 про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року та делегування повноважень ліквідатору банку.
3.11 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський".
3.12 Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені статтями 37, 38, 47-52, 52і, 53 Закону №4452-VI, у тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
3.13 15 липня 2016 року почались виплати гарантованої суми вкладникам, але Позивача не було включено до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3.14 19 квітня 2017 року ОСОБА_1 було подано заяву про включення інформації про себе до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду та провести виплати за рахунок Фонду.
3.15 6 липня 2017 року уповноваженою особою Фонду Волковим О.Ю. підписано та направлено на адресу позивача лист №ЗГ/71449 від 6 липня 2017 року, яким було повідомлено про те, що інформація про неї не підлягає включенню до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
3.16 Свою відмову відповідач обґрунтовував тим, що передумовою включення фізичної особи до загального реєстру вкладників та прирівняння її коштів до вкладу, є укладання договору з небанківською фінансовою установою, через ПАТ "Банк Михайлівський", як повіреного, а договір №980-027-000229496 від 27 квітня 2016 року укладено безпосередньо з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
5. Позивач подала відзив на касаційну скаргу.
5.1 На обґрунтування відзиву позивач зазначила, що рішення судів попередньої інстанції відповідають нормам матеріального і процесуального права, тому відсутні підстави для задоволення касаційної скарги.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами попередніх інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
8. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
9. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
10. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
11. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
12. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
13. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
14. Відповідно до частини другої статті 38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.