ПОСТАНОВА
Іменем України
09 квітня 2020 року
Київ
справа №814/199/18
адміністративне провадження №К/9901/57462/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Миколаївського окружного адміністративного суду від 15 березня 2018 року у складі судді Мельник О.М. та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 21 червня 2018 року у складі колегії суддів: Косцової І.П. (головуючий), суддів: Стас Л.В., Турецької І.О. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) про зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У лютому 2018 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - зобов`язати уповноважену особу Фонду включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
1.2 зобов`язати Фонд включити її до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський".
2. Миколаївський окружний адміністративний суд рішенням від 15 березня 2018 року позов задовольнив.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду включити позивача до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду стосовно гарантованої суми у розмірі 185000,00 грн та надати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача для внесення даних до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
Зобов`язав Фонд скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 185000,00 грн що належать до виплати ОСОБА_1
3. Одеський апеляційний адміністративний суд постановою від 21 червня 2018 року, скасував постанову суду першої інстанції та прийняв нову, якою позов задовольнив частково.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. внести додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
У задоволенні позову в іншій частині - відмовив.
3.1 Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове про часткове задоволення позову, суд апеляційної інстанції, виходив із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. При цьому відповідачем не надано жодного доказу, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь позивача, мають ознаки нікчемності, визначені законодавством.
3.2 Крім того, суд апеляційної інстанції зазначив, що не підлягають задоволенню вимоги позивача в частині включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки з урахуванням змін до статті 27 Закону №4452-IV, відповідачем сформовано саме перелік рахунків вкладників, який передано до Фонду, тому ці вимоги є передчасними.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 29 квітня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір №980-052-000079801, відповідно до якого позивач передав банку у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а банк зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором.
4.2 Умовами пункту 1.2. договору визначено, що банк приймає від позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів 100 000 гривень (сто тисяч гривень); строк користування коштами - 182 дні; банк повертає позивачу кошти та проценти у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський".
4.3 29 квітня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) №980-052-000000385, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
4.4 Цього ж дня між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір поруки №980-052-000079801, відповідно до якого Поручитель (ПАТ "Банк Михайлівський") поручається перед Кредитором ( ОСОБА_1 ) за виконання Боржником (ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий Центр") зобов`язань, що виникли/можуть виникнути в майбутньому на підставі Договору про залучення коштів, протягом дії цього договору.
4.5 18 червня 2015 року позивач та ПАТ "Банк Михайлівський" підписали додаткову угоду до Договору №980-052-000079801 від 29 квітня 2015 року, відповідно до якої підпункт 1 пункту 1.2 розділу 1 Предмет договору викладено в наступній редакції: "сума коштів 140 000 грн (сто сорок гривень)".
4.6 28 жовтня 2015 року позивачем на тих же умовах укладений новий договір з ПАТ "Банк Михайлівський" №980-052-000143059, з урахуванням Додаткової угоди до Договору № 980-052-000143059 від 28 жовтня 2015 року на суму вкладу 155 000 грн.
4.7 18 січня 2016 року позивачем збільшено суму вкладу за вищевказаним договором до 185 000.00 грн.
4.8 27 квітня 2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковим центром" укладені два договори банківського вкладу "Суперкапітал" №980-052-000228973 та "Капітал +" №980-052-000228975 за якими вона передала 155 000,00 грн та 30 000,00 грн для зарахування їх на поточний рахунок ПАТ "Банк Михайлівський" № НОМЕР_1 .
4.9 19 травня 2016 року ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" повернуто на поточний рахунок ОСОБА_1 суму її вкладу в розмірі 185 000,00 грн разом із нарахованими відсотками у розмірі 2 840, 18 грн за договорами від 27 квітня 2016 року №№ 980-052-000228973, 980-052-000228975, відповідно.
4.10 На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" та рішення від 13 червня 2016 року №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський".
4.11 Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23 травня 2016 року по 22 липня 2016 року включно.
4.12 Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12 липня 2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський".
4.13 На підставі рішення НБУ №124-рш виконавчою дирекцією Фонду винесено Рішення від 12 липня 2016 року №1213, згідно з яким з 13 липня 2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський".
4.14 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
4.15 Листом від 30 січня 2017 року №3Г1/13336 уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий Центр" 19 травня 2016 року в сумі 2401,21 грн з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-052- 000228973 від 27 квітня 2016 року на рахунок НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним; переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий Центр" 19 травня 2016 року в сумі 30000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів по договору № 980-052-000228975 від 27 квітня 2016 року на рахунок НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним, переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий Центр" 19 травня 2016 року в сумі 155000,00 грн з призначенням платежу Повернення коштів по договору № 980-052-000228973 від 27 квітня 2016 року на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним; а також переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-Розрахунковий Центр" 19 травня 2016 року в сумі 438,97 грн з призначенням платежу Оплата процентів по договору № 980-052-000228975 від 27 квітня 2016 року на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
6. Позивач відзив на касаційну скаргу подала.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
8. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
9. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
11. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
13. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
14. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
15. Відповідно до частини другої статті 38 Закону №4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
16. Частина третя статті 38 Закону №4452-VI містить перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.