ПОСТАНОВА
Іменем України
09 квітня 2020 рокуʼ
Київ
справа №826/2606/17
адміністративне провадження №К/9901/60357/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Тацій Л.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 26 березня 2018 року у складі судді Добрянської Я.І. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 1 серпня 2018 року у складі колегії суддів: Бєлової Л.В. (головуючий), суддів: Безименної Н.В., Кучми А.Ю. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У лютому 2017 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність відповідача відносно невнесення інформації щодо позивача - як вкладника ПАТ "Банк "Михайлівський" до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування відносно договору банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" № НОМЕР_1 у сумі 35592,70 грн, по Договору банківського рахунку № НОМЕР_2 у сумі 15840,98 грн, а разом 51433,68 грн, що належать позивачу;
1.2 - скасувати рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним правочину за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" № НОМЕР_1 в сумі 35592,70 грн, по Договору банківського рахунку № НОМЕР_2 в сумі 15840,98 грн, а разом 51433,68 грн, що належать позивачу;
1.3 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача - як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" № НОМЕР_1 у сумі 35592,70 грн, по Договору банківського рахунку № НОМЕР_2 у сумі 15840,98 грн, а разом 51433,68 грн, що належать позивачу.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 26 березня 2018 року, залишеним без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 1 серпня 2018 року, позовні вимоги задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду відносно невнесення інформації щодо позивача - як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду відносно Договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) № НОМЕР_1 у сумі 35592,70 грн.
Скасував рішення уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним правочину за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №НОМЕР_1 у сумі 35592,70 грн.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача - як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №НОМЕР_1 у сумі 35592,70 грн.
В іншій частині позовних вимог відмовив.
2.1 Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції виходив із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. При цьому відповідачем не надано жодного доказу, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь позивача, мають ознаки нікчемності, визначені законодавством.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" був укладений Договір №980-004-000000355 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" від 17 жовтня 2014 року, відповідно до умов якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
3.2 Також, між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" був укладений Договір №980-004-000000239 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" від 4 липня 2014 року, відповідно до умов якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 .
3.3 29 березня 2016 року між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" був укладений Договір №980-012-000212946 від 29 березня 2016 року, відповідно до умов кого ОСОБА_1 передає ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, у порядку та на умовах, встановлених цим договором. Умовами цього Договору передбачено повернення процентів у безготівковій формі на рахунок позивача № НОМЕР_3 та повернення коштів у безготівковій формі на рахунок позивача № НОМЕР_2 . Сума коштів за договором складає 11 601,11 грн.
3.4 22 квітня 2016 року між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" був укладений Договір №980-012-000226110 від 22 квітня 2016 року, відповідно до умов кого ОСОБА_1 передає ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором. Умовами цього Договору передбачено повернення процентів у безготівковій формі на рахунок позивача № НОМЕР_2 та повернення коштів у безготівковій формі на рахунок позивача № НОМЕР_2 . Сума коштів за договором складає 23548,28 грн.
3.5 19 травня 2016 року здійснено повернення коштів відповідно до вищезазначених договорів, включаючи відсотки за користування грошима на поточні рахунки позивача.
3.6 Повернення коштів у сумі 11601,11 грн, 23548,28 грн та 443,31 грн відображено у довідці про стан рахунку позивача № НОМЕР_2 .
3.7 19 травня 2016 року ПАТ "Банк Михайлівський" уклав із ТОВ "Кредитно - інвестиційний центр" Договір відступлення права вимоги №2. Згідно з цим договором ТОВ " Кредитно-інвестиційний центр " зобов`язалось відступити Банку права вимоги, належні товариству, за кредитними договорами з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами. Банк в свою чергу, зобов`язався оплатити права вимоги.
3.8 У подальшому, на підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про затвердження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року.
3.9 13 червня 2016 року Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року. Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
3.10 Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
3.11 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", призначено уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкову О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
3.12 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №265 від 24 січня 2017 року делеговані повноваження уповноваженої особи Фонду Волкову О.Ю. з 25 січня 2017 року визначені статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону №4452-VI.
3.13 Позивач звертався із заявою на адресу відповідача, в якій просив включити його до переліку вкладників.
3.14 За результатами розгляду заяви уповноваженою особою Фонду позивачу направлено повідомлення про нікчемність правочинну від 18 серпня 2016 року №ЗГ3/2597/1 у якому позивача повідомлено про нікчемність переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ " Кредитно-інвестиційний центр " 19 травня 2016 року на користь ОСОБА_1, зокрема зазначено, що переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 23548,28 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-012-000226110 від 22 квітня 2016 року", в сумі 443,31 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-012-000226110 від 22 квітня 2016 року" та в сумі 11601,11 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-012-000212946 від 29 березня 2016 року" на рахунок позивача № НОМЕР_2 є нікчемним. Окрім цього, відповідно до витягу з Додатку 2 до Акту №3 від 1 червня 2016 року Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, зокрема, відповідно до Переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19 травня 2016 року здійснені перерахування коштів з поточного рахунку № НОМЕР_4 ТОВ " Кредитно-інвестиційний центр " від 23 травня 2017 року №23.05.17/02-вих за порядковим номером 1530, ідентифікаційний номер НОМЕР_5 зазначено ОСОБА_1 на загальну суму перерахування 35 757,54 грн.
3.15 Позивач, вважаючи таке рішення протиправним, звернувся до суду за захистом своїх порушених прав та законних інтересів.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.