ПОСТАНОВА
Іменем України
10 квітня 2020 року
м. Київ
справа №520/8825/18, адміністративне провадження №К/9901/26037/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Берназюка Я.О., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Харківського окружного адміністративного суду від 16.01.2019р. (суддя - Заічко О.В.) та постанову Другого апеляційного адміністративного суду від 14.08.2019р. (судді - Подобайло З.Г., Бартош Н.С., Григоров А.М.) у справі за позовом ОСОБА_1 до ПАТ "Банк Михайлівський" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про скасування рішення та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У жовтні 2018 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив:
скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) про визнання нікчемним переказу коштів (трансакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 112 339,39 грн. з при призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-077-000220110 від 12.04.2016 року на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить йому;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить йому у сумі 112 339,39 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Харківського окружного адміністративного суду від 16.01.2019р. позов задоволено.
Скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним переказу коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 112 339,39 грн. з при призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-077-000220110 від 12.04.2016р. на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить позивачу.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить позивачу у сумі 112 339,39 грн.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 05.09.2018р. апеляційну скаргу задоволено частково.
Скасовано рішення суду першої інстанції в частині скасування рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним переказу коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 112 339,39 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-077-000220110 від 12.04.2016 року на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить позивачу. Провадження у справі в цій частині закрито.
В іншій частині рішення суду першої інстанції залишено без змін.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 02.03.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір № 980-032-000000497 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до умов якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . (а.с. 9)
12.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", укладено договір №980-077-000220110 "Суперкапітал" (інвестиційний) (з виплатою процентів в кінці строку), що за своїм змістом є договором позики, за умовами якого сторона 1 передає стороні 2 грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, визначений цим договором, а сторона 2 зобов`язується повернути грошові кошти та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п. 1.1. Договору). Згідно з п. 1.2. договору № 980-077-000220110 сторона 2 взяла на себе зобов`язання повернути грошові кошти та проценти позивачу в безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський". (а.с. 10)
ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" виконало вимоги договору № 980-077-000220110 та 19.05.2016 року перерахувало на рахунок позивача № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський" грошові кошти в сумі 109 500 грн. та проценти в сумі 2 839,39 грн., а всього 112 339,39 грн. (а.с. 13-14)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
Наказом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016р. № 42/1 затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в Акті № 3 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016р. платіжних документів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" по перерахуванню коштів на рахунки 2445 фізичних осіб в сумі 206 980 863,90 грн, у відповідності до положень пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 50)
Згідно із витягом з Додатку 2 до Акта № 3 від 01.06.2016р. Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016р. здійснено перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", включено позивача. (а.с. 49)
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
Починаючи з 18.07.2016 року розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський".
Листом № ЗГ-ЕП(К)/2706/1 від 22.08.2016р. відповідач повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016р. в сумі 109 500 грн. з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором № 980-077-000220110 від 12.04.2016р." та в сумі 2 839,39 грн з призначенням платежу "оплата процентів по договору № 980-077-000220110 від 12.04.2016р" на рахунок, що належить позивачу є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с.16)
Листом № ЗГ1(К)/20719 від 15.06.2017р. відповідач повідомив позивача, що за результатами аналізу поданих документів визначено, що договір №980-077-000220110 від 12.04.2016р., укладено позивачем безпосередньо з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", без участі ПАТ "Банк Михайлівський" як повіреного. Вказаний договір не відповідає вимогам Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" за своїм суб`єктним складом, а тому відсутні правові підстави для включення інформації про позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. (а.с. 15)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Суд виходив з того, що 19.11.2016 р. набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Судом встановлено, що повернення ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" коштів у загальній сумі 112 339,39 грн. було здійснено 19.05.2016, отже такі на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський", відтак, останні були вкладом в розумінні вищезазначеного закону.
Суд дійшов висновку, що відповідачем протиправно не включено дані про рахунок позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв`язку з чим позовні вимоги підлягають задоволенню.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині позовних вимог суд апеляційної інстанції виходив з того, що вимоги про скасування рішення Уповноваженої особи фонду про визнання нікчемним переказу коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 112 339,39 грн. з при призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-077-000220110 від 12.04.2016 року на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ "Банк Михайлівський", що належить позивачу, не можуть бути розглянуті в судовому порядку.