ПОСТАНОВА
Іменем України
10 квітня 2020 року
Київ
справа № 826/9150/16
провадження № К/9901/27031/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Ларченко Ірини Миколаївни, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Чернявської Олени Степанівни, треті особи - Публічне акціонерне товариство "Авант-Банк", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Товариство з обмеженою відповідальністю "Оргфітнес", про визнання протиправним та скасування наказу, зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" Кічука Олега Івановича на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва у складі судді Кузьменка В.А. від 29 вересня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Федотова І.В., Беспалова О.О., Мельничука В.П. від 16 січня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Ларченко І.М., уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Чернявської О.С., треті особи - ПАТ "Авант-Банк", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ТОВ "Оргфітнес", про визнання протиправним та скасування наказу, зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" від 23 лютого 2016 року № 57 в частині визнання нікчемним договору № 0000000500 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 198000,00 грн, проведеної 29 січня 2016 року;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором № 0000000500 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року у розмірі 198000,00 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 вересня 2017 року, залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2018 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Чернявську О.С. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором № 000000500 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Суд вийшов за межі позовних вимог та визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Ларченко І.М. щодо визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року № 000000500, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк", та визнання нікчемною операції по перерахуванню коштів з рахунку ТОВ "Оргфітнес" на картковий рахунок № НОМЕР_1, проведеної 29 січня 2016 року на суму 198000,00 грн.
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відповідачами не наведено, а судом не встановлено, підстав для визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року № 0000000500 та операції із внесення коштів на поточний рахунок позивача.
Відповідачі також не надали доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
Крім того, в силу положень частини 3 статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.
Нормами чинного законодавства не наділено уповноважену особу Фонду правом визнавати нікчемними правочини, укладені фізичними особами-клієнтами банку із третіми особами, а тому, висновки про нікчемність операцій з перерахунку грошових коштів на поточний рахунок позивача в якості поворотної фінансової допомоги є безпідставними.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Кічук О.І. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 вересня 2017 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2018 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 14 серпня 2012 року між ОСОБА_1 (клієнт) та ПАТ "Авант-Банк" (банк) укладено договір рахунку № 000000500, за умовами якого банк відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та зобов`язався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування.
25 січня 2016 року між ОСОБА_1 (позичальник) та ТОВ "Оргфітнес" (позикодавець) укладено договір про надання поворотної фінансової допомоги № ОФ-07/16 за умовами якого позикодавець зобов`язався надати позичальнику поворотну фінансову допомогу в сумі 198000,00 грн.
На виконання умов вказаного договору позики ТОВ "Оргфітнес" перерахувало на рахунок позивача, відкритий за договором рахунку, 198000,00 грн, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією банківської виписки.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року № 44 "Про віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29 січня 2016 року № 96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25 лютого 2016 року № 109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Авант-Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 лютого 2016 року № 262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Авант-Банк" з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Авант-Банк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М. на два роки з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно.
1 березня 2016 року на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 2 березня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Авант-Банк", для отримання коштів вкладника з 2 березня 2016 року по 12 квітня 2016 року включно можуть звертатися до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
Листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" від 25 лютого 2016 року № 813/8 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність операції з перерахування коштів з рахунку юридичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_1, проведеної 29 січня 2016 року на суму 190000,00 грн, та нікчемність договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 14 серпня 2012 року № 0000000500 на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
6. Вважаючи, що відповідач протиправно не включає його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що кошти в розмірі 198000,00 грн, отримані позивачем за договором поворотної фінансової допомоги від 25 січня 2016 року не є вкладом в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а значить не підлягають відшкодуванню в розумінні частин 1, 2 статті 26 цього Закону.
Банківська операція з призначенням платежу "поворотна фінансова допомога" від 29 січня 2016 року з перерахування на користь позивача 198000,00 грн відбулась в той час коли ПАТ "Авант-Банк" на підставі постанови Правління НБУ № 878/БТ від 10 грудня 2015 року було віднесено до категорії проблемних та щодо цього банку був запроваджений особливий режим контролю за діяльністю. Це означає, що на підставі цієї постанови діяли обмеження, які не допускали проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується або може бути збільшена гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
8. ОСОБА_1 подано відзив на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Кічука О.І. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 вересня 2017 року постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2018 року, в якому вона просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
9. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Кічука О.І. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 вересня 2017 року постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 16 січня 2018 року ПАТ "Авант-Банк", Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, ТОВ "Оргфітнес" не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
11. Пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
12. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
13. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
14. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.
15. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).
Оцінка доводів учасників справи і висновків судів попередніх інстанцій
16. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн.