Постанова
Іменем України
01 квітня 2020 року
м. Київ
справа № 712/580/16-ц
провадження № 61-36043св18
Верховний Суд у складі постійної колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: Кузнєцова В. О. (суддя-доповідач), Жданової В. С., Ігнатенка В. М.,
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1,
відповідач - Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк",
розглянув у попередньому судовому засіданні у порядку письмового провадження касаційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" на рішення Соснівського районного суду м. Черкаси від 11 травня 2017 року у складі судді Романенко В. А. та ухвалу Апеляційного суду Черкаської області від 04 липня 2017 року у складі колегії суддів: Пономаренка В. В., Гончар Н. І., Ювшина В. І.,
ВСТАНОВИВ:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк (далі - ПАТ КБ) "ПриватБанк" про стягнення коштів.
На обґрунтування позовних вимог зазначав, що у серпні 2014 року у Черкаському відділенні ПАТ КБ "Приватбанк" ним було відкрито картковий рахунок та отримано картку платіжної системи "VISA" за № НОМЕР_1 .
Для здійснення операцій з картками через мережу "Інтернет" ним на офіційному сайті ПАТ КБ "Приватбанк" було здійснено замовлення мобільного платіжного терміналу. Вказаний термінал йому було доставлено через відділення "Нової пошти". Використовувати термінал він розпочав з 06 жовтня 2015 року. Всього ним за допомогою терміналу здійснено 8 операцій за період часу з 06 жовтня 2015 року по 14 жовтня 2015 року, що підтверджується довідкою банку від 02 грудня 2015 року.
Позивач зазначає, що у період часу з 09 по 15 жовтня 2015 року громадянин Іспанії ОСОБА_2 з карткових рахунків декількох банків Бразилії, із застосуванням платіжної системи "VISA", перевів грошові кошти на загальну суму 133 978 гривень на його картковий рахунок у "Приватбанку" (м. Черкаси) № № НОМЕР_1 . Про здійснення переведення грошових коштів отримано підтвердження зазначеного банку, але кошти на його картку зараховані не були. На неодноразові його звернення та звернення ОСОБА_2 до головного офісу ПАТ КБ "Приватбанк" їм відповідали, що проводиться перевірка з приводу перерахування коштів.
Позивач вважає, що ПАТ КБ "Приватбанк" незаконно користується його грошовими коштами, отримуючи від цього певну вигоду і вказаними діями працівники ПАТ КБ "Приватбанк" грубо порушують його права у користуванні перерахованими йому коштами.
Під час розгляду справи в суді позивачу сплатили 129 709,01 грн, залишок складає 4 268, 99грн.
З урахуванням уточнених позовних вимог, позивач просив стягнути з відповідача залишок суми, що була не зарахована банком на картковий рахунок, інфляційні втрати в сумі 24 718,94грн, 3 % річних в сумі 5 538,98 грн, пеню в сумі 13 397,80 грн.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Соснівського районного суду м. Черкаси від 11 травня 2017 року позов задоволено частково. Стягнуто з ПАТ КБ "ПриватБанк" на користь ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 4 268,99 грн, інфляційні втрати в сумі 21 838,42 грн, 3 % річних в сумі 5 538,98 грн, пеню в сумі 13 397,80 грн. Вирішено питання про розподіл судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що дії ПАТ КБ "ПриватБанк", які обмежили права клієнта банку (позивача) щодо розпорядження грошовими коштами, які були проведені на рахунок позивача та фактично були відсутні на ньому, є неправомірними та порушують права останнього. Під час розгляду справи відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів, які б свідчили про вчинення позивачем протиправних дій або проведення з цього приводу перевірки у строки та порядку, встановленому законом.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
Ухвалою Апеляційного суду Черкаської області від 04 липня 2017 року апеляційну скаргу ПАТ КБ "ПриватБанк" залишено без задоволення, рішення Соснівського районного суду м. Черкаси від 11 травня 2017 року залишено без змін.
Залишаючи рішення суду першої інстанції без змін, суд апеляційної інстанції погодився з висновками суду першої інстанції, який всебічно та повно з`ясував дійсні обставини справи, перевірив доводи та заперечення сторін, дослідив надані сторонами докази та ухвалив законне і обґрунтоване рішення про часткове задоволення позовних вимог ОСОБА_1 з додержанням норм матеріального та процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги та узагальнення її доводів
У липні 2017 року ПАТ КБ "ПриватБанк" подало до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ касаційну скаргу, у якій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить ухвалені у справі судові рішення скасувати і ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
Касаційна скарга мотивована тим, що суди не звернули уваги на те, що пунктом 1.1.3.2.14 до "Умов та Правил надання банківський послуг у ПАТ "КБ "ПриватБанк", до яких, укладаючи з ПАТ "КБ "ПриватБанк" договір банківського рахунку, приєднався позивач, передбачено право банку відмовити клієнту у здійсненні видаткових операцій за рахунком, у випадку виникнення вмотивованих підозр щодо проведення незаконних операцій. Суди не встановили правову природу грошових коштів, які надійшли на рахунок позивача, який, у свою чергу, не довів законність джерела їх походження, у той час як аналіз руху коштів за картковим рахунком ОСОБА_1 дозволяє дійти висновку про їх використання в діяльності, що має ознаки підприємницької. На переконання заявника, банк діяв в межах договору про надання банківських послуг, укладеного між сторонами, а також вимог статті 1074 ЦК України. Суди не дослідили правову природу перерахованих на рахунок позивача грошових коштів, що призвело до помилкового висновку суду про законність та обґрунтованість позовних вимог.
Ухвалою Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 23 серпня 2017 року, з урахуванням ухвали Верховного Суду від 01 жовтня 2018 року про виправлення описок, відкрито касаційне провадження у справі та витребувано її матеріали із суду першої інстанції.
15 грудня 2017 року набув чинності Закон України від 3 жовтня 2017 року "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів", за яким судом касаційної інстанції у цивільних справах є Верховний Суд (стаття 388 ЦПК України).
Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Відповідно до підпункту 4 пункту 1 розділу XIII"Перехідні положення" ЦПК України у редакції Закону України від 3 жовтня 2017 року касаційні скарги (подання) на судові рішення у цивільних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного цивільного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
14 червня 2018 року справу № 712/580/16-ц за позовом ОСОБА_1 до ПАТ КБ "ПриватБнк" про стягнення коштів передано до Верховного Суду.
Станом на час розгляду справи Верховним Судом відзив на касаційну скаргу не надходив.
Мотивувальна частина
Позиція Верховного Суду.
08 лютого 2020 року набрав чинності Закон України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ".
Частиною другою розділу ІІ Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 15 січня 2020 року № 460-IX "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України щодо вдосконалення порядку розгляду судових справ" установлено, що касаційні скарги на судові рішення, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цим Законом, розглядаються в порядку, що діяв до набрання чинності цим Законом.
За таких обставин розгляд касаційної скарги ПАТ КБ "ПриватБанк" здійснюється Верховним Судом в порядку та за правилами ЦПК України в редакції Закону від 03 жовтня 2017 року № 2147-VIII, що діяла до 08 лютого 2020 року.
Відповідно до вимог частин першої і другої статті 400 ЦПК України під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.
Суд касаційної інстанції перевіряє законність судових рішень лише в межах позовних вимог, заявлених у суді першої інстанції.
Згідно із положенням частини другої статті 389 ЦПК України підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Вивчивши матеріали цивільної справи, перевіривши доводи касаційної скарги, колегія суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду дійшла висновку про залишення касаційної скарги без задоволення, а рішення судів першої та апеляційної інстанцій - без змін.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Суди встановили, що у 2014 році позивачем відкрито картковий рахунок у Черкаському відділенні ПАТ КБ "ПриватБанк" та отримано картку платіжної системи "VISA" за № НОМЕР_1 .
Для здійснення операцій з картками через мережу "Інтернет" ним на офіційному сайті ПАТ КБ "Приватбанк" було здійснено замовлення мобільного платіжного терміналу. За допомогою терміналу було здійснено 8 операцій за період з 06 жовтня 2015 року по 14 жовтня 2015 року, що підтверджується довідкою ПАТ КБ "Приватбанк" від 02 грудня 2015 року.
У період з 09 по 15 жовтня 2015 року ОСОБА_2 здійснив з карткових рахунків декількох банків Бразилії із застосуванням платіжної системи "VISA", переведення грошових коштів на загальну суму 133 978 гривень на картковий рахунок позивача у "Приватбанку" (м. Черкаси) № НОМЕР_2 . Вказані обставини сторонами не оспорюються.
Однак зазначені грошові кошти на карту позивача зараховані не були.