ПОСТАНОВА
Іменем України
07 квітня 2020 року
м. Київ
справа №804/15187/15
адміністративне провадження №К/9901/4067/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Стародуба О.П., Єзерова А.А.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 09.01.2019 (колегія у складі суддів Чумака С.Ю., Чабаненко С.В., Юрко І.В)
у справі № 804/15187/15
за позовом ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича
про зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 21.10.2015 Позивач звернувся до суду з позовом, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог (т. 1, а.с. 23-24), просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем, оформлені листом Вих. № 8821/295 від 23.09.2015;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відшкодувати позивачу кошти у розмірі 138319,29 грн. за вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем.
2. Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09.02.2016 позов задоволено частково:
- визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_1, оформлені листом Вих. № 8821/295 від 23.09.2015;
- зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" - Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 "Найкращий від Миколая" від 24.02.2015;
- у задоволенні інших позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від Третього апеляційного адміністративного суду від 09.01.2019 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича задоволено, постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09.02.2016 скасовано та прийнято нову постанову про відмову у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.
4. 11.02.2019 до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 09.01.2019. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначене судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Верховного Суду від 12.02.2019 було відкрито провадження у справі.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
6. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 24.02.2015 ОСОБА_1 (Вкладник) укладено з Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - АТ "Дельта Банк", Банк) договір № № 005-03616-240215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, відповідно до п. 1.2 якого сума вкладу складає 5150 доларів США. Згідно з п. 1.3, 1.4 Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 25.05.2015 включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 5,5 процентів річних. (т.1, а.с. 14)
7. Крім того, між сторонами за договором укладено Додаткову угоду №1 від 24.02.2015, згідно якої сторони домовились викласти п. 1.8 статті Договору в наступній редакції: " 1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору". (т.1, а.с. 15)
8. 24.02.2015 ОСОБА_2 було внесено на рахунок позивача суму грошових коштів у розмірі 5150 доларів США, із призначенням платежу "Переказ коштів від ОСОБА_2 ", що підтверджується наявною в матеріалах справи копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46388819, виданої Дніпропетровським відділенням № 1 АТ "Дельта Банк". (т.1, а.с. 16)
9. 02.03.2015 постановою Правління Національного банку України №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" АТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
10. Виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" та з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
11. Рішеннями Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 та № 147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців по 02.10.2015 включно. (т.1, а.с. 61)
12. Згідно протоколу від 15.09.2015 засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 (т. 1, а.с. 66-67), комісія вирішила затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких наведено в додатку № 1 до протоколу (т. 1, а.с. 68), в якому зазначений і договір № 005-03616-240215, укладений з позивачем (№ 298 переліку). Також запропоновано Уповноваженій особі видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
13. Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 № 813 (т. 1, а.с. 69) застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу (т. 1, а.с. 70), зокрема, договір № 005-03616-240215, укладений з ОСОБА_1 (№ 298 переліку).
14. Проте, відповідно до наказу відповідача від 22.09.2015 №836 внесено зміни до наказу від 16.09.2015 №813 (т. 1, а.с. 75), та додано до Наказу п. 1.5 в наступній редакції: "1.5 Не застосовувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку № 5 до цього наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 становила менше 200 000 грн, в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Договорами.
1.5.1 Анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до цього Наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 6 до цього наказу".
15. Згідно протоколу від 22.09.2015 засідання комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №73 від 12.03.2015, комісія вирішила визначити, що за 1424 операціям на загальну суму 197530212,90 грн. (перелік яких міститься в Додатку № 1 до цього протоколу, зокрема операції від 24.02.2015 за порядковим номером 59 за переказом коштів ОСОБА_3 . ОСОБА_1 ) по перерахуванню коштів на вкладні рахунки за Договорами банківського вкладу, які є нікчемними відповідно до ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є підстави для обмеження виплат коштів вкладникам - отримувачам за такими операціями, на час ліквідації Банку, за рахунками, перелік яких міститься в додатку №2 до цього Протоколу, зокрема рахунок (вклад) ОСОБА_4 (№рядка у файлі "D" 1505026). (т.1, а.с. 78, 79)
16. Рекомендовано Уповноваженій особі Фонду після запровадження процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" видати відповідний наказ щодо обмеження на час ліквідації Банку виплат коштів вкладникам - отримувачам коштів, за рахунками, перелік яких міститься в додатку № 2 до цього Протоколу. (т.1, а.с. 76-77).
17. На адресу позивача представником АТ "Дельта Банк" направлено повідомлення № 8821/295 від 23.09.2015 про нікчемність правочину, а саме договору банківського вкладу (депозиту) № 005-03616-240215 від 24.02.2015, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (т.1, а.с. 17)
18. 02.10.2015 постановою Правління Національного банку України № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Дельта Банк" вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати АТ "Дельта Банк" (т.1, а.с. 62).
19. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. (т. 1, а.с. 63)
20. 05.10.2015 відповідачем видано Наказ № 15 "Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операцій щодо виплат коштів вкладникам - фізичним особам за відповідними рахунками" (т. 1, а.с. 80), зокрема, рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 на суму 13831929 грн (що становить суму вкладу). (т. 1, а.с. 81).
21. Не погоджуючись з рішенням відповідача, позивач звернувся до суду.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
22. Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції дійшов висновку, що відповідачем не доведено, а судом не встановлено, підстав для не включення позивача до переліку вкладників, оскільки договір позивача не визнаний нікчемним.
23. Суд апеляційної інстанції не погодився з такими висновками та зазначив, що кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім`я позивача надійшли від третьої особи шляхом внутрішньобанківських проводок, без фактичного переміщення "реальних" грошових коштів, і вказана операція була здійснена в період встановлених обмежень в діяльності банку, що в свою чергу свідчить про фактичну штучність створення Банком правових підстав для отримання ОСОБА_3 (клієнтом банку) сум, що перевищують суми гарантованого йому відшкодування шляхом оформлення договору банківського вкладу на ім`я позивача. У такий спосіб ОСОБА_3, будучи власником великого вкладу, залучивши шляхом внутрішньобанківської проводки кошти в сумі, що не перевищує граничного розміру відшкодування коштів за вкладами на рахунок позивача, фактично розділив суму власного вкладу на частини з метою отримання відшкодування коштів за власним вкладом в сумі, що перевищує розмір граничного відшкодування.
Наслідком вчиненого Банком правочину з позивачем стало надання переваги вкладнику банку - ОСОБА_3, розмір вкладу якого перевищував встановлений граничний розмір відшкодування, а саме: отримання відповідного відшкодування замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку в порядку черговості згідно ст.52 Закону. У зв`язку з цим у уповноваженої особи були підстави для затвердження рішення засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" від 15.09.2015 про нікчемність укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" Договору банківського вкладу (депозиту) відповідно до положень п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно якого "правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку", та повідомити про вказані обставини позивача, і вжиття передбачених законом заходів застосування наслідків такої нікчемності.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
24. У касаційній скарзі Позивач звертає увагу на те, що висновки суду апеляційної інстанції зроблено з порушенням норм матеріального і процесуального права.
25. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" Кадировим В.В. безпідставно не було включено позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК", які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківських вкладів (депозитів), оскільки, як вважає відповідач, вказані правочини вчинено виключно з метою штучного створення обов`язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та такі правочини спрямовані на незаконне заволодіння державними коштами. У позовній заяві також зазначено, що договір банківського вкладу укладений між позивачем та ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" не може вважатись нікчемним на підставі ч. 4 ст. 26, ч. 3 ст. 36, п. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
26. Відзив від Відповідача не надходив.