ПОСТАНОВА
Іменем України
07 квітня 2020 року
м. Київ
справа №804/5248/17, адміністративне провадження №К/9901/971/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Коваленко Н.В., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17.10.2017р. (суддя - Рябчук О.С.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06.12.2017р. (судді - Мельник В.В., Чепурнов Д.В., Сафранов С.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У серпні 2017 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не включення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору від 07.10.2015 р. № 980-027-000002303 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 51 682,93 грн.
скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемним зарахування грошових коштів в сумі 50 000 грн. з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-027-000215588 від 04.04.2016 р." та 1 682,93 грн. з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-027-000215588 від 04.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, який їй належить;
зобов`язати Уповноваженої особи Фонду внести дані про неї до Переліку (реєстру) як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо неї, яка має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором від 07.10.2015 р. № 980-027-000002303 банківського рахунку № НОМЕР_1 "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 51 682,93 грн. для внесення даних про неї до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
В обґрунтування позовних вимог посилалася на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 17.10.2017р., залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 06.12.2017р., позов задоволено повністю.
Визнано протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду по договору від 07.10.2015 р. № 980-027-000002303 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 51 682,93 грн.
Скасовано наказ тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016 р. № 42/2 в частині затвердження результатів перевірки та застосування наслідків нікчемності правочинів щодо, а саме, зарахування грошових коштів в сумі 50 000 грн. з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-027-000215588 від 04.04.2016 р." та 1 682,93 грн. з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-027-000215588 від 04.04.2016 р." на рахунок № НОМЕР_1, який належить позивачу.
Зобов`язано відповідача внести дані позивача до Переліку (реєстру) як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", та подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, яка має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за договором від 07.10.2015 р. № 980-027-000002303 банківського рахунку № НОМЕР_1 "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" на суму 51 682,93 грн. для внесення даних про неї до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову повністю.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Зокрема посилається на те, що договір позики укладений між позивачем ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що дії відповідача повністю відповідають нормам статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 215 ЦК України, оскільки було проведено перевірку правочинів та виявлено правочини (у тому числі договори), які є нікчемними в силу закону.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просив відхили касаційну скаргу позивача та залишити в силі рішення судів першої та апеляційної інстанцій.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 07.10.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір № 980-027-000002303 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до умов якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 (а.с. 13)
04.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-027-000215588 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів в кінці року), згідно умов якого позивач надав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність (позику) грошові кошти в сумі 50 000 грн. строком не більше 182 днів по 03.10.2016р, розмір процентів за користування коштами становив 34,78 % річних. (а.с. 19)
19.05.2016р. ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перерахувало на користь позивача грошові кошти в сумі 50 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000215588 від 04.04.2016р"та в сумі 1 682,93 грн з призначенням платежу "оплата процентів по договору № 980-027-000215588 від 04.04.2016", що підтверджується випискою по особовим рахункам. (а.с. 181)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
Наказом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016р. № 42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в Акті № 2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016р. платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб в сумі 1 298 015 973, 74 грн, у відповідності до положень пунктів 7-9 частини 3статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 185)
Згідно із витягом з Додатку 2 до Акта № 2 від 01.06.2016р. Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016р. здійснено перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", включено позивача. (а.с. 180)
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
Починаючи з 18.07.2016 року розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський".
Листом від 22.09.2016р. №3Г1(К)/5385/1 відповідач повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 50 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000215588 від 04.04.2016р"та в сумі 1 682,93 грн з призначенням платежу "оплата процентів по договору № 980-027-000215588 від 04.04.2016" на рахунок, що належить позивачу є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 14)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку вкладників, позивач звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Суди виходили з того, що 19.11.2016 р. набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Судами встановлено, що 19.05.2016 р. грошові кошти в розмірі 51 682,93 грн. повернуто на поточний рахунок позивача в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський", до початку ліквідації банку.
Суди виходили з того, що договір відкриття позивачем поточного рахунку в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський"№ 980-027-000002303 від 07.10.2015 р. нікчемним не визнавався.
Суди дійшли висновку, що Уповноваженою особою Фонду не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідача суперечить приписам чинного законодавства та є протиправною.