ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2020 року
Київ
справа №815/6306/15
адміністративне провадження №К/9901/45507/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 6 червня 2017 року у складі судді Кравченка М.М. та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 11 жовтня 2017 року у складі колегії суддів: Зуєвої Л.Є. (головуючий), суддів: Шевчук О.А., Федусика А. Г. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду, уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича, про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У жовтні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду в розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ;
1.3 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів у розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, за рахунок коштів Фонду;
1.4 - зобов`язати Фонд включити її до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
2. Одеський окружний адміністративний суд постановою від 6 червня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 11 жовтня 2017 року, позов задовольнив частково.
2.1 Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. про визнання нікчемним договору банківського вкладу №003-15843-060215 від 6 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк", оформлене наказом №813 від 16 вересня 2015 року.
2.2 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
2.3. Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду в розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1
2.4. Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів у розмірі 200000,00 грн на підставі договору банківського вкладу від 6 лютого 2015 року №003-15843-060215, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, за рахунок коштів Фонду.
2.5 У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що уповноваженою особою Фонду Кадировим В.В., не доведена наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність суперечить приписам Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) та є протиправною.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 1 січня 2012 року ОСОБА_1 (займодавець) та ОСОБА_2 (займач) уклали договір займу, відповідно до пункту 1.1 якого займодавець передає у власність займачу власні грошові кошти в розмірі 200000 грн, а той зобов`язується їх повернути у тій же сумі та валюті.
3.2 Відповідно до пуункту 5.1 зазначеного договору він діє з моменту його укладення та до моменту виконання сторонами своїх зобовязань у повному обсязі.
3.3 6 лютого 2015 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Дельта Банк" договір банківського вкладу №003-15843-060215 "Депозит Delta Premier з поповненням".
3.4 Згідно з пунктом 1.2 даного договору Банк відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_1 та приймає від вкладника внесені ним грошові кошти. Відповідно до пункту 1.3 зазначеного договору дата повернення вкладу 8 березня 2015 року.
3.5 6 лютого 2015 року на виконання умов договору займу ОСОБА_2 переказала 200000 грн на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується платіжним дорученням №9289426.
3.6 Постановою Правління Національного банку України №692/БТ від 30 жовтня 2014 року ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії проблемних банків та заборонено проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, яка доведена до керівників структурних підрозділів банку 15 січня 2015 року.
3.7 Постановою Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
3.8 2 березня 2015 року на підставі Постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року №150 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
3.9 Відповідно до зазначеного рішення в ПАТ "Дельта Банк" з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.
3.10 Виконавчою дирекцією Фонду 8 квітня 2015 року прийнято рішення №71 "Про внесення змін до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 2 березня 2015 року №51" та тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року по 2 вересня 2015 року включно.
3.11 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №147 від 3 серпня 2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 2 жовтня 2015 року включно.
3.12 ОСОБА_1 звернулася до уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. із заявою про включення її до реєстру вкладників у ПАТ "Дельта Банк" та отримання коштів в межах гарантованої суми вкладу.
3.13 Листом №05-3057833 від 6 серпня 2015 року тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" повідомила ОСОБА_1 у відповідь на її звернення, що за рахунками, відкритими на її ім`я в ПАТ "Дельта Банк", операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації, оскільки здійснюється перевірка операцій за цими рахунками; у випадку виникнення додаткових питань, а також для отримання довідкової інформації, рекомендовано ознайомитись з відповідями на поширені питання вкладників неплатоспроможного банку на сайті Фонду та, за необхідності, звертатись до контактного центру Банку.
3.14 При зверненні за роз`ясненнями консультантами гарячої лінії Фонду та ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 було повідомлено, що вона відсутня в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Також, при зверненні ОСОБА_1 на гарячу лінію та особисто за виплатою гарантованої суми вкладу до банку-агенту ПАТ "Укрексімбанк" її було повідомлено, що вона відсутня в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3.15 Також, листом №8821/1270 від 23 вересня 2015 року тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" повідомила ОСОБА_1 про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №003-15843-060215 від 6 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, згідно з пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
3.16 2 жовтня 2015 року виконавча дирекція Фонду відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" прийняла рішення №181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.17 Відповідно до цього рішення виконавча дирекція Фонду вирішила розпочати процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" строком на 2 роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно та призначила уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. на 2 роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
3.18 Фонд з 8 жовтня 2015 року розпочав виплату коштів вкладникам даного банку.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить їх скасувати та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу №14 від 20 березня 2013 року.
5. Відзив на касаційну скаргу позивач не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
8. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
9. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
10. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
11. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
12. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
14. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
16. Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
17. Відповідно до частини першої статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
18. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
19. Відповідно до частини другої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
20. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
21. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
22. Відповідно до частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
23. За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
24. Частиною п`ятою статті 36 Закону №4452-VI перебачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку); 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку; 4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов`язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі; 5) нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.